Краткосрочные договоры ОСАГО со 2 марта 2025 года
В настоящее время все договоры ОСАГО заключаются либо ровно на 1 год, либо на срок до 20 дней (временные договоры для следования к месту регистрации). Однако со 2 марта 2025 года будут внесены изменения в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», которые изменят привычную картину.
Суть изменений заключается в том, что законодательство позволит страховым компаниям заключать так называемые краткосрочные договоры ОСАГО. Разберемся, что такое краткосрочные договоры ОСАГО и в каких случаях они могут пригодиться.
к содержанию ↑Информация о нормативном документе
2023.11.08 Федеральный закон от 04.08.2023 № 455-ФЗ «О внесении изменений в статьи 9 и 10 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» опубликован на официальном интернет-портале правовой информации 4 августа 2023 года.
Документ вступает в силу 2 марта 2025 года.
Источник: http://publication.pravo.gov.ru/document/0001202308040060
к содержанию ↑На какой срок выдается краткосрочное ОСАГО?
Рассмотрим новый пункт 3 1 статьи 10 Федерального закона «Об ОСАГО»:
3 1 . Владелец транспортного средства вправе заключить договор обязательного страхования на срок от одного дня до трех месяцев (краткосрочный договор обязательного страхования). Краткосрочный договор обязательного страхования вступает в силу через три дня после дня предоставления страховщику документов, предусмотренных пунктом 3 статьи 15 настоящего Федерального закона, если указанным договором не установлен более короткий срок вступления его в силу.
Краткосрочный договор ОСАГО обладает следующими особенностями:
- он оформляется на срок от 1 дня до 3-х месяцев;
- он начинает действовать через 3 дня, если иное не обговорено текстом договора.
В остальном же это самый обычный договор ОСАГО, который защищает водителя от выплаты ущерба пострадавшим при ДТП (в установленных законодательством пределах).
Подойдет ли краткосрочный договор для регистрации автомобиля в ГИБДД?
Рассмотрим обновленный пункт 3 статьи 10 Федерального закона «Об ОСАГО»:
3. Владелец транспортного средства вправе заключить договор обязательного страхования на не превышающий 20 дней срок в случае:
а) приобретения транспортного средства (покупки, наследования, принятия в дар и тому подобного) для следования к месту регистрации транспортного средства. При этом владелец транспортного средства до совершения регистрационных действий, связанных со сменой владельца транспортного средства, обязан заключить договор обязательного страхования на один год в соответствии с положениями пункта 1 настоящей статьи;
а) приобретения транспортного средства (покупки, наследования, принятия в дар и тому подобного) для следования к месту регистрации транспортного средства. При этом владелец транспортного средства до совершения регистрационных действий, связанных со сменой владельца транспортного средства, обязан заключить договор обязательного страхования на срок, установленный пунктом 1 или 3 1 настоящей статьи;
Данный пункт фактически говорит о том, что допускается использование краткосрочного договора для регистрации автомобиля в ГИБДД.
к содержанию ↑Сколько должно стоить краткосрочное ОСАГО?
Вопросы вычисления стоимости краткосрочного ОСАГО регламентированы несколькими обновленными пунктами статьи 9 закона «Об ОСАГО»:
3. Коэффициенты страховых тарифов устанавливаются Банком России в зависимости от:
.
д) срока действия договора обязательного страхования, сезонного и иного временного использования транспортного средства;
3. Банк России устанавливает коэффициенты страховых тарифов в зависимости от:
.
д) срока действия договора обязательного страхования (за исключением краткосрочного договора обязательного страхования, указанного в пункте 3 1 статьи 10 настоящего Федерального закона), сезонного и иного временного использования транспортного средства;
Пункт 3 говорит о том, что Банк России не будет устанавливать единые коэффициенты для краткосрочного ОСАГО.
3 1 . Страховщиком устанавливаются понижающие коэффициенты страховых тарифов в зависимости от срока действия краткосрочного договора обязательного страхования, указанного в пункте 3 1 статьи 10 настоящего Федерального закона.
Новый пункт 3 1 говорит о том, что понижающие коэффициенты для краткосрочного ОСАГО будут устанавливаться страховыми компаниями самостоятельно. То есть, в каждой страховой будет собственная стоимость краткосрочного ОСАГО.
