Преимущества и риски принятия предоплаты на карту директора в интернет-магазине
Могу ли я разместить информацию на сайте об оплате заказов по предоплате на мою личную карту? Как организовать процесс оплаты и избежать рисков, связанных с размещением такой информации на сайте? Нужно ли указывать информацию о карте, на которую нужно перечислять, при оформлении заказа на сайте интернет магазина?
/ Станислав , Москва2023-03-08Категория: Предпринимательское право
Понимание постоплаты: Преимущества, проблемы и спецификация контрактов
Постоплата — это все более популярный метод оплаты в деловых операциях, когда покупатель производит оплату после получения товара или услуги. Цель данной статьи — дать исчерпывающий обзор постоплаты, ее преимуществ, недостатков и лучших практик спецификации контрактов. В конце статьи читатели получат четкое представление о том, как эффективно внедрить постоплату в свои процессы продаж, обеспечив надежные и выгодные деловые отношения.
к содержанию ↑Что такое постоплата?
Постоплата — это соглашение об оплате, при котором покупатель откладывает платеж до момента получения и утверждения товаров или услуг, предоставленных продавцом. Этот метод перекладывает финансовый риск с продавца на покупателя, поскольку продавец должен быть уверен, что ему заплатят по факту поставки.
Как стать Data Driven Директором по продажам, наш канал в Telegram: VP of sales.
к содержанию ↑Плюсы и минусы постоплаты
- Повышение доверия клиентов: Клиенты могут предпочесть постоплату из-за гибкости, которую она предлагает.
- Улучшенное управление денежными потоками для продавцов: Продавцы могут использовать средства от других продаж для покрытия расходов до получения оплаты.
- Конкурентное преимущество: Предложение постоплаты может привлечь покупателей, для которых на первом месте стоит удобство.
- Повышенный риск неоплаты: Продавец принимает на себя финансовый риск до получения платежа.
- Дополнительная административная работа: Рассмотрение споров и взыскание задолженности может отнимать много времени.
- Возможность задержки выручки: Оплата может быть получена не сразу после поставки.
Как протестировать нейросеть для контроля качества звонков с постоплатой
Подарим РОПу 250 часов (6+ недель) для стратегических задач, п оможем увеличить конверсию на 38%, о ценим качество работы сценария звонка.
Как постоплата помогает бизнесу
Постоплата набирает популярность благодаря своей способности укреплять доверие, улучшать отношения с клиентами и управлять денежными потоками. Она позволяет предприятиям предлагать конкурентоспособные цены и условия, что ведет к росту продаж и удовлетворенности клиентов. Однако она также требует тщательного рассмотрения и эффективных стратегий управления рисками.
Виды постоплаты
- Частичная предоплата: Договоренности о раздельной оплате, когда процент от общей суммы выплачивается заранее, например 30 % предоплаты и 70 % постоплаты.
- Принцип 50/50: Равное соотношение между предоплатой и постоплатой.
- Полная предоплата: Редкие случаи, когда покупатель соглашается заплатить полностью после получения товара или услуги.
Проблемы с постоплатой
- Неуплата: Покупатели могут отказаться платить, что потребует судебного разбирательства.
- Споры: Могут возникнуть недоразумения по поводу качества или количества предоставленных товаров или услуг.
- Несвоевременные платежи: Задержки в оплате могут повлиять на движение денежных средств и бизнес-операции.
- Мошеннические сделки: Покупатели могут заниматься мошенничеством, что приведет к финансовым потерям.
EBOOK
к содержанию ↑Прокачайте ваш отдел продаж технологией Process Mining
Скачайте книгу с кейсами , как эта технология помогла решить ключевые проблемы в продажах.
Указание постоплаты в договорах
Чтобы минимизировать риски, связанные с постоплатой, включите в договор четкие условия, касающиеся сроков оплаты, разрешения споров и последствий неоплаты. Определите условия, при которых платеж считается просроченным, и установите штрафы за задержку платежей. Во избежание споров четко опишите условия поставки и процесса инспекции.
