Ипотека на двоих: выгоды и риски

Ипотечное кредитование является долгосрочным финансовым обязательством и требует серьезных вложений. Сплачивание такого значительного долга вдвоем обычно облегчает процесс. В данной статье рассмотрено, какие требования необходимо удовлетворить для приобретения жилища на условиях ипотеки двумя лицами, какие критерии существуют для заемщиков и каковы возможные опасности при таком решении.

Возможность совместного оформления ипотечного кредита

• участниками должны быть граждане Российской Федерации;
• супруги обязаны избегать заключения брачных контрактов, препятствующих возможности одного из них принимать ипотечные обязательства, либо урегулировать такие моменты в документах.

В контракте по ипотеке точно указывается, кто из заемщиков является основным, а кто вступает в роль созаёмщика. Обоих лиц обвязывают равные обязательства перед банком, независимо от доли собственности на жилое пространство. При невозможности справиться с платежами основного заемщика, его фискальная нагрузка переходит к созаёмщику.

Заключать ипотеку вместе необязательно только супругам; к совместному займу могут приступать и другие близкие лица, друзья или даже коллеги. Банку важно лишь наличие у участников реальной возможности погасить займ в установленные сроки.

Обзор программ семейной ипотеки

Финансовые институты, с поддержкой государственных инициатив, создали уникальные ипотечные программы для семей. Например, Сбербанк внедрил ряд направлений в этой области.

• Семейная ипотека — от 5,3%. Эта программа предоставляет возможность семьям приобрести дома или квартиры в новых домах в Москве и Подмосковье до 12 миллионов рублей, а в других областях России — до 6 миллионов рублей. Она включает покупку жилья в новостройках, строительство отдельных домов, а также рефинансирование существующих ипотечных обязательств. Приобрести вторичное жилье можно только в сельской зоне Дальневосточного федерального округа. Основные требования: наличие российского гражданства и детей, рожденных после 1 января 2018 года, или наличие в семье детей-инвалидов.
• Ипотека с использованием материнского капитала. Фонды материнского капитала могут быть задействованы как для покрытия первоначального взноса, так и для досрочного закрытия кредита по ипотеке.

Каждое из ипотечных предложений от Сбербанка и других банковских учреждений предоставляет возможность включить в договор созаемщиков. В частности, ВТБ предлагает семейные ипотечные программы с процентной ставкой от 4,3% и возможностью использования средств материнского капитала для финансирования жилищных потребностей.

Условия ипотеки для семейных пар

1. Возраст каждого из супругов должен находиться в пределах от 18 до 70 лет к концу периода кредитования.
2. Официальная занятость обоих партнёров.
3. Достаточный доход для обслуживания кредита.
4. Желание супругов купить недвижимость совместно.
5. Полная дееспособность каждого супруга.

Необходимый пакет документов для заключения договора включает:

• паспорта обоих партнёров;
• сертификат о заключении брака;
• сведения о доходах, трудовые соглашения, номера налоговых деклараций.

Кроме того, заемщикам предстоит внести первый взнос, размер которого каждый банк определяет самостоятельно, но он не меньше 10% стоимости квартиры. Увеличение этой суммы способствует повышению шансов на получение кредита.

Особенности ипотеки при участии одного супруга

При заключении ипотечного соглашения банк определит кто из супругов станет основным заемщиком. В случае если вторая половина не участвует в покупке и отсутствует при оформлении документов, необходимо его нотариально заверенное согласие. Несмотря на то, что недвижимость будет зарегистрирована на имя одного, права на неё будут равными образом принадлежать обоим супругам, поскольку она приобретается во время брака.

В таком контексте рекомендуется заключение брачного контракта, который уточнит важные детали по сделкам с недвижимостью.

Наших клиентов получают положительное решение в банкеБольшой платёж по ипотеке? Сделаем рефинансирование вашей ипотеки с выгодой до 32%