Как узнать баллы Пенсионного фонда на «Госуслугах»
В предыдущем разделе было описано, как посмотреть количество пенсионных баллов на «Госуслугах». Но существует и другой сайт, позволяющий удаленно запросить и получить данную информацию — официальный портал Пенсионного фонда России. Зайти на него можно, используя учетную запись портала Госуслуги.
В данном случае совершаются следующие действия:
- Открывается «Личный кабинет гражданина».
- Выбирается вкладка «Индивидуальный лицевой счет», а в ней – раздел «Заказать справку о состоянии ИЛС».
- Осуществляется вход с помощью учетной записи. Вводится номер либо телефона, либо СНИЛС, или электронный адрес пользователя, а затем пароль.
После успешной авторизации, посетитель сайта попадает в «Личный кабинет», и видит интересующие его сведения: сколько пенсионных баллов он накопил, и какой страховой стаж наработал. Лица, родившиеся в 1967 году и позже, или добровольно участвующие в накопительной программе, увидят информацию о своих пенсионных накоплениях.
Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.
Узнайте количество накопленных пенсионных баллов с помощью нашего кейса
Даже если вы молоды, начинайте думать о старости уже сейчас. Иначе Социальный фонд России откажет вам в начислении страховой пенсии. Все дело в индивидуальном пенсионном коэффициенте (ИПК) или, другими словами, в баллах.
Рассказываем, как его правильно рассчитать.
к содержанию ↑ИПК — что это?
С 2015 года получить пенсию невозможно без пенсионных баллов — это условный параметр, с помощью которого СФР оценивает год труда человека. Они формируются за счет страховых отчислений работодателя или самого гражданина, если он является ИП или самозанятым.
Гражданин получает баллы не только в период работы, но также в периоды деятельности, приравненные к нему. Ими считаются армейская служба, декретный отпуск, уход за инвалидом или пожилым человеком.
Один балл оценивается в рублях. Каждый год его стоимость индексируется с учетом уровня инфляции и оплаты труда. В 2023-м она составляет 123,77 руб.
к содержанию ↑Какой минимальный ИПК?
Вплоть до 2025 года требования к минимальному ИПК будут повышаться. В 2023-м необходимо иметь не менее 25,8 баллов, а уже в 2025-м — 30.
Количество баллов прямо пропорционально уровню зарплаты: чем больше получает человек, тем больше отчисления в СФР и тем больше баллов. Но есть установленный лимит — за год больше 10 баллов получить нельзя.
Формула расчета ИПК
Разберемся, как перевести страховые взносы, сделанные после 2015 года, в ИПК. Для этого предназначена формула:
ИПК = Страховые взносы / Предельное значение базы по страховым взносам * 10
При расчетах нужно учитывать:
- Из 22% страховых взносов только 16% идут на индивидуальную часть тарифа и переводятся в баллы. Шесть процентов отчисляют на солидарный тариф.
- В 2023 году база для исчисления составляет 1 917 000 руб. Поэтому предельный страховой взнос за год равен 306 720 руб. (1 917 000 * 16%).
- Число 10 — это максимальный годовой ИПК.
Допустим, ваша заработная плата составляет 45 500 руб. в месяц. За год вы получаете 546 тыс.
руб. Сумма, которая будет переведена в баллы, составляет 87 360 руб. (546 000 * 16%).
Теперь считаем количество баллов за год: 87 360 / 306 720 * 10 = 2,84 балла.
к содержанию ↑Как ИПК влияет на размер пенсии?
Пенсионные баллы значительно влияют на размер страховой пенсии. Это понятно из формулы ее расчета:
Страховая пенсия = ИПК * Стоимость балла + Фиксированная часть пенсии
Рассчитаем, какую пенсию вы заработали на сегодня. Исходим из условий предыдущего примера, что за год вы получаете 2,84 балла. При этом трудовой стаж составляет семь лет.
Получается, что за время работы вы накопили 19,88 баллов (2,84 * 7). Значит, размер пенсионной выплаты составит 10 028 руб. (19,88 * 123,77 + 7 567,33).
к содержанию ↑Где узнать размер ИПК?
Оперативно узнать, сколько баллов вы накопили, можно одним из способов.
Через сайт СФР
Узнать размер ИПК вы можете на сайте СФР. Для этого:
- В главном меню перейдите в «Личный кабинет по вопросам пенсионного законодательства».
- Выберите опцию «Заказать справку».
- Нажмите «Запросить».
Готовая выписка появится на экране. Повторно просмотреть ее и загрузить на устройство можно в «Истории обращений».
В МФЦ
Вы также можете посетить МФЦ. С собой возьмите паспорт и СНИЛС. Работник предоставит официальную выписку на бумажном носителе.
Как быть, если баллов не хватает?
Недостаточное количество баллов — причина, по которой вы останетесь без пенсии по старости. Решить эту проблему можно несколькими способами.
