В России запустили льготную ипотеку для чиновников. Как она работает
В России появилась необычная льготная ипотека, предназначенная исключительно для госслужащих. Эксперимент продлится до 1 февраля 2027 года. Рассказываем, для кого эта ипотека предназначена и какое жилье с ее помощью можно купить
Фото: Юрий Смитюк / ТАСС
В России запустили необычный эксперимент — ипотеку для государственных служащих. Продлится он около двух с половиной лет — с 15 июля 2025 года до 1 февраля 2027 года, следует из постановления кабмина. По итогам определят, стоит ли продолжить эксперимент на регулярной основе или завершить его и ограничиться единовременными субсидиями госслужащим на покупку жилья для, которые существуют и сейчас.
Контролировать финансирование программы будет Минфин.
к содержанию ↑Условия ипотеки для госслужащих
- 25% от этой суммы в качестве первоначально взноса сразу перечислят в банк, где будет взята ипотека.
- 75% оставшихся пойдет на погашение тела кредита и процентов по нему. Деньги будут вноситься равными долями в течение девяти лет.
Это одно из главных условий программы — взять ипотеку нужно именно на девять лет.
к содержанию ↑Какое жилье можно взять по ипотеке для госслужащих
По программе ипотеки для госслужащих можно купить любое жилье и оформить его как в личную собственность, так и совместную или долевую. Тип жилья, размеры и иные характеристики в эксперименте не оговариваются — все на усмотрение самого участника.
Но средств, которые будут выделены по программе, на понравившуюся квартиру может не хватить. Тем, кто хочет, чтобы приобретаемое жилье было полностью оплачено за счет бюджета, нужно понимать, что это не единовременная субсидия, но именно ипотека. В расходы по этой программе входит не только стоимость самого жилья, но и проценты по кредиту.
Чтобы ничего не доплачивать за свой счет, нужно выбрать такое жилье, чтобы выделенной суммы хватило и на основной долг, и на ипотечные проценты по нему.
Максимальная стоимость жилья в некоторых регионах, которое можно будет купить без доплат по программе ипотеки для госслужащих (без учета расходов на проценты по кредиту)
Источник: расчеты «РБК-Недвижимости» на основе данных Минстроя
к содержанию ↑Кто может взять льготную ипотеку для госслужащих: требования к заемщику
- Воспользоваться программой могут сотрудники пяти ведомств: Минфина, Минтруда, Минстроя, Федеральной налоговой службы (ФНС) и территориальных органов Федерального казначейства. На другие госорганы эксперимент не распространяется.
- Проработать в госструктуре надо не менее года, а на период действия ипотечного договора (9 лет) трудовой контракт прерываться не должен.
- Возраст заемщика — не более 35 лет.
- Надо удовлетворять хотя бы одному из следующих условий:
- быть участником СВО;
- иметь государственные награды или благодарность президента России;
- быть победителем конкурсов «Лидеры России» или «Лучший по профессии».
Ипотеку для госслужащих не дадут тем, кто уже получил какую-либо субсидию на покупку жилья. Зато семьи, у кого в госорганах, подходящих под эксперимент, трудятся оба супруга, могут получить сразу два экспериментальных ипотечных кредита.
Банки, предоставляющие льготную ипотеку для госслужащих
Фото: Freepik
Взять ипотеку по новой экспериментальной программе для госслужащих можно в любом банке. Можно выбрать тот банк, который заемщику удобен. Например, тот, где более выгодные условия кредитования.
Тем, кто хочет полностью оплатить покупку жилья за счет государственных средств, это важно, потому что позволит выбрать квартиру побольше. А тем, кто планирует часть суммы за новую квартиру погасить за свой счет, позволит сэкономить на платежах.
По данным Единой информационной системы жилищного строительства, среди Топ-20 банков по объемам выдачи ипотечных кредитов, на середину июля 2025 года самые выгодные условия:
- по рыночной ипотеке на новостройки — у Россельхозбанка (от 16,85%), РНБК (от 17,15%) и Промсвязьбанка (от 17,7%);
- по ипотеке на вторичное жилье — у «Азиатско-Тихоокеанского банка» (от 16,79%), Россельхозбанка (от 17,05%) и РНБК (от 17,15%).
Возможность одновременно воспользоваться условиями, которые распространяется на «Семейную ипотеку», «Дальневосточную ипотеку» и прочие льготные программы, в условиях программы ипотеки для госслужащих не оговаривается.
Помимо новой ипотеки для госслужащих, в России существует несколько отдельных видов ипотечных программ для специалистов того или иного профиля. Самая известная из них — ипотека для IT-специалистов. Также есть региональные льготные программы для медиков и научных сотрудников.
