Вам не хватает баллов: в каких случаях могут не назначить пенсию по старости
Финэксперт Дайнеко: пенсию по старости не назначают при маленьком стаже. Также причиной может стать нехватка пенсионных баллов (ИПК). В 2023 году для выхода на пенсию россиянину нужно иметь трудовой стаж не менее 14 лет, а ИПК — не менее 25,8 балла.
Если баллов вам не хватает, то их можно вполне законно докупить. Как это сделать — рассказала эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина Ольга Дайнеко.
Обсудить
С какого возраста в России платят пенсию
В 2019 году в России началась пенсионная реформа. Её смысл в том, чтобы до 2028 года постепенно поднять пенсионный возраст:
Для женщин — с 55 до 60 лет. Для мужчин — с 60 до 65 лет.
Из-за реформы в 2023 году вообще никто не выйдет на пенсию по старости, за исключением некоторых категорий. Так сложилось из-за того, что все женщины и мужчины 56,5 года и 61,5 года соответственно уже вышли на пенсию в 2022-м. Такая же ситуация будет в 2025 и 2027 годах.
В 2024 году пенсионного возраста достигнут женщины в 58 лет (1966 года рождения) и мужчины в 63 года (1961 года).
к содержанию ↑Что такое пенсионные баллы и страховой стаж
Одного возраста для выхода на пенсию в России недостаточно. Нужен ещё подходящий страховой стаж — время, в течение которого за россиянина выплачивают особые взносы на его личный счёт в Пенсионный фонд (выплатами занимается работодатель). Не путайте это с понятием «общий трудовой стаж» — оно уже устарело.
Подробнее о видах стажа мы рассказывали здесь.
Кроме того, для выхода на пенсию по старости понадобится достаточное количество пенсионных балов. Баллы рассчитываются, исходя из размера уплаченных работодателем взносов, пропорциональных зарплате. Получается, чем больше у вас зарплата, тем быстрее накопится нужная сумма баллов.
Кстати о требуемой сумме. Она с каждым годом увеличивается. Если в 2022-м достаточно было 23,4 балла, то в 2023-м нужно уже 25,8. В 2024-м потребуют 28,2. А в конце пенсионной реформы необходимый для выхода ИПК будет составлять 30 баллов.
Не хватает пенсионных баллов: что делать
Проблему нехватки стажа или баллов можно решить двумя способам, рассказала изданию Ura.ru финансовый эксперт Ольга Дайнеко. Желающий получить пенсию может:
- доработать недостающее;
- докупить пенсионные баллы.
Под «докупить» имеется в виду начать самостоятельно перечислять добровольные страховые взносы в Пенсионный фонд. Но так можно получить только обычный страховой стаж. Если рассчитываете на специальный «северный» стаж за работу в районах Крайнего Севера, то такой вариант не подойдёт.
- Минимальная сумма взносов для покупки одного года стажа — 42 878 рублей (равно 1,02 балла).
- Максимальная — 343 031 рубль (даст 8,13 балла за год).
Как узнать свои пенсионные баллы и стаж
Узнать свой стаж и количество наработанных баллов можно на портале госуслуг. Войдите в раздел «Пенсия, пособия, льготы», выберите пункт «Извещение о состоянии счета лица в ПФР». Затем нажмите кнопку «Получить услугу».
В течение дня вам пришлют выписку. Также сведения можно запросить на сайте «Социальный фонд России».
Эксперт посоветовала заранее узнать недостаток пенсионных баллов и стажа. Дело в том, что добровольные взносы можно внести только за текущий год, за предыдущие периоды нельзя. Покупать можно не более половины необходимого стажа.
Вносить можно только за себя.
С 1 августа работающим пенсионерам пересчитают пенсии. Выплаты вырастут максимум на стоимость 3 пенсионных баллов. На какую прибавку могут рассчитывать россияне, узнайте здесь.
Почему будет снижение пенсионных баллов у части граждан
Начиная с 2015 года стартовала балльная система расчета пенсий. Чем больше человек заработал баллов, тем выше у него должна быть пенсия. Однако, в 2023 году часть россиян может столкнуться с неприятным сюрпризом – снижением количества пенсионных баллов.
