Что нужно сделать после погашения ипотеки или кредита
Закрытие ипотеки — значимое событие для заемщика, но на внесении последнего платежа дело не заканчивается. После оплаты надо выполнить важное заключительное действие — снять обременение с недвижимости и стать полноправным собственником.
Получение документов от банка
Следующий шаг — необходимо посетить офис финансовой организации и запросить документы по закрытой ипотеке. Вам должны выдать пакет документации для передачи его в Росреестр. Какие документы в него входят:
- справка о том, что обязательства заемщика по ипотечному кредиту выполнены, долг закрыт;
- кредитный договор;
- оплаченная госпошлина;
- закладная с отметкой о выполнении обязательства (если она предусмотрена условиями банка-кредитора);
- паспорт собственника (ов).
Если это предусмотрено условиями банка-кредитора, составляется закладная — ценная бумага, подтверждающая право банка на залог. Она составляется при заключении кредитного договора и хранится в банке. По итогу полной выплаты ссуды банк сам запрашивает в своем архиве закладную и составляет уведомление о прекращении залога.
Менеджеры финансового учреждения прекрасно знают, какой пакет документов необходим Росреестру для снятия обременения. Так, Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) сам подготовит нужные документы и передаст их залогодателю, расскажет о дальнейших действиях. В итоге клиенту не нужно бегать со справками, он получает комплект и может сразу обращаться в Росреестр/МФЦ.
к содержанию ↑Если при оформлении использовался материнский капитал
Если при оформлении ипотечного кредита использовались средства материнского капитала, то при заключении договора составлялось обязательство о выделении долей детям после полной оплаты ссуды.
Это важно знать и не забывать. Несоблюдение обязательства ведет к уголовной ответственности за мошенничество. Поэтому после погашения ипотеки в течение полугода после снятия обременения родители обязаны обратиться в МФЦ и выделить доли детям.
к содержанию ↑Как правильно закрыть ипотеку
Существует несколько необходимых действий, которые нужно совершить после погашения ипотеки:проверить, что последний платёж поступил на счёт, взять в банке справку об отсутствии долга;закрыть счёт и забрать документы;вернуть закладную;снять так называемое обременение и получить документ о праве собственности;вернуть средства по страховке за неиспользованный период.
Последний платёж и получение справки
Когда вы будете готовы внести средства для окончательного закрытия ипотеки, свяжитесь с сотрудником банка. Уточните сумму оставшегося долга. Сделать это можно в банке, по телефону или в приложении.
Но лучше создать заявку на выписку. В документе укажут:
Ф. И. О.,данные о счёте,номер договора и дату его закрытия,данные о сотруднике, оформившем справку (Ф. И. О. и должность).
Обратите внимание, чтобы в выданной выписке было сказано, что банк не имеет к вам претензий. Получить бумагу можно в течение 14 дней. Она нужна в случае возникновения споров с банком.
к содержанию ↑Закрытие счёта и получение документов
Как правило, договор автоматически закрывается после внесения последнего платежа. Однако лучше дополнительно уточнить, что организация закрыла его. Запросите в банке:
справку о погашении ипотеки,выписку об отсутствии денежных средств на счёте.
к содержанию ↑Какие документы нужны для снятия обременения
Предоставьте в Росреестр:выписку об отсутствии долга,выписку ЕГРН,документ о праве на недвижимость,учредительные бумаги организации, выдавшей кредит,закладную,паспорт,заявление о снятии обременения,договор ипотеки,квитанцию об оплате пошлины,доверенность (если вас не сопровождает сотрудник банка).
Как подать документы
Закон предусматривает несколько способов передачи документов:личное посещение,через МФЦ,заказным письмом по почте,через Госуслуги.
Сроки снятия обременения
В Регистрационной палате ознакомятся с документами и проверят их. Срок, в течение которого снимается обременение, составляет 3 рабочих дня, однако есть отзывы о том, сколько он занимает в реальности: обычно всё делается быстрее, в течение 1-2 дней. После чего вы можете забрать новое свидетельство о праве собственности на недвижимость.
Пошаговая инструкция: Действия после погашения ипотеки или кредита
Прекращение выплат по долговому соглашению не предполагает автоматическое прекращение всех контактов с банковской организацией. Мы разъясним вам, какие шаги стоит предпринять и какие документы необходимо забрать у банка после того, как вы полностью погасите ипотечный заем, потребительский кредит или микрозаем.