Например, в июне президент России Владимир Путин поручил рассмотреть ввод льготной ипотеки для педагогов колледжей. Появится такая программа или нет, определят в августе.
Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»
к содержанию ↑Военная ипотека в Росгвардии
Сегодня квартиры по военной ипотеке и дома на земельных участках военнослужащими Федеральной службы войск национальной гвардии Российской Федерации приобретаются по аналогичному алгоритму, что и военнослужащими Минобороны.
Участниками программы в обязательном порядке становятся следующие военнослужащие Росгвардии, а именно:
- выпускники, окончившие высшие военные учебные заведения после 1 января 2005 года, заключившие первый контракт о прохождении военной службы также после 1 января 2005 года;
- прапорщики, заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года;
- иные малочисленные категории.
Те, кто подписал свой первый контракт до 2005 года, могут попасть в реестр лишь выразив на это свое желание.
При желании включить в госпрограмму в долброльном порядке – военнослужащий подает рапорт вышестоящему руководству о своих намерениях участвовать в НИС. Это относится к:
- офицерам-выпускникам ВВУЗов после 1 января 2005 года, заключившим первый контракт о прохождении военной службы до указанной даты;
- прапорщикам с выслугой по контракту на 1 января 2005 года менее 3 лет;
- на добровольных началах в реестр могут быть внесены старшины, матросы, а также солдаты и сержанты, второй контракт которых заключен после 1 января 2005 года. Сегодня это самая многочисленная категория добровольных участников НИС.
Нормативно-правовая база накопительно-ипотечной системы в Росгвардии:
- Федеральный закон от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»
Материалы по теме
- Федеральный закон от 27 мая 1998 г. N 76-ФЗ «О статусе военнослужащих»
- Постановление Правительства РФ от 17 ноября 2005 г. N 686 «Об утверждении Правил выплаты участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих или членам их семей денежных средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения»
- Постановление Правительства РФ от 7 ноября 2005 г. N 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»
- Постановление Правительства РФ от 15 мая 2008 г. N 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»
- Постановление Правительства РФ от 21 февраля 2005 г. N 89 «Об утверждении Правил формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти и федеральными государственными органами, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба»
- Приказ Федеральной службы войск национальной гвардии РФ от 14 марта 2017 г. № 79 «Об утверждении Порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих войск национальной гвардии Российской Федерации»
- Приказ Министра обороны РФ от 09.10.2018 N 558 «Об утверждении Стандарта предоставления ипотечного кредита (займа) участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»
- Приказ Министра обороны РФ от 23.12.2015 N 820 «Об утверждении типовых договоров, необходимых для реализации Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов»
- Приказ Министра обороны РФ от 3 августа 2017 г. N 474 «Об утверждении документов, необходимых для формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти и федеральными государственными органами, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба»
Условия получения военной ипотеки в Росгвардии
Военная ипотека в Нацгвардии или Росгвардии (в недавнем прошлом ВВ МВД) направлена на приобретение военнослужащими собственной жилплощади – квартиры или дома по военной ипотеке или только за счёт накоплений.
Ограничений для вступления в НИС для военнослужащих тех категорий, которые имеют право на участие в системе, нет.
Препятствием также не является наличие в собственности военнослужащего каких-либо объектов недвижимости, также не запрещено становиться участником НИС тем военнослужащим, которые распоряжаются недвижимостью по договору соцнайма.
Таким образом, НИС можно оценивать как реально работающий механизм, позволяющий существенно улучшить фактические жилищные условия тем, кто условно не отнесен к категории нуждающихся в жилом помещении.
к содержанию ↑Ипотека для сотрудников Росгвардии: особые условия и механизмы оформления
Служащие войск национальной гвардии РФ, как и другие представители различных военных ведомств, имеют право оформить займ на приобретение жилья на особых условиях. Ипотека для сотрудников Росгвардии имеет аналогичную схему с военным жилищным кредитом. В материале разберём, какие особенности и нюансы ожидают пользователей таких займов.
Являясь самостоятельным ведомством, ВНГ, созданная на базе органов МВД, имеет аналогичные права по части использования государственных субсидий в контексте ипотечного кредитования. В частности, военнослужащие Росгвардии могут рассчитывать на финансовую поддержку государства в вопросах приобретения жилья в строящихся и сданных в эксплуатацию объектах. Однако механизм достаточно сложен и может быть не до конца понятным из-за наличия большого количества нюансов.