Поговорим о причинах такого снижения.
80 тыс. открытий
Для того чтобы рассчитать размер своей будущей пенсии нужно знать количество пенсионных баллов. Эти баллы зарабатываются сотрудниками в процессе их работы. Работник сам ничего не платит в ПФР, за него это делает работодатель.
к содержанию ↑Что означает размер пенсионных баллов?
В одной из наших статей мы приводили алгоритм расчета будущей пенсии. В целом для обычного человека сам расчет пенсии может быть непонятен.
Вкратце: его суть заключается в том, что чем больше официальная заработная плата работника и внушительнее стаж, тем больше размер будущей пенсии.
Так, для ухода на пенсию при выработанном страховом стаже, будущему пенсионеру надо иметь определенное количество пенсионных баллов. Например, в 2022 году – 23,4, а в 2023 году – 25,8.
Каждый пенсионный балл имеет свою стоимость. Так, в 2022 году стоимость 1 балла составляет 98,86 рублей. Стоимость балла индексируется Правительством с учетом официального уровня инфляции.
У каждого человека свое значения пенсионных баллов или индивидуального пенсионного коэффициента (по тексту – ИПК).
к содержанию ↑Как рассчитывается размер пенсионных баллов?
Как раз для понимания причины возможного снижения пенсионных баллов в 2023 году нужно знать его формулу расчета.
Размер пенсионных баллов рассчитывается по формуле:
(уплаченная работодателем величина страховых взносов за своего работника / нормативная величина страховых взносов)× 10.
В свою очередь нормативная величина страховых взносов рассчитывается по формуле:
предельная величина базы для исчисления страховых взносов × 16%.
А предельную величину базы для исчисления страховых взносов ежегодно устанавливает Правительство. Так, в 2022 году предельная величина базы составляет 1,565 млн рублей (постановление Правительства от 16.11.2021 № 1951). Таким образом, нормативная величина страховых взносов составит: 1 565 000 рублей × 16% = 250 400 рублей.
Числитель же формулы зависит от размера зарплаты работника. Чем больше заработная плата, тем выше страховые взносы, уплачиваемые работодателем.
Помимо заработной платы, работнику могут быть начислены дополнительные пенсионные баллы. Например, за нахождение в отпуске по уходу за одним ребенком можно получить 1,8 баллов, за вторым ребенком – 3,6 баллов.
Почему у россиян могут стать ниже пенсионные баллы?
Как следует из вышеприведенной формулы, чем больше знаменатель, тем меньше размер пенсионных баллов. В свою очередь, знаменатель формулы напрямую зависит отпредельной величины базы для исчисления страховых взносов.
Предельная величина базы за 2023 год планируется как 1,917 млн рублей, что в 1,2 раза больше, чем в 2022 году. В 2023 году будет действовать единый тариф по уплате страховых взносов: 30% – до момента, когда зарплата сотрудника нарастающим итогом достигнет 1,917 млн рублей и сверх предельной величины – 15,1%.
Такой резкий скачок увеличит налоговую нагрузку на бизнес, ведь чем больше предельная величина базы, тем дольше будет рассчитываться страховые взносы по максимальному тарифу, не считая плательщиков льготной категории.
Помимо нагрузки на бизнес, увеличение предельной величины приведет к уменьшению количества пенсионных баллов у россиян. Раз увеличилась база по страховым взносам на 22,5%, то для того, чтобы пенсионные баллы не снизились по сравнению с прошлым годом, зарплата сотрудников должна увеличиться как минимум на этот же процент.
Откуда взялась эта предельная величина базы для исчисления страховых взносов? Дело в том, что расчет был сделан, исходя из прогноза среднемесячной заработной платы в, умноженной на коэффициент 2,3.
Согласно прогнозным данным Минэкономразвития у россиянина в 2023 году среднемесячная заработная плата вырастет на 11,6% и составит около 69,45 тысяч рублей. В 2024 году размер среднемесячной зарплаты составит 74,8 тысяч рублей, а в 2025 году – 80,03 тысяч рублей. Такие данные приведены в прогнозе социально-экономического развития на 2023-2025, подготовленном Минэкономразвития.