5. Факторы, применяемые страховщиком при установлении значений базовых ставок страховых тарифов, указываются им в методике расчета страховых тарифов, утвержденной в соответствии со статьей 11 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
5. Факторы, применяемые страховщиком при установлении значений базовых ставок страховых тарифов, понижающие коэффициенты страховых тарифов в зависимости от срока действия краткосрочного договора обязательного страхования, указанного в пункте 3 1 статьи 10 настоящего Федерального закона, указываются им в методике расчета страховых тарифов, утвержденной в соответствии со статьей 11 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
Пункт 5 говорит о том, что понижающие коэффициенты должны быть оформлены страховой компанией в специальном документе — в методике расчета страховых тарифов. То есть, страховая должна утвердить такие коэффициенты и они должны зависеть только от сроков страхования.
6. Страховщики на своих официальных сайтах в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» обеспечивают возможность расчета страхователем страховой премии по договору обязательного страхования, а также размещают информацию о факторах, применяемых ими при установлении значений базовых ставок страховых тарифов.
6. Страховщики на своих официальных сайтах в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» обеспечивают возможность расчета страхователем страховой премии по договору обязательного страхования, а также размещают информацию о факторах, применяемых ими при установлении значений базовых ставок страховых тарифов, и о понижающих коэффициентах страховых тарифов в зависимости от срока действия краткосрочного договора обязательного страхования, указанного в пункте 3 1 статьи 10 настоящего Федерального закона.
Информация о понижающих коэффициентах, используемых страховой компанией, должна быть опубликована на официальном сайте это страховой компании. Именно так можно будет понять, какую выгоду дает заключение краткосрочного договора ОСАГО.
В каких случаях пригодится краткосрочный договор ОСАГО?
Можно привести несколько ситуаций, когда может пригодиться краткосрочное ОСАГО:
1. Если машину требуется зарегистрировать на нового собственника, но дальнейшая эксплуатация не планируется. Такое может произойти, например, если машина нужна лишь для сохранения номера и последующей передачи его на другой автомобиль (обмен номерами между машинами).
2. Если машина эксплуатируется нерегулярно и по заранее известному графику. Например, автовладелец работает вахтовым методом, а автомобиль ждет его дома.
Пока собственник в отъезде, автомобиль на протяжении двух месяцев просто стоит, когда собственник возвращается на 2 недели, то он машиной пользуется.
Еще у Вас есть другие варианты, когда может пригодиться использование кратковременного ОСАГО, то напишите их в комментариях к данной статье.
Примечание. Выше речь шла о том, что договор начинает действовать через 3 дня после оформления. Указанные 3 дня задержки перед началом действия договора не позволяют использовать его в качестве варианта для экстренных выездов, когда ОСАГО покупается непосредственно в тот день, когда водителю потребовалось сесть за руль, а в иные дни не покупается.
Кроме того, само оформление краткосрочных договоров при большом количестве выездов может оказаться слишком трудоемким, т.к. покупка страховки обычно занимает не меньше 10-15 минут.
Выше рассмотрены условия, при которых использование краткосрочной страховки может быть оправданным. Однако точный ответ на вопрос о выгодности такой страховки можно будет дать лишь после того, как станут известны фактические понижающие коэффициенты.
Например, если коэффициент для страховки на 1 день будет равен 1/365, то использование краткосрочной страховки будет выгодным. Даже если автовладелец в итоге будет ездить все 365 дней года, он просто «выйдет в ноль» и лишнего не заплатит.
Если же коэффициент для страховки на 1 день будет равен 1/10, то страховка окажется выгодной только тем, кто выезжает в течение года не больше, чем в 10 разных дней. И круг ее применения станет крайне ограниченным.
Сейчас можно лишь предположить, что кратковременная страховка может пригодиться людям, которые используют автомобиль крайне редко. Однако окончательные выводы можно будет сделать только в начале марта, когда страховые утвердят понижающие коэффициенты.
А в заключение предлагаю Вам изучить полный текст обновленного Федерального закона «Об ОСАГО»:
к содержанию ↑Что такое ОСАГО?
ОСАГО — это полис обязательного страхования автогражданской ответственности водителя. Его в обязательном порядке должны оформлять все автомобилисты до начала эксплуатации машины на дорогах общего пользования.
