Как договориться с судебными приставами выплачивать долг частями
При передаче кредитного долга судебным приставам должник-заемщик должен общаться уже не с сотрудниками банка или другим лицам, а с государственными служащими. Роль пристава – проследить за выполнением решения суда, добиться того, чтобы долг был полностью возмещен.
Средства могут взыскиваться со счетов, пенсионных выплат, имущество должника также может быть описано и изъято. Многих должников в данной ситуации интересует, можно ли договориться с приставами о рассрочке платежа?
Заемщик опасается, что после документирования исполнителем факта неуплаты средств в срок будут начаты мероприятия по описи имущества, заморозке доходов и накоплений, которые подлежат изъятию. Принудительной мерой, которую вправе назначить исполнитель может выступить запрет на выезд из страны или ограничение права управления транспортным средством.
к содержанию ↑Как приставы взыскивают долги
Судебный пристав — это финальный винтик системы правосудия, который вступает в дело, когда кредиторы решают вопрос с долгом через суд. Если должник отказывается исполнять обязательства по возврату денег, то события развиваются следующим образом:
- кредиторы подают исковое заявление, а суд определяет размер задолженности, подлежащей возврату, и выдает исполнительный лист или судебный приказ;
- исполнительный акт направляют в соответствующее подразделение ФССП по месту жительства или регистрации должника;
- пристав предлагает задолжавшему гражданину погасить долг в течение 5 дней, чтобы избежать санкций;
- если обязательства не исполнены в отведенный срок, возбуждается исполнительное производство, должник получает извещение.
Бывает, что гражданину нечем платить по долгам, или удержания 50-75% от заработной платы его не устраивают. В этом случае он вправе ходатайствовать перед приставом о рассрочке. Для этого необходимо подать заявление и аргументировать требования.
При этом важно грамотно обосновать свою позицию.
к содержанию ↑Права и обязанности должника
В соответствии со ст. 30 Закона 229-ФЗ, на оплату задолженности есть 5 дней, по истечении которых нельзя препятствовать деятельности пристава. То есть список обязанностей у должника простой и короткий: или платить, или не мешать взысканию долга.
Также у него есть права:
- изучить материалы дела;
- пожаловаться на противоправные действия или бездействия сотрудника ФССП;
- подать заявление о предоставлении рассрочки или отсрочки платежей.
А если должнику совершенно нечем платить, в том числе у него нет имущества и дохода? В этом случае он вправе подать в арбитражный суд заявление о банкротстве. Причем до возбуждения исполнительного производства объявление неплатежеспособности возможно через МФЦ. Когда же дело переходит в ведение пристава, аннулирование задолженности возможно исключительно в судебном порядке.
Заявление на рассрочку
Утвержденной формы нет, но должнику необходимо придерживаться правил составления и указать:
- данные сторон;
- сведения о суде, который будет рассматривать дело;
- информацию об исполнительном производстве: дату, номер, предмет;
- доводы, подтверждающие, что невозможно вернуть долг в установленном режиме;
- желаемые периоды выплат;
- ссылки на нормативно-правовую базу;
- перечень бумаг, подпись, дату.
Заявление следует направить участникам процесса и приложить доказательства обоснованности ходатайства.
к содержанию ↑Когда рассрочку одобрят
Должник получит рассрочку, если правильно составит заявление и докажет наличие уважительных причин, среди которых:
- тяжелая болезнь и продолжительное лечение, вплоть до инвалидности (это касается в том числе членов семьи);
- значительное снижение дохода или потеря работы из-за сокращения, ликвидации компании;
- появление в семье ребенка: рождение, усыновление.
Перечень причин для рассрочки не установлен законом. Главное — доказать невозможность платить обычным способом
к содержанию ↑Как гарантировать, что имущество не арестуют
Есть мнение, что, если регулярно платить хотя бы небольшую и формальную сумму в счет долга, то пристав не арестует имущество. Это заблуждение. Арест активов не применяется при сумме задолженности до 3 000 рублей.