Опять же по прогнозным данным, доходы населения в 2023 году вырастут на 1,6%, а в 2024 году – на 3,1%.
И на основании таких оптимистических прогнозов и была вычислена обновленная предельная величины базы для страховых взносов.
Как отметили аудиторы Счетной палаты, применения повышающих коэффициентов, начиная с 2015 года, с момента старта балльной системы, уже привело к снижению пенсионных баллов граждан на 13%.
Это происходит потому, что 1/5 часть граждан не имеет возможности набрать даже минимальное количество баллов, которое позволяет получить пенсию по старости. Так, для того, чтобы в будущем году уйти на пенсию по старости нужно иметь не меньше чем 25,8 баллов.
Если предельная величина составит 1,917 млн рублей, то среднемесячная зарплата сотрудника для получения максимальных пенсионных баллов должна быть 159,75 тысяч рублей. А если работник зарабатывает меньше, чем 1,565 млн рублей в год или 130,42 тысяч рублей в месяц, то его пенсионные баллы сократятся.
По мнению некоторых экспертов, увеличение предельной величины базы имеет одну цель – пополнить доходы ПФР.
ПФР, по сути, стал заложником экономической политики государства. Установление льготной категории бизнеса, расширение количества самозанятых граждан привело к тому, что ПФР не дополучил доходы в виде уплаченных страховых взносов. И в качестве компенсации потери доходов принято решение увеличить предельную базу, что приведет к снижению прав на пенсионные баллы обычных людей.
к содержанию ↑Не хватает баллов для начисления пенсии — что делать?
Некоторые граждане могут получить отказ в начислении пенсии по старости из-за нехватки у них пенсионных баллов. К сожалению, такая ситуация в последнее время случается все чаще. Причем отказать в назначении страховой пенсии могут и тем, кто имеет достаточно большой стаж работы.
Что же делать, если не хватает баллов для выхода на пенсию, и какие возможные варианты есть у человека, получившего отказ в назначении выплат по старости — разберем подробнее.
к содержанию ↑Что такое пенсионные баллы и как они начисляются
Для начала нужно разобраться, как вообще происходит начисление баллов для будущей пенсии.
Формирование происходит в результате отчисления в ПФР (с 2023 г. СФР) страховых взносов. Их отчисляют работодатели за своих работников или сами граждане, если они работают «на себя» (это индивидуальные предприниматели, главы КФХ, нотариусы и так далее).
Для удобства учета рубли перечисленных взносов переводят в условные единицы — индивидуальные пенсионные коэффициенты или ИПК. Причем сами граждане чаще используют термин «пенсионные баллы».
Для перевода рублей в баллы используется следующая формула:
ИПК = (СВ / СВмакс) × 10
- СВ — сумма страховых взносов, которая была в течение года направлена на формирование пенсионного коэффициента гражданина. Причем в качестве единого взноса в СФР перечисляется 30% от фонда оплаты труда, но на формирование пенсионных коэффициентов направляется лишь 53,4% от суммы взноса (это соответствует 16,02% зарплаты).
- СВмакс — максимальная сумма взносов, которую можно за год направить на формирование баллов. Она соответствует 16,02% от предельной базы для начисления взносов, установленной Правительством на конкретный год. Например, в 2024 году предельная база составляет 2225000 руб., а значит максимум на формирование ИПК можно направить 356445 руб.
Сколько нужно баллов для выхода на пенсию
Для назначения страховой пенсии по старости как мужчинам, так и женщинам требуется не менее 30 пенсионных баллов. Правда такое требование будет установлено законом только с 2025 года. До этого времени будут применяться нормативы несколько ниже:
| Сколько нужно баллов для пенсии | в 2020 | в 2021 | в 2022 | в 2023 | в 2024 | в 2025 и далее |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 18,6 | 21,0 | 23,4 | 25,8 | 28,2 | 30,0 |
Норматив по минимальной величине ИПК устанавливается на дату достижения женщиной или мужчиной пенсионного возраста. При этом нужно учитывать, что возраст выхода на пенсию также постепенно увеличивается по предусмотренному законом графику.
