Ипотека от Сбербанка с пониженной ставкой
Калькулятор ипотеки Сбербанка
Представляем онлайн программу, которая позволяет рассчитать ипотеку в Сбербанке — крупнейшем кредитном учреждении России, активно выдающем кредиты на жилье на территории Владимира и Владимирской области. Наш сервис полезен людям, только начинающим планировать приобретение квартиры (комнаты, дома) в ипотеку, а также готовящимся оформить кредит.
Обращаем ваше внимание: онлайн калькулятор ипотеки Сбербанка дает справочную информацию. Для более точных расчетов и подачи заявки в банк обращайтесь, пожалуйста, к ипотечному менеджеру АН «Владис».
к содержанию ↑Сбербанк – лидер в сфере ипотеки
Ипотечное кредитование от Сбербанка пользуется популярностью в нашей стране, и во Владимире в частности. Этот банк является бесспорным лидером по выдаче жилищных займов населению. Он выступает одним из крупнейших партнеров агентства, наши клиенты имеют возможность пользоваться специальными банковскими предложениями, оформлять кредиты в ускоренном режиме и т.
д.
Специалисты АН Владис своевременно получают от банка информацию об изменениях в положениях кредитования, о новых продуктах, акциях, тарифных планах. Мы располагаем точными данными по процентным ставкам. Однако в каждом случае одобрение заявки происходит только по решению банковских служащих.
Поэтому мы можем лишь давать рекомендации своим клиентам, создавать основу для благоприятного решения кредитной организации.
Основная задача, которую решает представленный калькулятор – расчет ипотеки в Сбербанке для физических лиц. Рекомендуем ознакомиться с ориентировочными цифрами по жилищному займу, который вы планируете взять. Полученные данные позволят более ясно представить картину банковского кредитования.
Расчет суммы ежемесячных платежей даст возможность спланировать будущий бюджет. Наконец, подставляя разные значения в калькулятор, вы определите критерии, при которых достигается оптимальная сумма переплаты по кредиту.
Расчет кредита в онлайн калькуляторе
Чтобы воспользоваться сервисом, не нужно обладать специальными знаниями. Работать с калькулятором может каждый — достаточно знать минимальную информацию, необходимую для расчета.
Какие данные нужны для подсчета?
- Стоимость интересующей недвижимости.
- Сумма первого взноса.
- Процентная ставка по займу.
Используя кредитный калькулятор Сбербанка, рассчитать ипотеку довольно легко. Достаточно ввести перечисленные данные, определить срок заимствования и нажать соответствующую кнопку. Далее можно менять срок кредитования, размер первоначального взноса и другие параметры, добиваясь наиболее подходящих для вас условий.
Если вы готовитесь оформить ипотеку в Сбербанке, калькулятор поможет сориентироваться в цифрах, сроках и прочих условиях. Более точные сведения предоставит ипотечный менеджер Владис.
Ипотека предоставляется ПАО Сбербанком.
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
к содержанию ↑Квартира в кредит: какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке?
Первоначальный взнос – один из основных видов обеспечения, указывающий на платежеспособность клиента, и значительно понижающий риски кредитной организации. Поэтому в Сбербанке практически по каждому ипотечному продукту предусматривается внесение такого платежа. В зависимости от наименования программы, его размер, а также порядок уплаты могут разниться.
Мы расскажем, под сколько процентов можно взять ипотеку в Сбербанке и нужен ли первоначальный взнос.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Скрыть содержание
к содержанию ↑Что такое первоначальный взнос?
Это сумма, рассчитываемая в процентном соотношении от предполагаемого размера заемных средств. Соискатель на получение ипотеки должен быть заранее готов к тому, что помимо подтверждающих платежеспособность документов, ему потребуется произвести первый платеж. Учитывая, что ипотечный объект всегда переходит в залог кредитной организации, получив первоначальный взнос, банк в любом случае не потерпит убытков, даже если договор будет расторгнут на начальных стадиях.