к содержанию ↑Ипотека для сотрудников МВД
Оформить ипотеку для сотрудников МВД предлагают в 84 компаниях. Фильтр поможет отобрать выгодный вариант среди 8 доступных предложений с процентной ставкой от 15.8%. На дату 29.07.2024 в каталоге представлен список из 84 банков.
Ипотека со скидкой от застройщиков
ИпотекаКредит под залогСтавка ЦБСредняя18.53 %МинимальнаяМаксимальнаяИпотеку можно брать.Одна заявка в несколько банковПодобрать бесплатно8 предложенийПо популярностиФорштадтНа покупку квартирыПолная стоимость кредита15.867% — 23.587%СтавкаПлатёжот 20 644 ₽Первоначальный взносот 10 %Отправить заявкуНОКССБАНКИпотекаПолная стоимость кредита16.995% — 19.999%Ставка18% — 20%Платёжот 23 150 ₽Первоначальный взносот 0 %Отправить заявкуЭнерготрансбанкИпотека на вторичкуПолная стоимость кредита19.500% — 20.922%Ставка18.1% — 19.1%Платёжот 23 265 ₽Первоначальный взносот 15 %Отправить заявкуЕщё 2 предложенияЗалоговый целевойПолная стоимость кредита19.223% — 23.272%Ставка18.5% — 19.6%Платёжот 23 728 ₽Первоначальный взносот 20 %Отправить заявкуСЕВЕРГАЗБАНКНа готовое жильеПолная стоимость кредита17.813% — 26.634%Ставка18.2% — 20.5%Платёжот 23 728 ₽Первоначальный взносот 15.1 %Отправить заявкуЕщё 1 предложение
к содержанию ↑Все предложения на Банки.ру
Вторичное жильеПолная стоимость кредита20.029% — 23.829%Ставка19.2% — 21.4%Платёжот 24 778 ₽Первоначальный взносот 15.1 %Отправить заявкуСовкомбанкИпотека с господдержкой для семей с детьмиПолная стоимость кредита5.627% — 9.616%СтавкаПлатёжот 10 738 ₽Первоначальный взносот 20.01 %Отправить заявкуАльфа-БанкИпотека на готовое жильеПолная стоимость кредита20.794% — 23.729%Ставка20.09% — 20.99%Платёжот 26 179 ₽Первоначальный взносот 20.1 %Отправить заявкуДоставка кредита на домБанк ДОМ.РФСемейная ипотекаПолная стоимость кредита6.149% — 6.803%СтавкаПлатёжот 10 746 ₽Первоначальный взносот 20 %Отправить заявкуКубань КредитСельская ипотекаПолная стоимость кредита3.176% — 3.774%СтавкаПлатёжот 8319 ₽Первоначальный взносот 20 %Отправить заявкуБанки.руИпотека «под ключ»Полная стоимость кредита5.721% — 27.126%СтавкаПлатёжот 10 318 ₽Первоначальный взносот 15 %Отправить заявкуСемейная ипотекаПолная стоимость кредита6.589% — 8.581%СтавкаПлатёжот 10 746 ₽Первоначальный взносот 20.01 %Отправить заявкуУралсибДля семей с детьмиПолная стоимость кредита6.173% — 7.870%СтавкаПлатёжот 10 738 ₽Первоначальный взносот 20 %Отправить заявкуАбсолют БанкГоспрограмма для семей с детьмиПолная стоимость кредита6.884% — 11.831%СтавкаПлатёжот 10 523 ₽Первоначальный взносот 50 %Отправить заявкуМТС БанкСемейная ипотекаПолная стоимость кредита5.306% — 6.093%СтавкаПлатёжот 10 574 ₽Первоначальный взносот 20.01 %Отправить заявку
к содержанию ↑Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы быть в курсе новых предложений
Подробнее об ипотеке
Ипотека для сотрудников МВД — это программа кредитования, при помощи которой можно приобрести жилую недвижимость на льготных условиях. Субсидии предоставляются государством.
Условия получения ипотеки для сотрудников МВД
- срок службы в полиции или Росгвардии — не менее 10 лет;
- положительная история погашения текущих или ранее взятых займов;
- гражданство РФ;
- наличие права на улучшение жилищных условий;
- соответствие приобретаемого жилья социальным нормативам по квадратуре — от 18 м² для семьи из трех и более человек, от 42 м² на семью из двух человек;
- супруг (супруга) заявителя не должен быть собственником жилья площадью более 15 м²;
- возраст заявителя на момент погашения займа — до 65 лет.
Перед подачей заявки нужно собрать соответствующую подтверждающую документацию, чтобы получить одобрение на ипотеку.
Следующая