Кроме того, рассмотрите возможность использования стороннего платежного процессора или предложения стимулов для досрочной оплаты.
Следуя этим рекомендациям, компании смогут извлечь выгоду из постоплаты, снизив при этом потенциальные риски и обеспечив беспрепятственный процесс сделки.
к содержанию ↑Авансовые платежи или как превратить бизнес в убыточный
Бизнес, работающий с авансами и предоплатами, – это нормальная практика. Но иногда именно авансы перекрывают убыточность компании и не позволяют предпринимателю принимать верные решения. Разбираемся, как авансы могут навредить бизнесу и что делать, чтобы избежать этих неприятностей.
С этого момента все пошло не так
Попасть в зависимость от авансов может любая компания, которая работает по предоплате. Но особенно подвержены этому недугу бизнесы, в которых срок закрытия сделки длинный: IT-компании, строительные фирмы, юридические конторы – то есть все те предприятия, в которых от предоплаты до сдачи работы могут пройти месяцы, а то и годы.
Почему так происходит? Потому что в таких компаниях работа растягивается на долгий срок, но до дня X, когда сделка будет закрыта, нужно оплачивать аренду, налоги, выдавать сотрудникам зарплаты. Аванса от клиента вряд ли на все это хватит.
Строительная компания возводит дома из бруса. Команда берет на себя весь пул работ: от создания проекта и получения разрешений до чистовой отделки. На старте компания получает предоплату, которая ощутимым плюсом оседает на счетах.
Раз деньги есть – они должны работать, поэтому часть полученного аванса владелец фирмы вывел для себя, еще немного инвестировал в компанию, а также купил важные штуки для офиса.
Прошло 3 месяца. От аванса ничего не осталось, а работы – непочатый край. При этом платить зарплату команде нужно прямо сейчас, ровно как и оплачивать офис. А еще иногда приходится докупать что-то для стройки на объекте. Но денег-то нет – как быть?
Можно вложить из своих, но тогда в личном бюджете собственника образуется минус. Перекрыть нехватку средств предприниматель решает новым проектом. Компания получает в работу еще один объект, а авансом от него латает дыры в бюджете: выплачивает зарплаты, докупает разные мелочи для первого проекта, оплачивает аренду.
Рано или поздно строительная фирма окажется в той же точке – когда работы еще много, а денег от предоплаты уже не осталось. Это замкнутый круг, в котором каждый новый клиент будет перекрывать своим авансом образовавшийся убыток.
Чтобы посмотреть, не попала ли ваша компания в порочный круг авансов, можно суммировать деньги на счетах, кредиторку и дебиторку
Конечно, мы привели очень простой пример – он объясняет природу авансов и их возможное влияние на компании. В реальности всё намного сложнее: компании ведут сразу несколько проектов, сваливают все финансы в кучу и становится непонятно – это предоплаты или окончательный расчет, можно их тратить или еще нет?
к содержанию ↑Что делать, чтобы не попасть в круговорот авансов
Если ваш бизнес не попал в этот круговорот предоплат, желаем, чтобы так и оставалось. А чтобы минимизировать риски, берите на заметку эти 7 правил:
- Не тратьте деньги, которые еще не заработали. Оставляйте аванс на счету, пока не исполните все обязательства со своей стороны – окажете услугу или отгрузите товар. Самый безопасный вариант – хранить предоплаты на отдельном счете и вводить их в компанию уже после закрытия сделки.
- Детализируйте информацию по проектам. Ведите учет расходов и доходов с привязкой к каждому конкретному заказу и составляйте бюджет по каждому клиенту: сколько планируете потратить, когда и в каком размере запланированы поступления. Так вы будете видеть картину целиком и сможете держаться в рамках.
