Пенсия. Как добрать недостающие стаж и баллы для страховой пенсии
Что делать, если пенсионный возраст наступил, а баллов и стажа недостаточно для получения страховой пенсии.
52 просмотра 821 открытие
Рассказывает эксперт СберНПФ по пенсионным программам Мария Ластовкина.
Чтобы оформить страховую пенсию, нужно, прежде всего, достичь пенсионного возраста. В России в рамках пенсионной реформы до 2028 года действует переходный период, в ходе которого возраст выхода на пенсию поэтапно повышается. В результате с 2028 года женщины будут выходить на пенсию в 60 лет, а мужчины — в 65 лет.
Но одного лишь достижения пенсионного возраста для получения пенсии недостаточно. Необходимо заработать определенный страховой стаж и достаточное количество пенсионных баллов (их официальное название — индивидуальный пенсионный коэффициент, ИПК). В отношении ИПК тоже действует переходный период, в ходе которого, как и в случае с возрастом, минимальное количество баллов и стажа постепенно растет.
С 2025 года для назначения пенсии потребуется 28,2 балла и 15 лет стажа, с 2026 года — 30 баллов и 15 лет стажа.
Если к моменту выхода на пенсию у человека оказалось недостаточно пенсионных баллов или стажа, получать страховую пенсию он не сможет. Но есть несколько способов это исправить.
к содержанию ↑Купить баллы и стаж
Покупка баллов и стажа выгодна в том случае, когда до назначения пенсии не хватает совсем немного. Докупить стаж и баллы у государства можно в любой момент. Для этого потребуется подать заявление о вступлении в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию в территориальном отделении Социального фонда России по месту жительства с паспортом и СНИЛС.
«Купить» пенсию целиком не получится. Приобрести можно не более половины стажа, необходимого для оформления страховой пенсии. В 2025 году этот показатель составит 7,5 года.
Таким образом, если вы никогда не работали официально, претендовать на страховую пенсию от государства не получится. Однако вы сможете получать социальнуюпенсию по достижении соответствующего возраста.
Несколько отличается покупка пенсионных баллов для самозанятых граждан. Минимальный взнос для них должен быть не меньше фиксированного платежа для индивидуальных предпринимателей. В 2023 году он составлял 45 842 рубля.
Стаж при добровольных взносах самозанятые могут приобрести без ограничений. Опять-таки, купить можно не более 1 года стажа в год.
Заплатить за баллы и стаж можно в любом банке. Реквизиты есть на сайте Социального фонда России. Квитанцию для оплаты можно также получить в клиентской службе СФР.
Расчетный период для выплаты страховых взносов — один календарный год: со дня подачи заявления в СФР до 31 декабря. С 1 января начинается новый расчетный период. По этой причине вы не сможете выплатить взносы за прошедшие годы.
Взносы будут учтены только в том году, когда их уплатили. Начисление взносов на счет происходит 31 числа каждого расчетного месяца, а воспользоваться ими можно лишь в следующем году. До 1 марта взносы можно будет увидеть на индивидуальном лицевом счёте (ИЛС), после чего стаж и баллы будут начислены.
к содержанию ↑Заработать стаж и баллы
Чтобы заработать недостающие стаж и баллы, нужно официально устроиться на работу, на которой выплачивают белую зарплату. С этой зарплаты работодатель будет перечислять страховые взносы в СФР. Пенсионные баллы начисляются за каждый год трудовой деятельности.
Их число зависит от перечисленных работодателем страховых взносов, а взносы, в свою очередь, зависят от размера зарплаты. При этом в год можно заработать не больше 10 баллов. Исходя из размера зарплаты, можно рассчитать, сколько нужно будет работать, чтобы набрать недостающее количество пенсионных баллов.
Рассчитать число баллов, заработанных за год, можно по формуле: ИПК = СВ / СВмз х 10, где СВ ― сумма взносов по индивидуальному тарифу (зарплата за год х 0,16), СВмз ― сумма взносов по индивидуальному тарифу с предельной базы (предельная сумма страховых взносов х 0,16).
Например, если ваша зарплата составляет 25 000 рублей в месяц (300 000 рублей в год), то за вас будут перечислены страховые взносы в размере 48 000 рублей (300 000 х 0,16). В итоге за год вы получите: (48 000 / 234 400) x 10 = 2,04 балла.
к содержанию ↑Как отслеживать стаж и баллы
За несколько касаний получить исчерпывающую информацию о своей будущей пенсии, пенсионных коэффициентах (баллах) и стаже, накопительной пенсии можно в СберБанк Онлайн. Для этого запросите расчёт в разделе «Пенсия и сервисы СберНПФ».
Эти данные также представлены в выписке о состоянии индивидуального лицевого счёта застрахованного лица (ИЛС). Получить такой документ можно на портале Госуслуг или в личном кабинете на сайте СФР (для этого нужна подтверждённая учётная запись), либо через банк, заключивший соответствующее соглашение с СФР. За бумажной версией выписки можно обратиться в Социальный фонд России, в том числе через МФЦ.
Если вы обнаружили ошибки в выписке, стоит обратиться в СФР.
А ещё узнать все детали про свою пенсию можно в мобильном приложении СберБанк Онлайн. В разделе «Пенсия и сервисы СберНПФ» можно посмотреть, как формируется пенсионный капитал, учитывается трудовой стаж, а также выяснить стоимость и количество заработанных вами пенсионных баллов на текущую дату.