Полис страхует вашу ответственность в случае, если произойдет авария по вашей вине. В таком случае при наличии действующего полиса ваша страховая компания возместит ущерб пострадавшему водителю. Причем действие страховки распространяется не только на повреждения автомобиля, но и на травмы водителя и пассажиров, а также на пешеходов и порчу дорожного и городского имущества: отбойников, светофоров или зданий.
Максимальная сумма, которую страховая выплачивает для ремонта автомобиля, — 400 тыс. руб. В случае причинения вреда жизни или здоровью можно получить до 500 тыс.
руб. на каждого пострадавшего. Таким образом, при ДТП потерпевший водитель может отремонтировать по ОСАГО виновника свой автомобиль на сумму до 400 тыс., а также получить до 500 тыс.
на лечение себя или пассажира.
к содержанию ↑Какие документы нужны для оформления полиса ОСАГО?
В 2025 году для оформления полиса ОСАГО больше не потребуется предоставление диагностической карты. Она понадобится только при регистрации автомобиля и при дальнейшем возникновении страхового случая. Поэтому в наступившем году для оформления полиса нужно всего четыре документа:
- паспорт владельца автомобиля или страхователя (как правило, это один и тот же человек);
- водительские удостоверения всех граждан, которые будут допущены к управлению автомобилем;
- паспорт транспортного средства (ПТС);
- свидетельство о регистрации автомобиля (даже оформленное на предыдущего владельца).
Если водитель оформляет электронный полис, ему придется заполнять все эти данные самостоятельно. Причем страховые компании довольно пристально проверяют корректность указанных данных — если водитель укажет мощность двигателя меньше реальной, чтобы сэкономить на страховке, и страховая компания об этом узнает, она аннулирует полис, а всю уплаченную за него сумму оставит себе.
к содержанию ↑Подорожает ли полис ОСАГО в 2025 году?
По мнению Уфимцева, стоимость ОСАГО не будет расти в новом 2025 году. Глава союза страховщиков отметил, что за 11 месяцев прошлого года средняя стоимость страхового полиса немного снизилась и составила 8 тыс. руб.
В то же время, отметил он, на этом фоне продолжает расти средняя выплата по ОСАГО — к ноябрю она достигла 91,6 тыс. руб., при том, что в первом квартале 2023 года составляла 82,8 тыс. руб.
Разумеется, на стоимость страхового полиса будет влиять растущая инфляция и повышение цен на запчасти. Однако страховые компании, уверены эксперты, сделают так, чтобы аккуратные и добросовестные водители не заметили даже минимального роста цен. А вот неаккуратные водители, которые часто попадают в аварии, будут традиционно платить по повышенным тарифам и сильнее ощутят подорожание ОСАГО.
к содержанию ↑Как изменится процесс страхования автомобиля в 2025 году?
Всего российских автомобилистов ждет три главных нововведения, которые уже подтверждены властями. Также есть законопроекты, которые пока что не приняты окончательно, но которые с высокой долей вероятности также вступят в силу в наступившем году.
Краткосрочный ОСАГО на один день
Главным нововведением для автомобилистов станет появление однодневного полиса ОСАГО. Купить такую страховку можно будет уже со 2 марта 2025 года, при этом страховщикам разрешили самостоятельно принимать решение о том, какие понижающие коэффициенты применять к каждому конкретному водителю.
Автомобилистов, для которых такой полис будет актуален, не очень много, но для властей это возможность проверить на практике, как работает свободный тариф без жесткого регулирования с помощью строгого коридора базовой ставки и понижающих/повышающих коэффициентов.
Оформить полис можно будет на срок от одного дня до трех месяцев, при этом действовать он начнет не день в день. Это сделано, чтобы исключить ситуации, когда водители без страховки оформляют ОСАГО сразу после ДТП, чтобы получить компенсацию.
Единый полис ОСАГО для России и Белоруссии
Парламентское собрание союза Белоруссии и России согласовало введение единого ОСАГО на территории двух стран в конце ноября прошлого года. По данным пресс-службы межгосударственного органа, единый страховой полис планируют запустить до 1 октября 2025 года.
При покупке ОСАГО каждый водитель сможет выбрать, где он будет действовать — только в России или в двух странах одновременно. В последнем случае, если водитель из России попадет в аварию на территории соседней страны, заниматься урегулированием страхового случая будет Белорусское бюро по транспортному страхованию, а выплата будет начисляться исходя из страховых лимитов той страны, где произошло ДТП.