Увеличьте трудовой стаж
Достигнув пенсионного возраста, не увольняйтесь с места работы. Продолжайте трудовую деятельность, в течение которой работодатель будет делать отчисления в СФР. ИПК будет постепенно увеличиваться.
Займитесь значимой деятельностью
Официально оформите уход за пожилым человеком, который достиг 80-летнего возраста. Эта деятельность считается значимой, поэтому за год за нее положено 1,8 балла.
Купите баллы
Заключите с СФР договор на уплату добровольных взносов на будущую пенсию. Их минимальный размер равен одному МРОТ, а максимальный — восьми МРОТ. В 2023 году услуга стоит от 42 878, 88 руб. до 343 031,04 руб.
При покупке баллов добавляется трудовой стаж. Но действует ограничение — нельзя получить больше половины стажа, требуемого для выхода на пенсию. На лицевой счет взносы зачислят через год, после чего вы можете отправить повторную заявку в СФР.
к содержанию ↑Дождитесь социальной пенсии
Через пять лет после наступления пенсионного возраста вы можете претендовать на социальную пенсию. Ее размер фиксированный — 5 034,25 руб. Дополнительно СФР начисляет социальные доплаты.
Итоговая сумма выплат равна прожиточному минимуму, установленному в регионе по вашему месту регистрации.
к содержанию ↑Как рассчитать размер будущей пенсии по старости
В России существует три вида страховых пенсий:
- по старости;
- инвалидности;
- по случаю потери кормильца.
Страховая пенсия по старости — это пожизненная ежемесячная выплата гражданам, достигшим определенного законом возраста.
Пенсионный возраст с 2019 года начал увеличиваться. В рамках пенсионной реформы предусмотрено постепенное повышение возраста выхода на пенсию, в 2024 году он составляет 58 лет для женщин и 63 года для мужчин. Полный переход завершится в 2028 году, когда возраст выхода на пенсию по старости будет 60 и 65 лет соответственно.
В 2024 году для назначения страховой пенсии по старости необходимо одновременное соблюдение трех условий:
- достижение общеустановленного возраста выхода на пенсию (для женщин — 58 лет, для мужчин — 63 года);
- наличие не менее 15 лет страхового стажа;
- наличие не менее 28,2 пенсионного коэффициента.
Назначение пенсии может быть раньше положенного срока при соблюдении следующих условий:
- наличие определенной продолжительности страхового стажа и (или) стажа на соответствующих видах работ;
- достижение величины индивидуального пенсионного коэффициента, необходимого для получения пенсии.
По данным Социального фонда России (СФР), на 1 января 2024 года количество пенсионеров, состоящих на учете в системе СФР, составляет чуть более 41 млн человек, а средний размер пенсии в номинальном выражении — ₽20,8 тыс. Из них получающих пенсию по старости — 33,4 млн человек со средним размером пенсии ₽22,3 тыс.
к содержанию ↑Как рассчитать страховую пенсию по коэффициенту
Фото: Shutterstock
Страховая пенсия по старости рассчитывается как произведение числа накопленных за трудовую деятельность баллов (индивидуальный пенсионный коэффициент) и стоимости пенсионного коэффициента.
К страховой части пенсии государство добавляет фиксированную надбавку. Ее размер ежегодно индексируется. В январе 2024 года индексация составила 7,5%, с ₽7915,43 до ₽8134,88.
Размер фиксированной выплаты могут увеличить при наличии определенных обстоятельств. Максимально — до 100%, если, например, пенсионер достиг возраста 80 лет.
С 2025 года страховые пенсии по старости для неработающих пенсионеров будут индексировать дважды в год — с 1 февраля на процент инфляции и с 1 апреля на процент доходов от инвестиционного портфеля, об этом сообщила член комитета Госдумы по труду Светлана Бессараб.
Индексация фиксированной части пенсии работающим пенсионерам не проводится с 2016 года. Социальный фонд России ежегодно 1 августа делает перерасчет страховой части с учетом накопленного стажа. Перерасчет происходит автоматически.
Максимальная надбавка не может превышать трех пенсионных коэффициентов.
Количество пенсионных коэффициентов за год трудовой деятельности зависит от размера дохода, с которого начислялись страховые взносы, и выбранного варианта пенсионного обеспечения. Дополнительные баллы начисляют также за социально значимые периоды жизни — например, уход за ребенком, пожилыми людьми, инвалидами или службу в армии.
С 2021 года максимальное количество пенсионных коэффициентов, накопленных за год, может составлять не более десяти.
Стоимость одного пенсионного коэффициента в 2024 году — ₽133,05.
Размер фиксированной выплаты к страховой пенсии в 2024 году — ₽8134,88.
