Страхование жизни для ипотеки
Добровольное медицинское страхование это — страховая программа, которая гарантирует получение медицинских услуг по выбору застрахованного лица, например, вызов платной скорой помощи, стоматология, лечение в палатах повышенной комфортности. Клиент платит за полис, а при наступлении страхового случая все его расходы компенсирует СК.
Отличие полисов ДМС и ОМС
Добровольный вид страхования по самостоятельной выбранной программе.
Обязательное государственное страхование (основание — ФЗ № 326 от 29.11.10г.).
ДМС финансируется за счет средств страхователя, ОМС — за счет госбюджета.
- юридические, физические лица;
- страховые компании;
- медучреждения, с которыми СК заключили договор.
- физические лица-граждане РФ;
- иностранцы, постоянно проживающие в России;
- дети;
- страховщики;
- территориальные и федеральные фонды ОМС;
- медучреждения.
Виды заболеваний (страховое покрытие):
Установлены Постановлением Правительства РФ №1492 от 2017 г.
Страхователь определяет самостоятельно до заключения договора страхования.
Условия ОМС — общие, для всех застрахованных лиц. При ДМС страховщик разрабатывает индивидуальные условия страхования для каждого клиента.
Порядок оказания помощи:
В порядке «живой очереди».
Дистанционная запись на прием в удобное для пациента время.
Зависит от возраста, состояния здоровья, пола застрахованного, количества и видов услуг.
Чем старше человек, тем дороже ДМС (коэффициент возрастания начинают применять с 30 лет). Страховка для мужчины обойдется дороже, чем для женщины (страховщики относят мужчин к группе повышенного риска для жизни и здоровья). Стоимость полиса повышается, если в программу страхования включены дорогостоящие услуги (например, стоматология) или много разных услуг.
Полис ДМС обеспечивает самостоятельный выбор страховой программы, более комфортные (в сравнении с ОМС) условия лечения, экономию времени. Страховые компании заключают договора сотрудничества с ведущими клиниками и медицинскими учреждениями России, где застрахованные лица получают квалифицированную врачебную помощь. Продукт рассчитан на любые финансовые возможности клиентов.
Например, стоимость базового пакета, куда входят бесплатные консультации, врачебные осмотры и несколько видов терапии, — 10-20 тыс.руб., а полного (терапия, консультации, санаторное лечение, экстренная помощь и любые виды диагностики) — до 150 тыс. Единственный минус ДМС — необходимость ежегодного продления договора страхования.
к содержанию ↑Особенности оформления договора ДМС
Для покупки полиса нужно обратиться в страховую компанию, имеющую лицензию на страховую деятельность. При выборе страховщика рекомендуем изучить его репутацию на рынке, предлагаемые программы страхования, тарифы.
При наличии у страхователя некоторых тяжелых или хронических заболеваний СК может отказать в страховке или увеличить стоимость полиса.
В перечень не включают процедуры, не связанные с медицинскими показаниями, например, например пластические операции для улучшения внешности. СК будет оплачивать только услуги, назначенные врачом.
Для корпоративного страхования на предприятии необходимо издать нормативные документы, в которых указать цели ДМС, условия страхования (суммы, услуги, лица, имеющие право на страхование). Всю информацию о медицинской страховке вносят в трудовые договора с каждым работником или в колдоговор.
Внимательно читайте условия договора. Если что-то не нравится, обсудите это со специалистом СК, чтобы внести соответствующие изменения.
Что такое полис ДМС? Для граждан, которые не участвуют с системе ОМС (безработные, работающие неофициально), страховка может быть единственным видом возмещения затрат в случае болезни. Добровольное страхование расширяет спектр медицинских услуг гарантируемых государством по программе ОМС, обеспечивает лечение вне очереди, позволяет при наступлении страхового случая покрыть расходы на процедуры, которые не включены в общий перечень ОМС.
к содержанию ↑Что такое ДМС
В России есть два основных вида медицинского страхования.
Обязательное медицинское страхование, ОМС. По полису можно бесплатно обратиться в государственную поликлинику или больницу: записаться на прием к врачу, сдать анализы, пройти обследование, сделать операцию или получить экстренную помощь по скорой.
Добровольное медицинское страхование, ДМС, позволяет лечиться в частных клиниках, но не оплачивать услуги врачей самостоятельно: расходы покрывает страховка. По ней можно получить медпомощь, если есть жалобы на здоровье. Перечень доступных услуг и врачей указывают в программе страхования.
Собрали основные различия медицинских страховок в таблице:
| ОМС | ДМС | |
|---|---|---|
| Сколько стоит | Бесплатно | Зависит от возраста, здоровья и услуг, которые включены в полис |
| Кто оплачивает медицинские услуги | Социальный фонд России, СФР | Страховая компания |
| Срок действия | Без срока | Обычно год |
| Территория | По всей России | Часто — только в регионе проживания |
| Какое лечение покрывает | Прописано в законе об ОМС | Определяет страховая и прописывает в договоре |
| Куда можно обратиться | В госполиклинику, к которой прикреплены | В любую клинику из списка страховой |
| Как попасть на прием | Записаться в регистратуре или прийти по живой очереди. В некоторых городах есть сервисы онлайн-записи | Записаться онлайн или по телефону — напрямую в клинике или через страховую |
Что лечат по ДМС
В разных страховых различаются условия, пакеты услуг и клиники-партнеры. Еще каждая страховая может продавать несколько программ ДМС — от базовой до расширенной: чем дороже полис, тем больше видов медпомощи в него включено.
