Переоформление ипотеки в Сбербанке: возможности и нюансы
Как мне переоформить ипотеку на себя, если у меня есть ипотечный договор с Сбербанком с августа 2013 года, а мой сын, который на данный момент является владельцем квартиры, не хочет платить по этому договору и желает ее продать? И возможно ли перевести объект недвижимости в мою пользу?
/ Тимофей , Москва2023-02-07Категория: Ипотека
Перевод ипотеки на другое лицо
Перевод ипотеки на другого человека — смена заемщика, которая осуществляется путем переоформления кредита. Ввиду непредвиденных жизненных обстоятельств, сопровождающих длительный период погашения кредита на недвижимость, ипотечные выплаты могут стать неподъемным грузом, а потому банки с радостью идут на перевод ипотеки на другого человека в случае приобретения инвалидности, при разводе, потере стабильного дохода, увольнении, рождении детей, переезде и в иных затруднительных ситуациях клиента.
Несмотря на то, что переоформление сопряжено для учреждения дополнительными трудностями, такие крупные банки, как «ВТБ 24» и «Сбербанк» практикуют его, понимая, что только таким способом они могут вернуть свои средства и сохранить заем.
к содержанию ↑Как перевести ипотеку на себя
Поскольку переоформление влечет за собой заключение нового договора между заемщиком (другим человеком) и банком, заявителю необходимо предоставить в кредитно-финансовое учреждение копию и оригинал паспорта гражданина РФ, копии трудовой книжки и военного билета (при наличии), нотариально заверенную справку о доходах. Потенциальный кредитозаемщик составляет заявление о снятии обязательств с действующего клиента банка, а также заявление-анкету с собственными данными, которую передает в финучреждение лично или в режиме онлайн. Оформляя старую ипотеку на себя, важно помнить, что перевод — это процедура купли-продажи, осуществляемая после одобрения займа новому клиенту.
Согласно новому договору, сумма кредита — невыплаченные предыдущим заемщиком средства. И пока длится процесс рассмотрения, одобрения и оформления новых соглашений, ответственность за ипотеку несет прежний владелец недвижимости. Процедура перекредитования занимает от одной-двух недель до месяца, но чтобы повысить свои шансы на получение положительного решения от кредитно-финансового учреждения, достаточно доверить сбор документов и доказательной базы, выбор ипотечных программы и банков специалистам компании Royal Finance.
С нами ваши кредиты — в надежных руках!
к содержанию ↑Допускается ли переоформление жилищного кредита?
Закон «Об Ипотеке» гласит, что при согласии банка такое переоформление допускается. Чтобы гарантировать возврат выданных средств, кредитор может вполне на него согласиться. Однако причина для выдачи такого разрешения должна быть по-настоящему веской.
К примеру:
- Заемщик утратил трудоспособность, а значит, лишился привычного дохода;
- Человек серьезно заболел;
- Гражданин, оформивший ипотеку, вынужден переехать;
- Супруги оформили развод.
Осуществляется переоформление следующими способами:
- В том же банке, который выдал кредит;
- У другого банка (рефинансирование);
- На другое жилье.
к содержанию ↑Прочих способов переоформления жилищного займа просто нет. Прежде чем начать данную процедуру, банк наверняка проверит благонадежность своего заемщика.
Переоформляет ли ипотеку Сбербанк?
Сбербанк входит в список тех крупных организаций, которые занимаются переоформлением. Если причиной стало резкое снижение платежеспособности, то Сбербанк согласится реструктуризировать займ на 10 лет (по той ставке, которая действовала при обращении). Если у заявителя нет своего счета в Сбербанке, тогда ставка немного вырастет (на 0,5%).
Сбербанк согласится на переоформление в случае:
- Замены объекта залога;
- Выхода из договора одного из его участников;
- Продления договора;
- Передаче обязательств по существующему долгу.
Сбербанк охотнее пойдет на встречу клиенту, если тот сможет ипотечный займ соединить с другими кредитами.
к содержанию ↑Когда возможно переоформление
Переоформление допускается, если:
- Платежеспособность нового получателя кредита является достаточной;
- Из договора решил выйти один созаемщик;
- Банк получил новый объект залога.