Заемщику одобряется определенная сумма на приобретение жилья, часть которой он должен погасить еще до получения средств. Отсутствие возможности произвести первоначальный взнос, в большинстве случаев сделает дальнейшее оформление невозможным.
Внимание! Возврат произведенного первоначального взноса законодательно никак не урегулирован, поэтому банки в 100% случаев пользуются подобной преференцией.
к содержанию ↑Минимальный процент в Сбербанке
Стандартный размер по всем действующим предложениям – не менее 20%. По своему желанию, заемщик может внести и более крупную сумму, что уменьшит тело кредита. Минимальный размер (если первоначальный взнос предусматривается в рамках продукта) – 15% от искомой суммы.
Предоставляется он в рамках специального предложения, рассчитанного на приобретение жилья в новостройке. При этом список новостроек, на которые распространяется предложение, предоставляется Сбербанком самостоятельно.
Как взять ипотеку?
Воспользоваться предложением с минимальным первоначальным взносом можно только, если вы решили купить квартиру в новостройке – застройщики-партнеры Сбербанка работают по всей России. Для этого потенциальному соискателю необходимо проделать следующие действия:
- оформить заявку – через официальный сайт Сбербанка либо посредством личного визита в одно из отделений (как оформить и подать заявку?);
- ознакомиться с доступными вариантами в конкретном городе;
- предоставить подтверждающие документы – о платежеспособности (квитанция 2-НДФЛ); о стаже трудовой деятельности (не менее 1 года на текущем месте); личные документы гражданина;
- дождаться решения – в течение 2-5 дней;
- внести первоначальный взнос – только в случае одобрения кредита, и не менее 15% от искомой суммы.
Используя такой вариант, заемщику кредитные средства не предоставляются. Сбербанк самостоятельно производит транзакцию, после чего человек получает платежные документы. Последний этап – получение ДДУ (если дом еще не сдан) или получение свидетельства о праве собственности (если новостройка возведена и сдана в эксплуатацию).
к содержанию ↑В рамках специальных программ
Существует ошибочное мнение, что Сбербанк разработал специальные программы, полностью исключающие уплату первоначального взноса (об ипотеке без первого взноса мы рассказывали тут). Матери-одиночки, многодетные семьи, инвалиды, пенсионеры и прочие представители незащищенных слоев населения по своим заявкам получали однозначный отказ. В их отношении не делается исключения по взносу первичного платежа.
То же самое касается и программы «Молодая семья», участники которой обязаны делать первоначальный взнос – сегодня это не менее 20%. Банковская программа не имеет практически ничего общего с одноименной правительственной программой. Единственное послабление для такой категории соискателей – отсутствие обязанности подтверждать текущую платежеспособность документально.
Подробнее о кредитных программах на жильё читайте в нашей статье.
к содержанию ↑Есть ли предложения без первой оплаты?
Единственный вариант получения ипотечного продукта в обход правила внесения первоначального взноса – предоставление альтернативного жилого объекта под залог Сбербанку.
Важно! Этот вариант подходит для тех, кто уже имеет в собственности ликвидный жилой объект, но не имеет средств на внесение первичного платежа.
В этом случае Сбербанк получает исчерпывающие гарантии исполнения договора со стороны соискателя. В случае проблем с исполнением обязательств, на предоставленный в залог объект будет обращено взыскание. Тем самым банк, во-первых, покроет все убытки и, во-вторых, получит достаточную прибыль.
к содержанию ↑Условия
Существенным плюсом описываемого предложения является его доступность – первоначальный взнос здесь производить фактически не потребуется. Главные требования касаются даже не самого соискателя и его уровня платежеспособности, а непосредственно предоставляемого в залог объекта. Основное требование – он должен быть ликвидным.
Под ликвидностью понимается его стабильная востребованность на рынке. Условия кредитования выглядят следующим образом:
- процентная ставка – 14-14,75% (кредит имеет наименование не целевого, поэтому ставки значительно выше ипотечных);
- срок действия соглашения – до 20 лет;
- допустимые суммы – минимум – 500 тыс. рублей; максимум – 10 млн. рублей;
- наличие полного пакета документов, указывающих на права собственности в отношении предоставляемого объекта.
