Ипотека по ставке продавца: как взять кредит ниже рынка
В теории приобрести залоговый объект недвижимости с частичным сохранением условий ипотечного кредита можно в любом банке (например, по ставке 12% годовых вместо рыночных 20%). Но на практике сделать это сложно
Москва (Фото: Сергей Булкин / ТАСС)
На сайтах по продаже недвижимости можно встретить объявления, в которых продавец предлагает переуступить квартиру в ипотеке по своей ставке. Например, это может быть жилищный кредит под 12-14%, а иногда и 10% годовых. В условиях средних рыночных ставок по ипотеке, которые в июле достигают 20%, такое предложение кажется весьма выгодным.
Вместе с экспертами разбираемся, в чем суть данного механизма и реально ли оформить такой кредит.
к содержанию ↑Ипотека по ставке продавца: как взять кредит ниже рынка
В теории приобрести залоговый объект недвижимости с частичным сохранением условий ипотечного кредита можно в любом банке (например, по ставке 12% годовых вместо рыночных 20%). Но на практике сделать это сложно
Москва (Фото: Сергей Булкин / ТАСС)
На сайтах по продаже недвижимости можно встретить объявления, в которых продавец предлагает переуступить квартиру в ипотеке по своей ставке. Например, это может быть жилищный кредит под 12-14%, а иногда и 10% годовых. В условиях средних рыночных ставок по ипотеке, которые в июле достигают 20%, такое предложение кажется весьма выгодным.
Вместе с экспертами разбираемся, в чем суть данного механизма и реально ли оформить такой кредит.
к содержанию ↑Плюсы и минусы программы
Сочи(Фото: Анастасия Диева / ТАСС)
Главный плюс данной схемы для покупателя — это возможность переоформить ипотеку по более низкой ставке. «Это существенная экономия для покупателя за счет разницы в ставках между рыночной и той, что есть у продавца. Для продавца — это хорошее конкурентное преимущество при продаже своего объекта недвижимости», — отметила Татьяна Решетникова.
Ипотека со сменой заемщика позволяет выбирать более выгодные условия, добавил Руслан Сырцов. «Если сопоставлять ставку 20% и 13% при первоначальном взносе 20% и сроке кредита 30 лет, ежемесячный платеж во втором случае в среднем снизится на треть», — привел пример он.
Замруководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова: — Например, квартира была куплена по ставке 12% годовых. Сейчас продавец продает эту квартиру за 8,5 млн руб. с остатком кредита 6,9 млн руб.
на оставшиеся 29 лет. Если брать эту сумму сегодня, под ставку 19,5%, ежемесячный платеж по такой ипотеке будет 113,7 тыс. руб., а общая переплата за весь срок пользования кредитом — около 32,6 млн руб.
Если же приобрести с сохранением ставки от продавца, ежемесячный платеж будет 72 тыс. руб., а переплата за весь срок пользования кредитом будет ниже на 14,5 млн руб. и составит около 18,08 млн руб.
При этом выгоду нужно рассчитывать индивидуально, смотреть на разницу с текущими рыночными ставками и сумму первого взноса. Не всегда это имеет финансовый смысл, отмечает гендиректор компании «Жилфонд». Иногда вместе с повышенным первым взносом, комиссией и страхованием сумма переплаты в итоге может приблизиться к стоимости более дорогого кредита, пояснил он.
По словам управляющего директора «Метриума», недостатки данного механизма заключаются в сложности соответствия ее критериям и одобрения по таким программам. Минусом программы также является необходимость платить повышенный первоначальный взнос, добавил эксперт.
- Как уменьшить платеж по ипотеке: 10 способов
- Какие льготные программы ипотеки останутся доступны россиянам в 2024 году
- Кредит без денег: как купить квартиру с нулевым взносом по ипотеке
Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»
к содержанию ↑Продажа квартиры вместе с ипотекой: новая программа от Сбера
Сбербанк запустил программу продажи вторичного жилья вместе с ипотекой. Покупателям доступны выгодные условия и низкая процентная ставка. Программа упрощает процесс продажи и повышает спрос на недвижимость в залоге.
ПоделитьсяЛайкВ закладки17 марта 2023 г.
В начале 2023 года Сбербанк в тестовом режиме запустил новую программу продажи вторичного жилья, которое находится в залоге у кредитора. Теперь квартиру можно продать вместе с действующей ипотечной ставкой продавца. Разберемся подробнее, в чем выгода нового предложения и какие у него недостатки.
к содержанию ↑Минусы новой схемы
Ограничения программы:
- По новой программе от Сбера нельзя перевести на нового владельца жилья ипотеку с господдержкой: IT-ипотеку, семейную, военную и другие.