Такой полис рассчитан на водителей, которые живут в приграничной зоне или же просто часто ездят из одной страны в другую на автомобиле. Для водителей, которые ездят в Белоруссию на машине, например, раз в год, останется возможность оформить «Синюю карту» — краткосрочную международную страховку на время путешествия. Она представляет собой аналог «Зеленой карты», членство в которой для России и Белоруссии было приостановлено из-за санкций.
Регистрация автомобиля без страховки
Об исключении ОСАГО из списка документов, необходимых для регистрации автомобиля, начали говорить еще в прошлом году. На рассмотрение Госдумы соответствующий законопроект внес глава комитета по транспорту и развитию транспортной инфраструктуры Евгений Москвичев еще летом 2023 года. В ноябре документ прошел первое чтение и получил лишь незначительные комментарии и поправки.
Несмотря на то, что страховщики с опаской относятся к законопроекту, его, скорее всего, примут во втором и третьем чтениях уже в этом году. Особенно учитывая, что его позитивно оценили депутаты и ГИБДД.
Штрафы по камерам за отсутствие ОСАГО
Штрафовать водителей за отсутствие полиса с помощью камер хотели начать еще в 2023 году, однако в итоге запуск проекта решили перенести на 2025-й. Глава Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Кирилл Уфимцев в конце декабря прошлого года рассказал, что первое время камеры будут проверять не всех водителей, а только тех, кто нарушил правила — превысил скорость или не соблюдал требования разметки. Однако это ограничение будет действовать только на старте проекта.
Штраф за отсутствие ОСАГО составит 800 руб., при этом было решено не штрафовать водителя за отсутствие полиса несколько раз в течение дня — санкция будет назначаться раз в сутки, пока владелец автомобиля не оформит ОСАГО. По мнению авторов инициативы, такие меры позволят повысить ответственность водителей. На сегодняшний день, по оценкам Уфимцева, в России без страховки ездят порядка 2,5-3 млн человек.
Ремонт б/у запчастями по ОСАГО
Кирилл Уфимцев также рассказал, что в 2025 году могут разрешить официально ремонтировать автомобили по ОСАГО с использованием подержанных запчастей. Уже к июлю текущего года Научно-исследовательский институт автомобильного транспорта должен составить список запчастей, которые можно безопасно использовать повторно.
Глава ВСС отметил, что после получения этого списка страховщики намерены представить инициативу ЦБ, Минфину и Минтрансу. Ожидается, что использование б/у запчастей могут разрешить уже к концу текущего года.
Привязка стоимости ремонта по ОСАГО к региональным ценам на запчасти
Центральный банк в сентябре 2023 года предложил учитывать региональную специфику при составлении справочника запчастей, на который ориентируются все страховщики. Сейчас за основу для него берут среднюю стоимость запчастей в Москве и области, а затем умножают эту цифру на региональный коэффициент.
По мнению аналитиков Центробанка, эта схема устарела, и при составлении справочника необходимо учитывать цены и в других регионах, чтобы выплаты от страховой максимально соответствовали реальной ситуации на рынке. Например, на Дальнем Востоке, где многие водители ездят на автомобилях с правым расположением руля, уже давно налажены каналы поставок запчастей для таких машин, что создает специфическую ситуацию. Поэтому регулятор предлагает расширить список регионов для учета цен на запчасти.
к содержанию ↑Обязательно ли нужно оформлять полис ОСАГО сейчас и почему?
Автострахование ОСАГО уже давно признано обязательным и всеобщим по всей России. Однако, есть в этой всеобщности и исключения. В статье выясним, для кого и на основании каких законов страховка является принудительной, нужно ли её оформлять, если на автомобиль есть полис Каско и как это работает.
ОСАГО в 2025 году обязательно или нет?
Как мы уже указали выше, страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств является принудительным и неукоснительным на сегодняшний день для всех использующих автомобили водителей.
И об этом говорят сразу несколько норм одного и того же Федерального закона – собственно, он так и называется – «Об ОСАГО»:
- само название закона содержит слово «обязательный»,
- кроме того, статья 3 содержит один из основных принципов этого вида страхования – обязательность и всеобщность,
- а статья 4 этого же ФЗ возлагает на всех водителей обязанность по страхованию по ОСАГО.
С какого года действует необходимость оформления полиса? С момента введения в действие указанного закона – то есть с 1 июля 2003 года.