к содержанию ↑Аспекты завершения ипотечного кредитования
- Аттестат о полной оплате задолженности;
- Справка о закрытии кредитного счета;
- Документ с пометкой о полной выплате по ипотечному обязательству — это пригодится для разгрузки имущества от обременения.
Посетите многофункциональный центр с заявлением для аннулирования регистрационной отметки о залоге. С собой возьмите ваш паспорт, документы по ипотеке и о праве на жилую площадь. Вы также можете подать ваше заявление через web-портал Росреестра.
Внесенные изменения в ЕГРН подтвердите, запросив соответствующую выписку.
— Отдельные финансовые учреждения, например, СберБанк, могут автоматически взимать документы в МФЦ и устроить освобождение от обременения без вмешательства заемщика. Если в договоре отсутствует физическая залоговая запись или она оформлена в цифровом формате, подобные операции также приводятся в действие. Иногда реализуется и совместное представление заявки с банком через МФЦ.
При использовании материнского капитала для закрытия ипотечного кредита, важно в течение шести месяцев перераспределить участки имущества между членами семьи и сообщить Росреестру об этом.
Если ваш ипотечный договор был подписан после 1 сентября 2020 года, вы имеете шанс на возврат части страховой выплаты, что связано с неиспользуемым сроком страхования при условии, что полис оплачивался единовременно и задолженность погашена досрочно.
к содержанию ↑Закрытие взаимоотношений с банком
Уделите должное внимание процедуре закрытия отношений с кредитной организацией, чтобы не возникало проблем по прошествии времени, связанных с долгами, штрафами, обременениями.
Что потребуется?
Заемщик должен самостоятельно позаботиться о том, чтобы завершить процесс выплаты ипотечного долга. Со стороны кредитуемого потребуется наличие свободного времени, соблюдение порядка и тщательная проверка правильности оформления документов.
Доказательством погашения долга перед банком будут служить две бумаги:
- справка о погашении долга;
- выписка о подтверждении нулевого остатка по кредиту.
к содержанию ↑Их получить нужно в отделении кредитной организации, в которой происходило оформление ипотеки.
Пошаговые действия
Порядок действий, связанных с закрытием долга таков:
- Запрос выписки о сумме долга.
- Внесение последнего платежа, согласно графику, любым удобным способом.
- В случае досрочного погашения задолженности: заблаговременно уведомить банк, внести сумму в срок очередного платежа.
- Подтвердить факт погашения задолженности справкой о закрытии счета и отсутствии претензий со стороны кредитной организации.
- Написать заявление о выдачи закладной.
- Получить закладную с отметкой о полном исполнении долговых обязательств.
- Собрать документы и с заявлением обратиться в Росреестр для снятия обременения.
- Получить выписку из ЕГРП, свидетельствующую о признании собственности.
- Хранить все документы по ипотеки в сейфе.
Погашение регистрационной записи
После того, как документы вместе с заявлениями поступят в орган регистрации, в течение трех дней регистрационная запись будет погашена. То есть в Росреестре будет регистрационная запись о том, что объект находится в собственности владельца. Подтверждением записи будет выписка из ЕГРП, а также заверенная печатью отметка на закладной о том, что обязательства в полном объеме исполнены в срок.
к содержанию ↑Возможные проблемы и нюансы
Чтобы избежать попадания в сложную ситуацию, необходимо учитывать все нюансы, касающиеся закрытия ипотечного договора:
- Обязательно производить окончательную расплату, узнав точную сумму долга, с точки зрения банка. В противном случае на копеечный долг может набежать большой штраф.
- Закрыть расчетный счет, на который перечислялись ежемесячные взносы, чтобы не оплачивать его обслуживание.
- Если клиент не согласен с выпиской о сумме долга, лучше ее уплатить. А уже потом разбираться и в случае переплаты писать заявление о возврате переплаты.
- Обязательно пройти процедуру снятия обременения. Иначе, когда возникнет необходимость произвести какие-то действия с недвижимостью, сделать это будет невозможно.
- В случае утери закладной залогодержателем составляется ее дубликат в полном соответствии с оригиналом. И если после погашения долга найдется утерянный, он не будет обладать юридической силой.
- Если кредит был погашен досрочно, то можно требовать вернуть часть страховки.
Важный момент — проверьте, чтобы сотрудник банка, занимающийся процедурой заверения документов, имел доверенность на операцию.