- Если нововведение приобретет массовый характер, вероятен рост цен на вторичную недвижимость.
- Ипотеку не одобрят, если у клиента плохая кредитная история.
Как оформить продажу жилья с ипотекой
Заявка в Сбербанк подается покупателем вторичного жилья по обычной схеме со следующими документами:
- справка о зарплате и других доходах;
- паспорт;
- СНИЛС;
- копия трудовой книжки.
После одобрения банк составляет договор перевода долга на нового плательщика. На данный момент договор купли-продажи жилья Сбербанк не оформляет, это делают покупатель или продавец. После завершения сделки новому покупателю необходимо будет приобрести полис страхования ипотечной недвижимости.
к содержанию ↑Как работает перевод ипотеки
Вот как банк проводит подобные сделки:
- Покупатель собирает стандартный пакет документов, который нужен для одобрения ипотеки: паспорт, СНИЛС, документы о трудоустройстве и доходах.
- Продавец подает заявку на сделку через личный кабинет сервиса «Домклик». Банк рассматривает заявку. Срок — до семи рабочих дней.
- Если все хорошо, специалист банка готовит документы и проводит сделку вместе с покупателем и продавцом.
- Долг продавца переводят на покупателя, при этом сохраняют и срок ипотеки, и ежемесячный платеж, и прочие условия. График платежей будет тот же , но на покупателя откроют новый счет, куда он будет вносить платежи по ипотеке.
Перевод ипотеки делает продавец в разделе «Продать недвижимость». Источник: sberbank.ru
У новой программы ипотеки есть отличия от стандартной ситуации, когда покупатель получает одобрение банка по актуальным условиям и приобретает квартиру на кредитные деньги банка.
к содержанию ↑Отличия перевода ипотеки от обычной ипотеки
| Условия | Обычная ипотека | Перевод долга |
|---|---|---|
| Что с упрощенным порядком | Возможна «ипотека по паспорту», когда заемщик не представляет никаких документов о работе и доходе | Упрощенного порядка нет, обязателен полный пакет документов |
| Кто подает заявку | Покупатель | Продавец |
| Каков срок одобрения | 1 сутки | 7 рабочих дней |
| Сколько займет вся сделка | 3—7 дней | До 21 дня |
| Какие документы надо оформлять | Договор купли-продажи | Договор купли-продажи между покупателем и продавцом и договор о переводе долга между сторонами и банком |
Плюсы и минусы программы
Сочи(Фото: Анастасия Диева / ТАСС)
Главный плюс данной схемы для покупателя — это возможность переоформить ипотеку по более низкой ставке. «Это существенная экономия для покупателя за счет разницы в ставках между рыночной и той, что есть у продавца. Для продавца — это хорошее конкурентное преимущество при продаже своего объекта недвижимости», — отметила Татьяна Решетникова.
Ипотека со сменой заемщика позволяет выбирать более выгодные условия, добавил Руслан Сырцов. «Если сопоставлять ставку 20% и 13% при первоначальном взносе 20% и сроке кредита 30 лет, ежемесячный платеж во втором случае в среднем снизится на треть», — привел пример он.
Замруководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова: — Например, квартира была куплена по ставке 12% годовых. Сейчас продавец продает эту квартиру за 8,5 млн руб. с остатком кредита 6,9 млн руб.
на оставшиеся 29 лет. Если брать эту сумму сегодня, под ставку 19,5%, ежемесячный платеж по такой ипотеке будет 113,7 тыс. руб., а общая переплата за весь срок пользования кредитом — около 32,6 млн руб.
Если же приобрести с сохранением ставки от продавца, ежемесячный платеж будет 72 тыс. руб., а переплата за весь срок пользования кредитом будет ниже на 14,5 млн руб. и составит около 18,08 млн руб.
При этом выгоду нужно рассчитывать индивидуально, смотреть на разницу с текущими рыночными ставками и сумму первого взноса. Не всегда это имеет финансовый смысл, отмечает гендиректор компании «Жилфонд». Иногда вместе с повышенным первым взносом, комиссией и страхованием сумма переплаты в итоге может приблизиться к стоимости более дорогого кредита, пояснил он.
По словам управляющего директора «Метриума», недостатки данного механизма заключаются в сложности соответствия ее критериям и одобрения по таким программам. Минусом программы также является необходимость платить повышенный первоначальный взнос, добавил эксперт.
- Как уменьшить платеж по ипотеке: 10 способов
- Какие льготные программы ипотеки останутся доступны россиянам в 2024 году
- Кредит без денег: как купить квартиру с нулевым взносом по ипотеке
Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»
Следующая