Какими будут условия переоформления, банк решает самостоятельно. Алгоритм данной процедуры будет следующим:
- Клиент направляется в банк с заявлением, где непременно указывает причину обращения;
- Далее на ипотечное жилье необходимо найти покупателя (если оно не переоформляется на члена семьи);
- Новому заемщику предстоит собрать немало документов. Его кредитная история должна быть чистой, а доходы – официальными;
- После рассмотрения заявки банк перейдет к принятию решения;
- В случае одобрения нового заемщика стороны перейдут к заключению договора.
Как ипотеку переоформляют в случае развода и при наличии детей
Поскольку за детей отвечают оба родителя, то и рассчитываться по кредиту им придется вместе. В зависимости от имеющихся доходов и прочих обстоятельств долг может делиться:
- По согласию супругов – на установленные части;
- По судебному решению (брачному договору).
Если одна сторона откажется от погашения займа, то ответственность ляжет на плечи другой. Кроме того, ребенка из квартиры придется выписывать.
к содержанию ↑Какие документы нужны
Ипотека переоформляется при наличии:
- Паспорта;
- Документов, указывающих на трудоустройство;
- Справки о величине дохода;
- Заявления-анкеты.
У нового заемщика банк может поинтересоваться:
- Документами о семейном статусе;
- Загранпаспортом;
- Военным билетом;
- СНИЛС;
- ИНН;
- Имущественным положением.
Когда в переоформлении откажут
Переоформить ипотеку не удастся, если:
- Заемщиком допускались короткие просрочки (или одна длинная);
- Нет страховки;
- Платежеспособность лица является недостаточной;
- В кредитной истории имеются недостатки;
- Новому заемщику еще нет 21 года (или уже исполнилось 60 лет);
- Причина обращения не обоснована.
От крупного банка проще добиться положительного решения.
Подпишись на новостиПоследние публикации
06.02.239259
Жилой комплекс «Командор» ЖК «Командор» представляет собой 19-этажное монолитно-кирпичное здание бизнес-класса, в непосредственной близости от пл. Свободы.
25.08.2112692
Готовые дома в коттеджных поселках! Передача ключей осенью этого года! Цены от 6 583 000 рублей!
20.08.2113534История бренда
«Лучшая брокерская компания на рынке продажи жилья России в 2016 году (численностью сотрудников больше 100 человек)».
«Лучшая брокерская компания на рынке загородной недвижимости России 2017». По результатам конкурса «Профессиональное признание» РГР.
Мы делаем любые операции с недвижимостью такими же простыми, приятными и безопасными, как поход в супермаркет!
Давайте дружить в соцсетях
к содержанию ↑Действия заемщика
Узнать о возможности переоформления в банке. Информацию можно уточнить по горячей линии или личном в отделении банка.
Найти нового заемщика. Кредит в банке может переоформить на себя родственник или другой близкий человек — закон не ужесточает правил перевода долга. Главное, чтобы новый заемщик был согласен оплачивать кредит.
К новому заемщику банк предъявляет те же требования, что и к действующему. Поэтому заранее убедитесь, что ваш близкий соответствует условиям кредитора.
Например, запросите кредитный отчет. Посчитайте, чтобы после погашения обязательного платежа у заемщика оставалось на жизнь не меньше 50% зарплаты. Уточните, может ли ваш знакомый документально подтвердить доход. Подойдут 2-НДФЛ или заполненная справка по форме банка.
Лучше, если заемщик будет старше 21 года. Если даже возрастной ценз установлен с 18 лет, велик риск, что в переводе долга банк откажет. Также кредитная организация устанавливает максимальный возраст заемщика, например, 65 или 70 лет к окончанию выплаты долга.
Получить справку о размере задолженности и сроках погашения. Информацию можно получить в отделении банка, где заемщик оформил кредит для физических лиц. Или заказать справку в мобильном приложении, документ поступит на электронку. Срок изготовления — около суток.
Представить доказательства плохого финансового положения. Банк разрешит переоформить долговое обязательство по уважительной причине. Например, заемщик потерял работу и больше не может оплачивать кредит — он предоставляет копию приказа об увольнении или выписку из трудовой книжки.