Чтобы узнать о количестве накопленных баллов, можно обратиться в отделение ПФР (СФР) или МФЦ и получить выписку из лицевого счета. Также можно воспользоваться сервисами портала Госуслуги или Личного кабинета на сайте СФР и получить такую выписку онлайн.
к содержанию ↑Что делать, если не хватает баллов при выходе на пенсию
Если гражданин достиг пенсионного возраста, а накопленных к тому моменту баллов не хватает до установленных нормативов, можно действовать следующим образом:
- Продолжить работать до тех пор, пока не будет сформировано достаточное количество ИПК. Такое решение подходит для тех, кому не хватает совсем немного баллов, и зарплата достаточна велика, чтобы быстро их сформировать.
- Предоставить в СФР документы, подтверждающие наличие нестраховых периодов. Таковыми считаются периоды, когда гражданин не работал, но выполнял социально значимую деятельность, за которую государство начисляет ему баллы из расчета по 1,8 ИПК за полный год такой деятельности. Получить баллы, не работая при этом, можно за:
- службу в армии по призыву;
- уход за пенсионером в возрасте от 80 лет;
- уход за ребенком до исполнения ему 1,5 лет;
- уход за ребенком-инвалидом либо инвалидом 1 группы;
- период отстранения от занимаемой должности лица, необоснованно привлеченного к уголовной ответственности и впоследствии реабилитированного;
- срок проживания супруги (супруга) военнослужащего по контракту в местностях, где нет возможности устроиться на работу (сроком не более 5 лет);
- срок проживания за границей супруги (супруга) дипломатических или консульских работников, торговых представителей РФ, постоянных представителей РФ при международных организациях, работников представительств гос. органов, органов исполнительной власти за рубежом.
- Оформить выплаты социальной пенсии по старости, для получения которой не требуются пенсионные баллы и стаж работы. Такой способ подходит для тех, кто работал очень мало или вообще никогда не работал, а также тех, кто работал неофициально. Правда оформить социальное пенсионное обеспечение можно на 5 лет позже общеустановленного пенсионного возраста — женщинам с 65 лет, а мужчинам с 70.
- Купить недостающие пенсионные баллы в ПФР. И на этом варианте остановимся чуть подробнее.
Как купить пенсионные баллы и сколько они стоят
Приобрести недостающие пенсионные баллы можно путем самостоятельного перечисления взносов на их формирование.
- Для начала нужно заключить с ПФР (СФР) договор о добровольном вступлении в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию. После этого можно самостоятельно производить отчисление страховых взносов в СФР.
- Размер добровольного взноса определяется самостоятельно, но при этом не может быть ниже минимально установленной величины. Минимальный взнос рассчитывается относительно величины МРОТ, установленной на конкретный год.
Например, с 1 января 2024 года МРОТ составляет 19242 руб. Соответственно, минимальный годовой взнос равен 19242 × 22% × 12 мес. = 50798,88 руб.
При этом нужно учитывать, что на формирование пенсионных коэффициентов направляется не вся уплаченная сумма, а лишь 16/22 часть от перечисленного взноса. Соответственно, при перечислении минимального взноса в СФР в 2024 году на формирование ИПК будет направлено только 36944,64 руб., за счет чего будет сформировано 1,038 баллов.
Также стоит учитывать ограничение по максимальной величине взноса, направляемом на пенсионное страхование за 1 год. Он исчисляется относительно 8 МРОТ, и в 2024 году равен 406391,04 руб. Если перечислить в СФР такой взнос, равный 406391,04 руб., это даст 8,302 дополнительных ИПК.
к содержанию ↑Не потеряйте эту статью!
ВконтактеОдноклассники
Комментарии 3
Читать предыдущие комментарии (Показаны 3 из 3)Константин12:02 12.07.2021
Что нужно сделать, чтобы за срочную службу в СА мне начислили баллы? Без них не хватает до норматива для выхода на пенсию.
admin Константин12:35 12.07.2021
Нужно обратиться в отделение ПФР и предоставить военный билет в качестве документа, подтверждающего службу в армии.
Ответов: 1Людмила17:30 01.08.2022У меня есть накопительная, можно на нее рассчитывать, если не хватает баллов к пенсии?наталья22:05 08.09.2022
Дааа… Вот получается, на мне уже сэкономили 360000 руб. (10000 руб. х 12 мес.