Когда долг превышает этот предел, пристав может пользоваться всеми законными методами для истребования денег: арестовывать движимое и недвижимое имущество, ценности.
Если должник полагает, что, начав ежемесячно платить некую сумму, он повлияет на снятие ареста, то ошибается. Это произойдет после полного погашения обязательств. Причем арест возможен даже в отношении имущества, которое не подлежит реализации.
В соответствии со ст. 446 ГПК РФ, нельзя забрать у должника единственное жилье, кроме ипотечного. Тем не менее, арестовать его возможно, чтобы ограничить продажу и дарение недвижимости.
Если нет возможности рассчитаться по долгам, единственный способ избавиться от них — подать на банкротство. В результате процедуры часть имущества изымут с целью реализации и расчета с кредиторами. Зато оставшуюся задолженность спишут.
В итоге бывший должник обретет свободу от финансовой нагрузки и начнет жизнь с чистого листа.
к содержанию ↑Куда обратиться за рассрочкой по исполнительному производству
Суть рассрочки заключается в постепенной (а не единовременной) выплате задолженности без дополнительных процентов. Карты рассрочки, покупки дорогостоящих товаров в рассрочку — все это знакомо большинству читателей. Аналогичную «льготу» можно получить и при досудебном или судебном взыскании, и даже после — уже в ходе производства ФССП.
Новые правила выплаты долга будут описаны в определении суда или в соглашении с кредитором.
Рассрочка или отсрочка исполнения исполнительного производства судебным приставом не дается. Представитель ФССП обязан внести изменения в правила удержания только на основании судебного вердикта или соглашения между должником и кредитором.
Как работает погашение задолженности в рассрочку
Порядок исполнения обязательств или выплаты просрочки по долгам может быть описан в договорах, в актах суда, в постановлениях пристава. Например, при оформлении кредита заемщику выдают график выплат основной задолженности и процентов.
Когда документы на задолженность поступают в ФССП, судебный пристав определяет порядок взыскания следующим образом:
- в исполнительном документе будет указана сумма и структура долга либо принципы ее расчета;
- при удержаниях с дохода пристав определит размер такого удержания (например, до 50%), что также можно условно считать «рассрочкой»;
- если в судебном акте указано, что ответчику должны быть рассрочены выплаты, сотрудник ФССП обязан выполнить эти предписания — впрочем, любое требование суда для пристава обязательно к исполнению;
- в ходе производства порядок исполнения может меняться (например, на основании соглашения, утвержденного судом).
Специалист ФССП не может сам изменить порядок погашения задолженности, поскольку это может привести к противодействию как судебному акту, так и интересам взыскателя. Закон обязывает пристава использовать все доступные действия для полного и быстрого исполнения требований. Поэтому по умолчанию рассрочки и отсрочки в производствах ФССП не применяются.
Неплательщику могут предоставить такие льготы только при обращении в суд или непосредственно к взыскателю (в последнем случае шансы есть, если кредитором выступает частное лицо, а не организация).
В рамках производства ФССП должник вправе обратиться за рассрочкой выплаты долга в суд
Чтобы судья удовлетворил просьбу ответчика, тому необходимо подтвердить уважительные обстоятельства, по которым невозможно погасить долг разом. Другой путь — заключить соглашение с кредитором. Банки и МФО на такое, как правило, не идут, но достучаться до взыскателя-физлица шансы всегда есть.
В соглашении с кредитором можно указать практически любые правила погашения задолженности. Если рассрочку одобрят, нужно будет платить определенную сумму каждый месяц до полного погашения долга.
Рассрочка представляет собой специальный порядок уплаты задолженности. Ее сумма будет равномерно распределена на конкретный период (например, на 6 или 12 месяцев). Должнику могут установить точные даты для всех платежей.
Похоже на условия возврата заемных средств в банке, не так ли?