к содержанию ↑Действия нового заемщика
Получить согласие супруга (для заемщиков в официальном браке). Кредит можно оформить с согласия супруга.
Обычно достаточно устного одобрения, но лучше заручиться бумажным документом. В противном случае супруг или супруга нового заемщика смогут оспорить перевод долга в суде. Поэтому многие банки добавляют согласие в перечень обязательных документов.
Подготовить документы. Стандартный пакет для перевода потребительского кредита:
- паспорт;
- справка о доходах;
- документы с подтверждением права собственности на имущество (например, ПТС или выписка из ЕГРН — для оформления залога).
Перечень документов зависит от условий банка. Информацию лучше уточнить в кредитной организации.
Пакет документов, необходимых заемщикам Ак Барс Банка
Написать согласие на перевод долга. Действующему и новому заемщикам нужно вместе прийти в банк и написать согласие на перевод обязательств. Обычно у банка уже разработана форма согласия. Заемщикам остается заполнить и подписать бланк.
Заключить трехсторонний кредитный договор. Банк проверяет документы в среднем до двух рабочих дней и выносит решение. При одобрении перевода заключается трехсторонний договор между банком, действующим и новым заемщиками.
Если банк отказал в переводе долга
Банки неохотно переводят займы. Если пришел отказ, новому заемщику можно попробовать взять новый кредит и закрыть заем должника.
Оформление такого кредита выгодно, пока не выплачены проценты по действующему кредиту. Если в основном задолженность состоит из тела долга, новый заем увеличит размер переплаты.
Какие существуют ограничения при переоформлении ипотеки
Взаимоотношения кредитора и заемщика регулируются двумя главными законодательными актами: Гражданским кодексом РФ ФЗ-102 «Об ипотеке». Согласно им, замена заемщика разрешается в случае согласия банка.
Процедура переоформления не принесет кредитору выгоды, однако он может пойти навстречу клиенту, если при этом не возникнет никаких препятствий, и это единственный способу уберечь договор от неисполнения обязательств.
Ситуации могут быть разные. Переоформление ипотеки наиболее часто встречается, если наступает:
В случае развода один из супругов выступает за сохранение ипотеки с намерением и дальше обслуживать долг. Данная ситуация довольно распространена, и банки, как показывает практика, принимают положительное решение в отношении таких просьб.
Также может возникнуть потребность продолжения выплаты ипотечного кредита при получении, например, инвалидности основным заемщиком. Родственники больного могут обратиться в банк с целью переоформления займа на другого человека.
Если клиент сменил место жительства, однако не желает продавать жилье или отдавать его банку, и при этом не имеет возможности должным образом погашать задолженность, то он может подать заявление о смене ответственного по договору лица.
- Увольнение и утрата платежеспособности.
Если материальное положение клиента резко ухудшилось и пока не видится никаких перспектив разрешения ситуации, для сохранения имущества и своей кредитной истории, займ можно переписать, например, на его супругу.
Важно! Для переоформления ипотеки на другого человека банку потребуется указать вескую причину, послужившую основанием обращения..
Человек, на которого будет переводится ипотека, должен соответствовать всем требованиям кредитора в отношении доходов, занятости, финансовой репутации и комплектности необходимых документов. Только если он пройдет все проверки, банк согласится на такую замену кредита.
к содержанию ↑Требования к новому заемщику
Каждый банк вправе предъявлять к своим клиентам, претендующим на получение жилищного займа, свой список ограничений и требований для ипотеки. Узнать перечень таких требований можно непосредственно в банке-кредиторе.
В обобщенном виде новый заемщик должен отвечать соответствовать следующим параметрам:
- возрастное ограничение – от 21 до 65 лет (в некоторых банках максимальный возраст может быть больше);
- наличие постоянного места работы;
- российское гражданство;
- временная или постоянная регистрация в городе присутствия банка;
- полная дееспособность;
- достаточная платежеспособность (на выплаты по всем действующим кредитам должно отводиться не более 40% от семейных доходов).
Если клиент не отвечает хотя бы одному требованию, то банк имеет право отказать.
Следующая