- Правильно признавайте выручку. В идеале признавать деньги от клиентов нужно уже после закрытия сделки, но так получается не всегда – бизнесу нужно на что-то жить, да и оказание услуги часто сопровождается тратами. В таких случаях можно признавать выручку поэтапно: сделали строительный проект – признали выручку, поставили коробку дома – признали еще часть. Также можно отталкиваться от расходов, понесенных в процессе: закупили материалов на 200 000 – признали выручкой 200 000 из аванса.
- Заведите резервные фонды. Часть от выручки отправляйте «в копилку», которая выручит в случае форс-мажоров и поможет «заткнуть» дыру, если образуется кассовый разрыв. Так компания будет более устойчивой и готовой к неожиданным тратам.
- Заранее продумывайте все детали. Долгосрочные проекты очень сложные еще и с точки зрения договоренностей – не всегда получается оценить все этапы работы и разные нюансы. В итоге компании-исполнители оказываются в ситуации, когда всплыли какие-то непредвиденные траты, а клиент отказывается их покрыть, ссылаясь на условия договора. Чтобы такого не было, заранее предусмотрите подобные ситуации в соглашении.
- Правильно мотивируйте сотрудников. Чтобы проект не растягивался, важно заинтересовать команду делать работу быстро и качественно. Можно, например, выплачивать бонусы только после полного закрытия сделки.
- Планируйте! Траты и поступления лучше продумывать заранее, если это возможно. Аренду, например, можно прогнозировать даже на полгода вперед, а поступления денег от клиента спланировать исходя из условий договора. Платежный календарь поможет понять, сколько денег нужно компании и хватит ли того, что есть, на предстоящие обязательные платежи. Вести такой календарь можно в таблицах или в специальном сервисе финансового учета.
А если бизнес уже в круговороте авансов
Если вас уже засосало в этот круговорот и компания живет от предоплаты до предоплаты – нужно действовать незамедлительно:
- Прямо сейчас начните правильно распоряжаться деньгами. Не со следующего проекта, не с 1 января, а прямо в этот момент. Запретите себе тратить средства, пока не закроете сделку.
- Перейдите в режим экономии. Выбраться из круговорота авансов поможет оптимизация расходов. Откажитесь от всего, что не навредит результату работы: сократите количество закупаемой канцелярии, не заказывайте пирожные на всю команду за счет компании и отложите празднование дня рождения фирмы. Если не сделать этого сейчас – возможно потом праздновать будет нечего. Это все временные меры – вернуться в привычный ритм можно будет сразу, как ситуация стабилизируется.
- Поговорите с командой и честно расскажите о ситуации. Предупредите, что временно вы не сможете выплачивать бонусы и, возможно, будут задержки зарплаты. Да, звучит не слишком человечно, но в перспективе это поможет вам сохранить компанию, а сотрудникам – рабочие места.
- Не выводите дивиденды. Сейчас ваша компания находится в убытке – это не лучшее время для вывода дивидендов. Стоит подождать, пока ситуация наладится и с чистой совестью забирать деньги из бизнеса.
- Поговорите с текущими клиентами. Возможно, они смогут раньше выплатить вам остатки денег, чтобы не пришлось перекрывать убытки новыми авансами. Не всегда этот метод работает, но – попытка не пытка.
Работаете с авансами и предоплатами? Попробуйте Adesk
Сервис финансового учета для бизнеса поможет вести учет по проектам, следить за задолженностями, планировать траты и поступления в платежном календаре и видеть полную картину бизнеса в реальном времени. А еще большую часть действий можно автоматизировать – вам останется только парой кликов составлять отчет и принимать верные решения, которые не дадут компании погрязнуть в круговороте авансов.
к содержанию ↑В договор купли-продажи включают условие о предоплате. Риски для продавца
По условию о предоплате покупатель обязан перевести продавцу деньги до того, как продавец передаст товар. Какие риски предоплаты существуют для продавца.