Также возможен вариант, когда в судебном акте или в соглашении с взыскателем будет указано, что долг нужно погашать ежемесячно равными частями без упоминания конкретной даты. В этом случае каждая выплата будет списываться не позже последнего дня месяца.
Ваш долг передан приставам? Обратитесь к нашему юристу за консультацией
к содержанию ↑Плюсы и минусы рассрочки для должника
Рассрочка платежа по исполнительному производству позволяет на законных основаниях исполнить требования по частям, а не «одним махом» — что навряд ли возможно, если человеку нечем платить. Это актуально для неплательщика, который, очевидно, не имеет накоплений и больших доходов, чтобы закрыть все взысканные суммы разом. Чем дольше будет период рассрочки, тем меньше будет размер ежемесячной выплаты.
Вот пример для суммы задолженности в 100 тысяч рублей:
Сумма ежемесячного списания*
к содержанию ↑Закон о предоставлении должникам рассрочки в исполнительном производстве
Компания «Пепеляев Групп» информирует о том, что в скором времени должен вступить в силу закон, уже принятый Госдумой и находящийся на рассмотрении в Совете Федерации. Законодательным актом устанавливаются особенности принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, а также возврата просроченной задолженности в период распространения новой коронавирусной инфекции.
к содержанию ↑Что такое рассрочка в исполнительном производстве?
Рассрочка предполагает предоставление должнику возможности продлить срок исполнения требований исполнительных документов в рамках возбужденных исполнительных производств имущественного характера на определенный срок.
Кто может воспользоваться рассрочкой?
Механизмом рассрочки могут воспользоваться юридические лица и индивидуальные предприниматели, которые:
- включены в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства на 1 марта 2020 года;
- осуществляют деятельность в отраслях российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях пандемии, перечень которых утвержден Правительством РФ.
Рассрочкой в исполнительном производстве не могут воспользоваться организации, к которым в соответствии со статьей 9 1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» применен мораторий на возбуждение кредиторами дел о банкротстве.
Некоторые меры поддержки закон предоставляет малоимущим должникам-физическим лицам, относящимся к слабозащищенным категориям населения (пенсионеры, инвалиды), но только по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору (займу), не превышающим 1 млн. руб.
к содержанию ↑Условия предоставления рассрочки.
Должник юридическое лицо или индивидуальный предприниматель вправе обратиться с заявлением о предоставлении рассрочки в исполнительном производстве при соблюдении следующих условий:
- исполнительные документы должны быть предъявлены к принудительному исполнению до 1 октября 2020 года;
- рассрочка не может предоставляться более чем на год и не позднее, чем до августа 2021 года;
- сумма задолженности по исполнительным документам не должна превышать 15 млн. руб.
Рассрочка предоставляется однократно на условиях поэтапного погашения задолженности в виде ежемесячных платежей в равных долях на срок, указанный в заявлении, с начала календарного месяца, следующего за месяцем, в котором принято решение о ее предоставлении.
Мораторий на возбуждение дел о банкротстве предоставляется организациям, перечень которых установлен Правительством РФ, автоматически. Поэтому, в случае их заинтересованности в получении рассрочки в исполнительном производстве, а также снятии налагаемых мораторием ограничений, необходимо заявить отказ от статуса «подмораторной компании». Необходимо учитывать, что такой отказ влечет невозможность воспользоваться судебной рассрочкой[1] по обязательствам перед всеми кредиторами в случае возбуждения в отношении должника дела о банкротстве.
к содержанию ↑Порядок получения рассрочки.
Должнику, желающему получить рассрочку в исполнительном производстве, достаточно обратиться с заявлением с приложенным графиком погашения задолженности к судебному приставу-исполнителю. Пристав-исполнитель обязан вынести постановление о предоставлении рассрочки и направить его копию взыскателю.
В случае отказа в предоставлении рассрочки, должник вправе обжаловать постановление пристава-исполнителя вышестоящему должностному лицу службы судебных приставов или оспорить его в суде.