При этом, законодательство 2025 года разделяет понятия собственника и владельца транспортного средства, а также страхователя. Собственник – хозяин машины, владелец – тот, кто ей распоряжается в данный момент времени (читаем как управляет ей), а страхователь – тот, на кого оформлена страховка. Так вот, ОСАГО является обязательным именно для владельца транспортного средства.
Хотя, закон устанавливает 2 обязанности по страхованию:
- собственнику – застраховать автомобиль по ОСАГО после возникновения права владения в течение 10 суток,
- а владельцу запрещает управлять транспортным средством без действующего полиса.
Вас также заинтересует:
к содержанию ↑Что грозит, если ездить без страховки?
Итак, есть обязанность, а есть наказание за её неисполнение. И в 2025 году ответственность за езду без страховки, равно как неисполнение обязанности в 10-дневный срок приобрести полис регулирует статья 12.37 КоАП РФ, часть 2 которой предусматривает штраф в размере 800 рублей.
Хорошие новости заключаются в том, что повторного штрафа за отсутствие ОСАГО на сегодняшний день нет, штрафстоянка за это правонарушение не грозит, равно как иные меры обеспечения.
- В скором времени власти России обещают запустить систему автоматической фиксации данного нарушения. Это означает, что, сколько раз вы проедете под камерами без ОСАГО, столько и будет штрафов ГИБДД за это. Правда, с поправкой, что законотворцы обещают настроить автофиксацию таким образом, чтобы автолюбители получали не более одного постановления в сутки.
- Но что гораздо страшнее штрафа, за вождение без обязательного ОСАГО может грозить арест до 15 суток.
По последнему пункту – так сложилась практика, что по закону, данному сотрудникам ГИБДД ФЗ О полиции, те имеют право требовать от водителей прекратить противоправные действия. И судебная практика работает в их пользу. Фактически это означает, что инспектор ДПС, остановивший вас впервые без страховки, помимо штрафа за её отсутствие, выписывает такое требование о прекращении.
Если вас поймают во второй раз, то уже привлекут по части 1 статьи 19.3 КоАП РФ, где штраф составляет уже от 2 000 до 4 000 рублей или грозит административный арест до 15 суток.
Кому не нужно оформлять страховой полис?
Выше мы упомянули, что из обязательности ОСАГО есть исключения. И первое из них – это послабление в виде 10 суток со дня возникновения права владения автомобилем (даты в договоре купли-продажи, проще говоря) для приобретения полиса. То есть страховка для вас обязательно, то оформить её вы должны не позднее, чем через 10 дней.
И в этот срок имеете право передвигаться без неё.
Все остальные исключения исчерпывающе перечислены в статье 4 закона, и к ним относятся:
- российское ОСАГО не обязательно, если ваш автомобиль зарегистрирован в иностранном государстве, и на него оформлена международная страховка (отвечающая требованиям российского закона),
- также полис не обязателен для прицепов (к легковым автомобилям),
- если конструкцией ваше авто не разгоняется свыше скорости 20 км/ч,
- если ваша машина не предназначена для движения по дорогам общего пользования (даже если двигаться по ним вы вправе),
- если у вас техника, которая не имеет колёс (а имеет гусеницы, лыжи к примеру).
И это всё! Для всех остальных автовладельцев, коих подавляющее большинство, ОСАГО в 2025 году обязательно.
к содержанию ↑Обязательно ли делать ОСАГО, если есть Каско?
И здесь нужно понимать две важные тонкости:
- ОСАГО в 2025 году обязательно, Каско – добровольно,
- оба этих вида страхования вообще никак не пересекаются, не взаимозаменяют друг друга и даже не дополняют.
ОСАГО – это страхование ответственности водителя. Вы попали в ДТП, оказались его виновником, и вместо вас страховая компания выплачивает ущерб потерпевшему (правда, в пределах лимита и не всегда полностью).
Каско – это страхование собственного имущества. Если вы – виновник аварии, и у вас есть полис ОСАГО, то ваш страховщик выплатит потерпевшему или пострадавшему компенсацию причинённого вами вреда. Но вашу машину никто не отремонтирует.
И эту проблему как раз решает полис Каско. То есть, если у вас есть обе страховки, то весь ущерб от ДТП покрывается по двум полисам.
Но самое главное – наличие у вас страховки Каско не освобождает от обязанности заключить договор ОСАГО.
Следующая