- #пенсия
- #ПФР
- #пенсионные накопления
- #пенсионный фонд
- #страховой стаж
- #стаж работы
Не хватает пенсионного стажа: что делать?
Для того чтобы получать пенсию, недостаточно достичь определенного возраста. Важно также иметь определенный официальный страховой стаж и заработать нужное количество баллов. Мы выясняли, какие условия выхода на пенсию в 2022 году и что делать, если баллов и стажа не хватает.
Стоит ли докупать баллы?
Универсального ответа на этот вопрос нет. Для того чтобы понять экономическую целесообразность покупки стажа и баллов, нужно обратиться к калькулятору. К примеру, если пенсионный возраст наступил, а трудиться уже не хватает здоровья, то следует сосчитать упущенную выгоду за 5 лет до наступления социальной пенсии.
К примеру, человеку, который достиг в 2022 году возраста выхода на пенсию, не хватает одного года стажа. Если его докупить, то ежемесячная пенсионная выплата может составить 12 000 рублей месяц, что равняется 144 000 в год и 720 000 рублей за 5 лет. При этом один год стажа стоит в 2022 году 36 669,6 рублей.
Расчеты показывают, что в данном случае выгоднее докупить стаж, чем ждать пять* лет социальной пенсии.
*при ожидании до получения права на социальную пенсию (в условиях повышения пенсионного возраста это может быть и более 5 лет).
к содержанию ↑Кто может купить стаж и баллы?
Такая схема покупки стажа и /или баллов подходит лишь тем, кто не связан трудовыми отношениями с работодателем.
Согласно закону это могут сделать граждане России, работающие за пределами страны, индивидуальные предприниматели и самозанятые, а также те, кто не охвачен обязательным пенсионным страхованием: военнослужащие, сотрудники силовых ведомств, а еще наемные работники, работающие неофициально, за которых работодатель не уплачивает страховые взносы.
За наемных работников, работающих официально, пенсионные взносы уплачивает работодатель. Если работающему по найму не хватает стажа, то он просто продолжает трудиться и его работодатель продолжает делать пенсионные отчисления. Но такой работник может начать делать добровольные отчисления на накопительную пенсию.
Кроме того, купить страховой стаж и пенсионные баллы можно не только для себя, но и для другого человека, который не охвачен обязательным пенсионным страхованием.
Елена Гришина, эксперт Центра финансов социальной сферы НИФИ Минфина России
к содержанию ↑Где и как покупать?
Для того чтобы купить трудовой стаж и баллы, следует обратиться в территориальное отделение Пенсионного фонда России. Это можно сделать при личном посещении, заказным письмом или через личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Заявление также можно отправить через МФЦ.
Уплачивать страховые взносы можно самостоятельно через любой банк по реквизитам ПФР.
До 2025 года в России действует переходный период и для каждого года установлено определенное количество необходимого трудового стажа и пенсионных баллов. С 2025 всем пенсионерам нужно иметь 15 лет трудового стажа и 30 баллов.
Ранее «Мои финансы» разбирались, как самостоятельно рассчитать свою будущую пенсию и как можно увеличить будущие пенсионные выплаты – вплоть до двукратного роста.
к содержанию ↑КАК КУПИТЬ СТАЖ И БАЛЛЫ
Простой пример. Допустим, человек понял, что ему не хватает пары лет стажа и пяти баллов, чтобы выйти на пенсию в срок. Чтобы купить недостающие годы и баллы, нужно подать заявление в Пенсионный фонд.
Желательно заранее, а не за неделю до наступления пенсионного возраста. В ПФР сделают расчет и скажут, сколько нужно доплатить в бюджет.
Формула для покупки стажа зависит от минимального размера оплаты труда по стране. Сейчас МРОТ составляет почти 13 тысяч рублей. Его нужно умножить на 12 календарных месяцев и на 22%.
Получится 34 тысячи рублей. Это та сумма, в которую государство оценивает дополнительный год рабочего стажа. Плюс за это начислят один пенсионный балл.
Для покупки баллов используется другая формула. Она зависит от потолка страховых взносов, которые работодатель платит в год (сейчас миллион 465 тысяч рублей). Эту сумму нужно умножить на те же 22% и разделить на 9,57 балла (максимальное количество, которое можно получить в 2021 году).
В итоге один балл стоит примерно столько же, сколько и год стажа, — около 34 тысяч рублей.
Итого, если вам не хватает двух лет стажа и 5 баллов, заплатить придется 170 тысяч рублей. За два оплаченных года стажа автоматически дадут по одному баллу, то есть докупить нужно будет не пять, а всего три дополнительных балла.
к содержанию ↑НАСКОЛЬКО ЭТО ВЫГОДНО
Давайте сделаем простой расчет. Средняя пенсия по стране составляет 15 тысяч рублей, но если баллов мало, то претендовать вы можете только на минималку. Она в разных регионах отличается и зависит от прожиточного минимума пенсионера.
В среднем около 10 тысяч рублей в месяц.
Если заплатить 170 тысяч, это эквивалентно 17 месяцам получения страховой пенсии. По статистике ПФР, мужчины, дожившие до пенсии, получают ее в течение 16 лет, а женщины — в течение 26 лет. Среднестатистически в этом примере докупить стаж и баллы выгодно.
Для сравнения, если пустить все на самотек, не докупать стаж и баллы и не дорабатывать до минимальных значений, то рассчитывать придется только на социальную пенсию. Ее назначат на пять лет позже — это 60 месяцев. И получать вы будете на несколько тысяч рублей в месяц меньше.
Следующая