х 3 г.), потому что вместо 55 лет, я на пенсию выйду в 58 лет. Так ещё и баллов не хватает, которые я должна выкупить за 326000 руб. Где справедливость? Нет бы теми деньгами, что мне уже недодадут, покрыли бы эти баллы, а то получается, после выхода на пенсию я уже проплачу сама себе примерно 6 лет пенсии.
Это так пожилых уважают и заботятся. Да, если бы у нас не пропали бы деньги со сберкнижек, детские страховки на детей к совершеннолетию и к свадьбе, я бы всеми этими деньгами сама бы себе пенсию платила, да ещё бы и проценты бы за 35-40 лет за эти вклады получила бы. И не нужна бы мне была бы пенсия от государства, хотя и на неё я имею право, так как работала, платила подоходный налог и другие виды платежей (комсомольские взносы, профсоюзные взносы)… ВЕРНИТЕ МНЕ ВСЕ МОИ ДЕНЬГИ.
И имейте совесть и честь. А то нас за наши же деньги и тыкают: мы такие-сякие, а они хорошие. Я всю жизнь старалась жить по-человечески и по закону.
Зачем так принижать пожилых людей? Мы ЗАСЛУЖИЛИ СВОЕЙ ЖИЗНЬЮ ЛУЧШЕГО. Побойтесь Бога, люди! Мне больно за тех пожилых, у которых ещё хуже. Наши родители тоже жили тяжело, а подумайте о детях, чего их может ожидать.
Дети, а вы тоже думайте о родителях и о себе в старости. Но нельзя так, люди.
к содержанию ↑Какой будет ваша пенсия — расчет, если не хватает стажа и баллов
Бесконечный розыгрыш бумажных книг в нашем Телеграм канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.
Автор: Инна Филатова
Не всем россиянам удается накопить стаж и баллы до среднестатической российской пенсии. Она в зависимости от региона колеблется от 13 000 до 21 000 рублей. При маленьком стаже и нехватке баллов пенсия по старости может оказаться вообще не положена.
Финтолк разобрался во всех государственных предложениях увеличить пенсию. И объясняет.
к содержанию ↑Какая пенсия положена: как узнать
С 2019 года в стране идет повышение пенсионного возраста, которое продлится до 2028 года. Это та самая реформа, при которой постепенно поднимается пенсионный возраст: для женщин — с 55 до 60 лет, для мужчин — с 60 до 65 лет.
В 2023, 2025 и 2027 году по старости на пенсию не выйдет вообще ни один гражданин, — за исключением тех, кто имеет право на досрочный выход на пенсию.
В 2024 году пенсионного возраста достигнут 58-летние женщины (1966 года рождения) и мужчины 63 лет (1961 года).
Но возраста мало. Еще необходимо наработать страховой стаж и достаточное количество пенсионных баллов (их еще называют «индивидуальный пенсионный коэффициент»). Страховой стаж — время, в течении которого за гражданина выплачиваются взносы в СФР.
Обычно их делает работодатель. Для расчета баллов берут размер уплаченных работодателем взносов пропорционально зарплате.
Чтобы узнать количество, заработанных баллов и стаж, нужно на «Госуслугах» зайти в раздел «Пособия, пенсия, льготы» и выбрать «Извещение о состоянии лицевого счета» в СФР. На сайте СФР также можно сделать выписки о «сформированных пенсионных правах» и получить развернутую информацию о состоянии индивидуального лицевого счёта.
В результате будет оформлено добровольное пенсионное страхование и в течение 10 дней придет уведомление о регистрации страхователя.
Оформить ДПС могут:
Для работающих смысл в ДПС теряется, потому что за них уплачивает взносы работодатель. Стаж в данном случае нельзя купить за два или три года. Максимум, что можно сделать: докупить количество пенсионных баллов.
Но тут тоже есть ограничение по максимальной сумме взноса и баллов в год, которые будут включать выплаты работодателя.
Такой вариант покупки баллов подходит, если до нужного количества не хватило совсем немного.
Следующая