Страховая пенсия по старости рассчитывается по формуле:
СП = ИПК × СИПК + ФВ, где:
- СП — страховая пенсия;
- ИПК — это сумма всех пенсионных коэффициентов, начисленных на дату назначения гражданину страховой пенсии;
- СИПК — стоимость пенсионного коэффициента на дату назначения страховой пенсии;
- ФВ — фиксированная выплата.
Расчет пенсии в 2024 году выглядит следующим образом:
СП = ИПК × ₽133,05 + ₽8134,88
Пример: к моменту выхода на пенсию индивидуальный пенсионный коэффициент составил 50 баллов. Тогда размер страховой пенсии будет равен ₽14 787,38, то есть 50 × ₽133,05 + ₽8134,88.
Если человек уходит на заслуженный отдых позже определенного законом возраста, то к пенсии начисляется надбавка. Таким образом, страховую пенсию по старости с надбавками можно рассчитать по формуле:
СП = ИПК × СИПК × КвСП + (ФВ × КвФВ), где:
- СП — страховая пенсия;
- ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент;
- СПК — стоимость пенсионного коэффициента;
- ФВ — фиксированная выплата;
- КвСП — повышающий коэффициент страховой пенсии при отсрочке выхода на пенсию;
- КвФВ — повышающий коэффициент фиксированной выплаты при отсрочке выхода на пенсию.
Пример: за время трудовой деятельности ИПК составил 50 баллов. Но после достижения пенсионного возраста человек продолжал работать и обратился за получением пенсии по старости не сразу, а через год. По закону повышающий коэффициент за 12 месяцев к страховой части составит 1,07, к фиксированной — 1,056.
СП = (50 × ₽133,05 × 1,07) + (₽8134,88 × 1,056) = ₽7118,17 + ₽8590,43 = ₽15708,6
Если не хватает стажа или баллов для получения страховой пенсии по старости, государство назначит социальную пенсию. Право получать социальную пенсию возникает на пять лет позже, в 2024 году — с 68 лет у мужчин и 63 лет у женщин. С 1 апреля размер такой выплаты составляет ₽7689,83.
Если начисленная пенсия меньше прожиточного минимума пенсионера, Социальный фонд России дополнительно установит федеральную социальную доплату. В 2024 году прожиточный минимум для пенсионера в России составляет ₽13 290.
к содержанию ↑Как рассчитать накопительную пенсию
Накопительная пенсия — это надбавка к страховой пенсии, состоящая из собственных накоплений, отчислений работодателя и инвестиционного дохода. Каждый человек может сам повлиять на размер накопительной пенсии — например, передать сбережения в управление в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Если вы ничего не делали или выбрали СФР, то накопительную пенсию инвестирует управляющая компания Внешэкономбанка.
По данным Банка России, средневзвешенная доходность пенсионных накоплений негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по итогам 2023 года составила 9,9%, пенсионных резервов — 8,8%. Доходность большинства фондов превысила инфляцию на конец 2023 года — 7,42%.
По закону накопительную часть пенсии можно получить при достижении 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин при наличии пенсионных накоплений.
- у граждан 1967 года рождения и моложе за счет того, что их работодатели до 2014 года уплачивали страховые взносы на финансирование накопительной пенсии. С 2014 по 2023 год в соответствии с изменениями в законодательстве страховые взносы направлялись на страховую пенсию. До конца 2024 года также продлен мораторий на формирование накопительной пенсии;
- у мужчин 1953–1966 годов рождения и женщин 1957–1966 годов рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 год работодатели уплачивали страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями законодательства;
- у граждан, уплачивающих дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию, в том числе у участников программы государственного софинансирования пенсий;
- у тех, кто направил средства материнского (семейного) капитала на формирование пенсионных накоплений. С 1 января 2024 года средства маткапитала можно направлять на формирование накопительной пенсии не только матери, но и отца.
Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 264 месяца — период, действующий в 2024 году.
Накопительная пенсия рассчитывается по формуле:
НП = ПН / Т, где:
- НП — размер накопительной пенсии;
- ПН — сумма средств пенсионных накоплений застрахованного лица по состоянию на день, с которого ему назначается накопительная пенсия;
- Т — количество месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии, применяемого для расчета размера накопительной пенсии.
Пример: сумма накоплений с учетом инвестдохода составила ₽180 тыс. А период, в течение которого выплачивается пенсия, составляет 264 месяца. Таким образом, надбавка к страховой пенсии составит ₽180 тыс. / 264 месяца = ₽681,81 в месяц.
к содержанию ↑Как рассчитать пенсионные баллы в 2024 году
Чтобы не было мучительно больно за бесцельно прожитые годы, важно не только заниматься любимым делом, но и заботиться о будущей пенсии смолоду. В статье рассказываем, как рассчитывается пенсия, от чего зависят выплаты и как их увеличить.
- Из чего состоит пенсия
- Как начисляются баллы для пенсии
- Пример расчета
- Что еще влияет на размер соцвыплат по старости
- Как купить баллы
Следующая