Получить можно будет до 60% от установленной оценочной стоимости предоставляемого объекта.
Внимание! Если, к примеру, частный дом будет оценен в 1 млн. рублей, то сумма к выдаче в лучшем случае будет составлять 600 тыс. рублей. Таким образом, косвенный первоначальный взнос здесь будет составлять от 40%.
Об условиях получения ипотеки в Сбербанке мы рассказывали здесь, а о требованиях к заёмщику можно узнать в этой статье.
к содержанию ↑Как получить такой кредит?
Процедура получения – стандартная. Соискатель обращается в Сбербанк, и при заполнении анкеты указывает на получение описываемого продукта. После поверхностной проверки такого заемщика (проверка и на самом деле носит условный характер) будут запрошены данные на объект.
- На первых стадиях потребуется указать его местонахождение. При этом филиал банка и объект должны находиться в пределах одного региона России.
- На второй стадии будет установлена оценочная стоимость. Проводиться она банком самостоятельно, поэтому предоставление подобных данных самим соискателем не потребуется. Оценочная стоимость – совокупность множества факторов, имеющих к рыночной стоимости весьма отдаленное значение.
- Третий этап заключается в проверке объекта. Он не должен быть обременен никакими ограничениями, не должен находиться в долевой собственности, либо подпадать под законные притязании третьих лиц (к примеру, в рамках процедуры восстановления наследственных преференций).
- После проведения проверки, в течение 2-8 дней Сбербанк озвучит свое итоговое решение. При его положительном характере, искомая сумма будет предоставлена соискателю, который может ее расходовать по своему усмотрению. А условный объект будет находиться под обременением до момента исполнения всех обязательств (о том, как снять обременение после погашения кредита, читайте тут).
В сторонних банках можно найти предложения, исключающие обязательность первоначального взноса. Но такие предложения являются либо обычной рекламной акцией, либо условия по ним намного хуже стандартных. Поэтому, обходить правило внесения первичного платежа лучше всего при помощи альтернативного залога.
к содержанию ↑Сбербанк увеличил минимальный первый взнос по ипотеке на 0,1 п.п.
Сбербанк изменил требования к размеру минимального первоначального взноса по ипотеке, следует из информации на его сайте. Для рыночных программ значение стартового взноса увеличилось на 0,1 процентного пункта — теперь это 10,1% вместо прежних 10%. Речь идет и о льготных программах.
Так, по ипотеке на новостройки, Семейной, Дальневосточной и IT-ипотеке минимальный размер первоначального взноса у Сбербанка теперь составляет 20,1%. Согласно постановлению правительства, первоначальный взнос по основным льготным ипотечным программам с 20 сентября повышается до 20%. По рыночным программам российские банки, как правило, устанавливают размер первоначального взноса в виде целого числа.
Изменение на 0,1 п.п. на практике означает для потенциальных заемщиков повышение расходов на первоначальный взнос от нескольких тысяч до десятков тысяч рублей. Например, при покупке недвижимости стоимостью 10 млн руб.
повышение первого взноса с 10 до 10,1% требует дополнительных расходов в размере 10 тыс. руб.
РБК направил запрос в Сбербанк о причинах такого повышения.
Сотрудник call-центра «Сбера» сообщил, что решение об изменении пороговой величины первоначального взноса было принято «буквально неделю назад», но не стал объяснять причины, сославшись на «отсутствие таких полномочий». Ранее Банк России повторно ужесточил для кредитных организаций требования к выдаче ипотеки — в частности, резко поднял макропруденциальные надбавки по кредитам с низким первоначальным взносом. Изменения вступят в силу с 1 октября.
Сильнее всего меры затрагивают ссуды на новостройки со стартовым взносом ниже и равном 10%: по ним коэффициент риска составит 9 против 1,5, которые применялись раньше. Такая надбавка означает, что при расчете нормативов достаточности капитала каждые 100 руб. такого кредита будут «стоить» банку как 900 руб.