к содержанию ↑Последствия предоставления рассрочки:
В течение срока рассрочки не применяются меры принудительного исполнения, за исключением:
- наложения ареста на имущество должника, находящееся у должника или третьих лиц;
- наложения запрета на отчуждение имущества должника, включая совершение регистрационных действий в отношении имущества, права на которое подлежат государственной регистрации.
При этом сохраняют свое действие уже наложенные ограничения по распоряжению имуществом должника, за исключением обращения взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника, открытых в банках и иных кредитных организациях.
На какие обязательства не распространяется рассрочка?
Возможность получения рассрочки не распространяется на требования:
- по возмещению вреда, причиненного здоровью или в связи со смертью кормильца;
- о компенсации морального вреда;
- по выплате выходных пособий, оплате труда лиц, работающих (работавших) по трудовому договору;
- по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности.
Ограничения для должника в период рассрочки.
В течение периода рассрочки должники не вправе:
- совершать сделки, связанные с выдачей поручительств и гарантий;
- сделки, связанные с отчуждением или обременением принадлежащего им имущества;
- выплачивать дивиденды и иные платежи по эмиссионным ценным бумагам, доходы по долям (паям);
- распределять прибыль между учредителями (участниками).
Ограничения в коллекторской деятельности
Лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности[2], запрещено осуществлять возврат задолженности, в отношении которой должнику в рамках исполнительного производства в соответствии с настоящим Законом предоставлена рассрочка.
Новый механизм рассрочки в исполнительном производстве создает дополнительные риски для кредиторов, поскольку сроки исполнения обязательств должников могут существенно удлинниться. При наличии рассрочки соответствующее обязательство не может стать основанием инициирования дела о банкротстве должника.
Сложности возникают и у лиц, заинтересованных в получении поручительств и гарантий со стороны компаний и индивидуальных предпринимателей, к которым применим настоящий закон. Рекомендуем кредиторам проверять наличие возбужденных исполнительных производств, а также применение в отношении таких поручителей и гарантов рассрочки.
к содержанию ↑Последствия нарушения условий предоставления рассрочки.
При нарушении должником графика погашения задолженности постановление о предоставлении рассрочки будет отменено, после чего исполнительное производство осуществляется в общем порядке без учета положений данного закона.
Поскольку постановление о рассрочке направляется судебным приставом-исполнителем только взыскателю, для должника сохраняется риск исполнения исполнительных документов кредитной организацией, в которую предъявлен исполнительный документ. На данном этапе должникам можно порекомендовать добиваться направления судебным приставом-исполнителем постановления о предоставлении рассрочки во все кредитные организации, в которых открыты счета, или самостоятельно направлять копию такого постановления с соответствующим сопроводительным письмом.
Специалисты «Пепеляев Групп» обладают обширным опытом антикризисной защиты бизнеса, включая сопровождение взыскания проблемной задолженности, и готовы оказать комплексную правовую поддержку в целях эффективной защиты интересов бизнеса, в том числе с учетом ограничений, применяемых в связи с пандемией COVID-19.
[1] Механизм судебной рассрочки регламентирован федеральным законом № 166-ФЗ от 08.06.2020.
[2] В соответствии с Федеральным законом от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон
«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Вам понравился материал?
к содержанию ↑Порядок взыскания долга судебными приставами
После вынесения судебного решения или приказа, должник вправе самостоятельно исполнить содержащаяся в нем требование. В противном случае взыскатель (например, банк или МФО) вправе получить исполнительный документ и подать его в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) по месту жительства должника.
Если был вынесен судебный приказ, исполнительный лист не выдается. Приказ одновременно будет считаться исполнительным документом. Приставам передается именно он. Читайте, что такое ИД в ФССП.
После передачи листа в ССП, сотрудник службы выполняет следующие действия:
- Возбуждает исполнительное производство и уведомляет о нем должника. У него будет 5 дней для добровольного исполнения требования.