Что может входить в программу ДМС:
прием в медицинском центре в случае заболевания или травмы;вызов врача домой;консультации узких специалистов, например дерматолога или маммолога;анализы и обследования, которые назначит врач для диагностики заболевания, кроме профилактических;физиолечение, массаж и занятия лечебной физкультурой;экстренная и плановая госпитализация в стационар;стоматология — обычно без профилактики, протезирования, ортопедии и имплантации;оплата лекарств по назначению врача;телемедицина — онлайн-консультации с врачами;профосмотры и скрининги, если страховку оформил работодатель.
Какие услуги полис обычно не покрывает:
хронические заболевания, которые требуют постоянного контроля и лечения: по ним можно обращаться только в стадии обострения, когда есть угроза жизни и здоровью;
ведение беременности и роды;эстетическая медицина и косметология;профилактические скрининги и анализы без назначения врача;альтернативная медицина и диагностика, например услуги гомеопата или фитотерапевта.
Если хроническое заболевание диагностируют после покупки ДМС, страховая оплатит услуги врачей до постановки диагноза. Если о хроническом заболевании было известно еще до оформления страховки, но владелец полиса не сообщил о нем, страховая может расторгнуть договор.
к содержанию ↑Что делать, если нужна медицинская помощь
Правила обращения к врачу есть в полисе ДМС — можно выбрать удобный вариант.
Записаться напрямую в больницу из списка, который выдали при оформлении страховки. При записи нужно назвать номер полиса ДМС. Иногда клиники просят сначала согласовать прием со страховой и предоставить гарантийное письмо.
Получить его можно у медицинского куратора или через службу поддержки — телефон указан в полисе.
Обратиться в страховую, если не знаете, в какую больницу лучше записаться или нужен экстренный прием. Операторы выслушают симптомы, если они подпадают под страховой случай — направят пациента к подходящему врачу. Гарантийное письмо вышлют сами, заказывать дополнительно его не нужно.
к содержанию ↑Как выбрать и купить ДМС
При выборе полиса для физического лица стоит обратить внимание:
какие клиники и врачи входят в страховку: например, есть ли в списке медцентры, в которые вы привыкли обращаться, или клиники рядом с домом;
какое лечение он покрывает и есть ли все нужные услуги: например, стоматология или амбулаторная помощь;
есть ли франшиза — часть стоимости лечения, которую нужно оплачивать самостоятельно.
Некоторые программы ДМС рассчитаны на корпоративных клиентов — получить такой полис можно только через работодателя.
Оформить полис можно тремя способами, их плюсы и минусы — в таблице:
к содержанию ↑Зачем нужен полис ДМС и сколько он стоит
Существуют два вида медицинского страхования — ОМС (Обязательное медицинское страхование) и ДМС (Добровольное медицинское страхование). Если вы хотите проходить обследования и лечиться с комфортом, то следует выбрать ДМС — добровольное медицинское страхование. Разбираемся, как такой полис может помочь: и в экстренных ситуациях, и при плановом осмотре.
Для чего нужно ДМС
Добровольное медицинское страхование (ДМС) — платная услуга, которая позволяет получить медицинскую помощь в различных медучреждениях, включая специализированные, многопрофильные, частные и ведомственные клиники. Расходы на посещение врачей, обследования и лечение полностью или частично оплачивает страховая компания. Такая страховка позволяет попасть к нужному специалисту быстро и в удобное для пациента время, пользоваться качественным медицинским обслуживанием и экономить деньги на визитах в негосударственные медучреждения.
По страховке вы получаете не денежную выплату, а медицинскую помощь. Это значит, что обязанность страховой компании — оплатить стоимость медицинских услуг в рамках заключенного договора, а самим лечением занимается клиника.
к содержанию ↑Чем ДМС отличается от ОМС
ДМС не стоит путать с системой обязательного медицинского страхования (ОМС), которая дает доступ к бесплатным медуслугам в рамках программы государственных гарантий всем гражданам РФ.
По полису ОМС люди обычно обслуживаются в государственных поликлиниках и больницах: с ним можно записываться на прием к врачу, проходить обследование, лечиться в стационаре, вызывать врача на дом и делать операции. Ходить в частные клиники тоже можно — при условии, что они участвуют в системе ОМС.
Как оформить добровольную страховку
Нередко полис ДМС сотрудникам предоставляют работодатели. Однако следует помнить, что не все компании это практикуют.
Если у вас есть полис ДМС от компании, но вы не знаете, какое лечение он покрывает, то попросите в отделе кадров приложение к договору или позвоните в страховую компанию, которая указана в полисе.
Самостоятельно купить страховку также можно — достаточно обратиться в выбранную страховую компанию или оформить полис через банк.
Например, Газпромбанк предлагает страховой продукт «Спутник здоровья» от АО «СОГАЗ» — программу ДМС для получения медицинской помощи по выгодной цене на всей территории России. Страховая компания покрывает 50% расходов на амбулаторно-поликлинические услуги в любой клинике, которая включена в программу. В программу также включены услуги по организации медицинской помощи, информационное сопровождение на всех этапах лечения, а также безлимитные телемедицинские консультации, которые позволят оставаться на связи с врачами 24/7.
Мобильное приложение поможет понять, какая клиника находится ближе к вашему дому, а еще сохранит историю медицинских услуг, за которыми вы обращались.
Для оформления полиса нужен только паспорт. Заявку можно подать в любом офисе банка. К программе могут присоединиться люди в возрасте от года до 60 лет.
к содержанию ↑Страховой полис ДМС что это
Гораздо более интересным вариантом представляется расширенный полис ДМС, дающий право на бесплатное получение ряда дополнительных услуг. Документ позволяет застрахованному лицу посещать любого врача в пределах муниципального образования или субъекта федерации. Частичная компенсация экстренной медпомощи и санаторное лечение каждые 12 месяцев также входят в стоимость расширенной страховки.
Если страховая компания проявила активность в подписании дополнительных договоров, возможно бесплатное прохождение курса массажа.
Следующая