При подготовке материалов мы используем только проверенные источники информации
Обязанность внести предоплату означает, что сторона заказчика по договору должна выплатить стороне исполнителя сумму, которую указали в соглашении. Только после этого исполнитель начнет выполнять свою часть сделки. Условие о предоплате нередко включают в разные типы договоров – в договор подряда, купли-продажи или возмездного оказания услуг.
Это удобно исполнителю. Но есть и риски предоплаты, в том числе для продавца или поставщика.
к содержанию ↑Условие о предоплате установили без договора
В ряде случаев стороны сделки не подписывают единый документ о купле-продаже. Продавец выставляет счет, покупатель переводит деньги. В таком случае фактически совершают разовую сделку с условием о предоплате.
Если стороны решили не оформлять договор письменно, продавцу в счете следует точно указать предмет договора. То есть прописать существенные характеристики товара:
- наименование,
- ассортимент,
- количество и т. п.
Риск предоплаты без договора – высокая вероятность спора в суде
Если в счете не конкретизировать данные, покупатель может потребовать не тот товар, продажу которого согласовали. Например, более дорогой товар или в другой комплектации.
Суд поддержит продавца, если из документов понятно, о каком конкретно товаре договорились. Также суд нужно убедить, что продавец передал товар в полном соответствии с договоренностями. Если же договор купли-продажи признают заключенным, но продавец не сможет доказать, что точно выполнил обязательства, покупателю удастся взыскать не только сумму предоплаты (п.
3 ст. 487 ГК РФ), но и проценты (ст. 395 ГК РФ).
Также в этом случае покупатель вправе потребовать поставить товар, а не вернуть предоплату.
Суд может не признать договор. Продавцу придется возвратить покупателю деньги по правилам о неосновательном обогащении, если он еще не передал товар. В случае незаключенности договора покупатель не вправе требовать передачи товара.
к содержанию ↑Вместе с условием об авансе в договоре согласуйте условие начисления процентов по ст. 395 ГК РФ
Условия о взыскании процентов можно уточнить в договоре, это снизит риск предоплаты по их выплате. Продавцу нужно согласовать условие, что при просрочке поставки не будут начислять проценты по ст. 395 ГК РФ на сумму аванса.
Если это не удалось, в интересах продавца исключить из договоре условие, что проценты начисляют с момента получения предоплаты, а не с момента начала просрочки. Если в договоре закрепят, что проценты в случае просрочки будут исчислять со дня получения аванса, вступают в силу нормы ст. 823 ГК РФ.
Такие проценты погашают перед погашением основного долга, и их размер нельзя снизить по ст. 333 ГК РФ.
к содержанию ↑Покупатель не выполнил условие о предоплате
Условие о предоплате включают в договор для того, чтобы защитить интересы продавца. Если покупатель не перечислит деньги, продавец не обязан исполнять свою часть договоренностей. Но покупатель может нарушить условие об авансе в договоре.
Для продавца это значит, что сделка может не состояться, или придется участвовать в споре с покупателем. Чтобы снизить риск предоплаты, продавцу нужно включить в текст договора несколько особых условий:
- Установить срок исполнения условия об авансе в договоре.
- Указать в текст соглашения, какие санкции можно применить к покупателю, который не перечислит деньги своевременно. Например, закрепить условие о неустойке, штрафе или пенях. При этом взыскать неустойку удастся, только если продавец передал товар (постановление Президиума ВАС РФ от 8 мая 2007 г. № 15651/06).
Кроме того, действуют правила ст. 328 ГК РФ:
- Если покупатель своевременно не перечислит деньги, продавец вправе не передавать товар (абз. 1 п. 2 ст. 328 ГК РФ).
- Если покупатель перечислил аванс не полностью, продавец вправе отказаться передавать неоплаченную часть товара (абз. 2 п. 2 ст. 328 ГК РФ).
- Если покупатель нарушит условие о предоплате, продавец может отказаться от договора и потребовать возмещения убытков (п. 2 ст. 328 ГК РФ).
По материалам рекомендации Системы Юрист
Следующая