Для ипотеки на новостройки с первоначальным взносом выше 10% и до 15% включительно надбавки ниже: они начинаются от 2,5 и доходят до 6 в зависимости от ПДН (предельной долговой нагрузки) заемщика. Подобная картина и с надбавками для первоначального взноса от 15 до 20% включительно: они выше, чем от 20 до 30%. Коэффициенты не применяются только к кредитам с первоначальным взносом свыше 30% для заемщиков с ПДН до 70%.
Сам Банк России называл новые уровни надбавок «запретительными», но подчеркивал, что меры нужны для ограничения доли высокорисковой ипотеки. По оценкам регулятора, во втором квартале 39% кредитов на покупку жилья в новостройках были выданы заемщикам с показателем долговой нагрузки выше 80% — то есть тем, кто уже тратит на платежи по кредитам свыше 80% своего среднемесячного дохода. За два года уровень таких высокорискованных выдач вырос почти вдвое.
В сегменте готового жилья на слишком закредитованных клиентов приходилось 43% продаж во втором квартале против 23% два года назад. Ужесточение требований ЦБ по ипотеке скажется на спросе и выдачах, говорил в интервью телеканалу РБК первый зампред «Сбера» Александр Ведяхин. Он прогнозировал, что спрос в сегменте строящегося жилья во второй половине года окажется на 20–30% ниже уровней первого полугодия.
к содержанию ↑Ипотечный калькулятор Сбербанк
Многие заемщики предпочитают обращаться за кредитом в Сбербанк. Это связано не только с разнообразными предложениями или надежностью «банка №1 в России», но и удобством его сервисов. Один из них — ипотечный калькулятор Сбербанка.
Воспользовавшись этим инструментом, можно за несколько секунд рассчитать параметры кредита, оценить свои финансовые возможности и спланировать бюджет.
Семейная ипотека Сбербанка и прочие программы банка
В 2024 году в продуктовой линейке кредитного учреждения как стандартные предложения для покупки недвижимости в новостройке или вторичного жилья, так и льготные программы. Не секрет, что даже десятая часть процентного пункта за десятилетия превращается в сотни тысяч переплаты, поэтому прежде чем принять решение, нужно внимательно изучить все возможности. В Сбербанке их довольно много.
к содержанию ↑Ипотека для ИТ-специалистов
Доступна для работающих в сфере информационных технологий, а именно, в компаниях, которые входят в список аккредитованных Министерством цифрового развития. Среди прочих требований для заемщика:
- возраст 21 – 44 года на момент оформления заявки;
- возраст 74 года на дату полного погашения займа;
- гражданство РФ;
- прописка или документ, подтверждающий временную регистрацию;
- стаж — не менее 3 месяцев на последнем месте работы;
- первый взнос не менее 15% от стоимости объекта.
В рамках данной программы Сбербанк предлагает кредит до 30 лет, под 5% годовых для приобретения жилья в новостройке или строительство индивидуального дома. Максимальный размер займа — 18 млн. руб.
в городах-миллионниках и 9 млн. для прочих населенных пунктов Российской Федерации.
к содержанию ↑Ипотека для семей с детьми
Льготное предложение для родителей, имеющих детей, родившихся в 2018 году и позже или ребенка-инвалида. Полученную сумму, а это максимально 12 млн. рублей, можно использовать на приобретение квартиры на первичном рынке, готового загородного дома или его строительство, таунхауса.
Ставки стартуют от 5,3 п.п. Помимо наличия детей, к заемщику предъявляется еще ряд требований:
- возраст на момент предоставления заявки не менее 18 лет (для строительства — от 21 года), на дату погашения — не больше 75 лет;
- стаж — от 3 месяцев (на последнем месте);
- гражданство РФ (заемщика, поручителей, детей).
Кроме того, потребуется первоначальный взнос — 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Если вы взяли ипотеку еще до рождения ребенка, и вас не устраивает ставка, можно обратиться в Сбербанк для рефинансирования своего кредита. Требования к заемщику в таком случае будут такими же, как и для первичной выдачи.
Следующая