- Начинает исполнительные действия. Они начинаются с розыска имущества и сбора информации (например, о месте работы, получении пенсии, иных выплат). Пристав также может вызвать к себе должника для дачи пояснений. Многие должники этого боятся, потому что не знают, что будет, если не явиться к судебному приставу.
- Налагает арест на счета и объекты собственности должника. Это необходимо, чтобы он не смог скрыть свое имущество. На этом этапе приставы списывают деньги с карты.
- Вводит дополнительные запреты, если это необходимо. Например, объявляет должника в розыск, если он не реагирует на требования и определить его местоположение не удается.
- Передает имущество на торги с целью его реализации и передачи вырученных средств кредитору.
Судебный пристав не имеет полномочий по разделению задолженности на части. Но при взыскании долга ему необходимо руководствоваться не только интересами взыскателя, но и потребностями должника.
Права должника в рамках исполнительного производства
В статье 99 ФЗ-229 “Об исполнительном производстве” устанавливается предельная сумма взысканий с регулярных доходов должника. Пристав не вправе удержать более 50%, если речь идет о погашении алиментов, морального вреда, вреда здоровью, то процент увеличивается до 70.
Также должник вправе обратиться в ССП с заявлением о сохранении прожиточного минимума. При наличии небольшого дохода процент взысканий может быть уменьшен дополнительно, чтобы у лица оставались средства для проживания.
Должник также имеет право на выполнение ряда действий с целью защиты своих прав:
- Просить ФССП об отложении производства сроком до 10 дней.
- Подавать заявление в суд с просьбой о предоставлении рассрочки или отсрочки исполнения решения.
- Просить уменьшить размер исполнительского сбора.
- Обращаться с заявлением о предоставлении исполнительских каникул в рамках ФЗ-215 от 2020 года. Распространяется только на юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
- Подавать жалобы на незаконные действия и бездействие сотрудников ФССП.
Также должник сохраняет право на подачу заявления о признании его банкротом. В рамках процедуры может быть введена реструктуризация, при которой должник получает рассрочку исполнения сроком до 3 лет.
Можно ли повлиять на пристава?
Пристав будет действовать исключительно в рамках ФЗ “Об исполнительном производстве”. Заставить его прекратить взыскание, дать рассрочку или отсрочку при отсутствии законных оснований невозможно. Но есть некоторые способы, посредством которых можно оказать некоторое влияние на процесс:
Ограничить взыскание с ежемесячного дохода (зарплаты, пенсии, пособия). Для этого нужно подать заявление о сохранении прожиточного минимума. Можно увеличить сохраняемую сумму, подтвердив наличие иждивенцев.
Но в таком случае придется обращаться в суд. Необходимо знать, какие выплаты не подлежат взысканию. Узнайте, могут ли приставы арестовать социальную карту мир с социальной компенсацией.
Подтвердить наличие исполнительского иммунитета. В статье 446 ГПК РФ перечислено имущество, на которое не может быть обращено взыскание. В список включено единственное жилье, если оно не является ипотечным, вещи индивидуального пользования и домашнего обихода, не являющиеся роскошью, объект, используемые в работе, если стоят не более 10000 рублей, продукты питания.
Обратиться с заявлением о снятии ограничений в отношении отдельных объектов. Например, можно просить снять арест с автомобиля, предоставив взамен ценные бумаги или драгоценные металлы.
Официально договориться со Службой Приставов невозможно. Подобной процедуры нет ни в ФЗ-229, ни в ГПК, ни в иных правовых актах. Но на практике это возможно.
Нередко встречаются ситуации, когда гражданин предлагает ежемесячное внесение денежных средств, а взамен пристав не накладывает ограничений на имущество должника. Договориться с приставом можно лично. Для этого узнайте, как записаться к приставу через Госуслуги.
Пока негласная договоренность исполняется – дополнительные действия со стороны сотрудника ССП не реализуются. Но если взыскатель обратиться с жалобой на бездействие, должностное лицо будет вынуждено выполнить какие-то дополнительные действия.
Следующая