Различия пенсии для педагогов: выслуга лет и старость, перерасчет и причины несоответствия зарплаты и размера пенсии
Росстат посчитал: в среднем после выхода на пенсию мужчины в России живут 8 лет, а женщины — 23! В этой статье мы подробно поговорим про учительскую пенсию, ведь даже 8 лет — не такой уж маленький срок!
Как формируется государственная пенсия
Еще 5 лет назад величина пенсии была для каждого жителя страны сюрпризом: человек собирал кипу документов, приносил в отделение Пенсионного фонда и ждал вердикта. Сейчас всё чуть прозрачнее.
Самый простой способ получать большую пенсию — долго работать за большую зарплату.
Годы, проведенные на работе, идут в стаж — тут все просто. С отчислениями с той большой зарплаты в пенсионный фонд — сложнее.
Для расчета мы взяли среднюю зарплату учителя в России согласно все тому же Росстату. Говорят, педагоги среднего образования получают 41 000. На примере этой суммы посмотрим, как распределяется зарплата физлица в России:
Так сколько за вас отчислят в ПФР за год?
Ого! Больше 100 тысяч в год вы, казалось бы, откладываете на безбедную старость. Но рано радоваться… Согласно нашей табличке, ПФР распилит эти деньги на две части:
- 29 520 обеспечат вам минимальную фиксированную выплату. В 2021 году она будет 6 044 рубля;
- За оставшиеся 78 720 рублей начислят пенсионные коэффициенты по специальной секретной формуле:
В 2021 году один ИПК даст вам 98,86 рублей к пенсии. В итоге, отчислив в ПФР 108 тысяч рублей, вы получили 332 рубля к будущей пенсии ежемесячно.
Конечно, каждый год и минимальная фиксированная выплата, и стоимость ИПК растут. Плохая новость в том, что на ближайшие 3 года план по росту — всего 350 рублей в год для минималки и 6 рублей для ИПК.
Учительская пенсия — это сколько?
Ну для начала, чтобы вообще хоть что-то получить, надо выполнить минимальные требования. Сейчас идет переходный период, и они постепенно растут, но с 2025 года все устаканится, и понадобится всего-то 15 лет стажа и 30 пенсионных баллов.
Размер положенной выплаты считается по еще одной секретной формуле:
СП = ИПК × СПК + (ФВ × КвФВ)
СП — размер вашей страховой пенсии,
ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент,
СПК — стоимость одного пенсионного коэффициента,
ФВ — фиксированная выплата,
КвФВ — коэффициент, который увеличит фиксированную выплату. Работает, если обратиться за пенсией позже положенного возраста.
У учителей есть своеобразная льгота: им можно уходить не после достижения определенного возраста, а после наработки 25 лет педагогического стажа. Правда, сейчас же переходный период пенсионной реформы, после окончания которого придется отсрочить выход на пенсию на 5 лет… Словом, представим, что вы сразу после вуза 30 лет проработали учителем в школе…Предположим, что исправно получали примерно одну и ту же зарплату, и прирост ИПК был примерно одинаковым. Итого за 30 лет вы заработаете пенсионных баллов:
Подставим в формулу расчета пенсии. Помним, что подставляем цифры 2021 года. К моменту вашего заслуженного отдыха они вырастут, но будем честны: вряд ли их покупательская способность сильно возрастет, скорее наоборот.
Не забываем, что школа отчислила за вас в пенсионный фонд за эти 30 лет:
к содержанию ↑А если учитель работает на себя?
Еще печальнее обстоят дела с учительской пенсией частных преподавателей. Тут два варианта:
- Репетитор работает с оформлением ИП и тогда каждый год платит за себя сам фиксированные взносы в ПФР. Например, в 2021 году это 32 448 рублей. Правда, если вы умудрились заработать больше 300 000 за год, придется добавить в ПФР 1% от превышения.
Предположим, при той же «зарплате» 45 000 в месяц, за год вы выручите 540 000. Превышение составит 240 000, вот с них и придется доплатить 1%. 2 400 рублей.
Согласитесь, пока что итоговая сумма в 34 848 рублей в год и близко не стояла с теми отчислениями, которые делает за вас работодатель. А значит и индивидуальных пенсионных коэффициентов начислят меньше. Значит и величина пенсии не порадует.
- Репетитор на налоговом режиме «налог на профессиональный доход» вообще по закону взносов в ПФР может не платить. А значит, если не выйдет накопить хотя бы минимума стажа и баллов, можно вообще остаться без средств к существованию.
Как учителю не прожить пенсию в нищете?
Если после прочтения этого материала вам пришла мысль, что учительской пенсии не хватит на нормальную жизнь, поздравляем! Осознание проблемы — первый шаг к ее решению. На наш взгляд, единственный способ превратить пенсию из периода дожития в счастливое время — позаботиться о ней самостоятельно.
Давайте покажем на примере: вспоминаем, сколько за вас отправил работодатель в ПФР за 30 лет работы — 3 247 200 рублей.
Если бы эти деньги сейчас просто лежали у вас на счете в банке, то могли бы приносить около 5% в год. В месяц вышло бы:
Но, к сожалению, они не на вашем счете, а в недрах системы пенсионного фонда: на них живут нынешние пенсионеры. Строго говоря, они даже не были вашими, ведь их не из зарплаты вычитали, а начисляли сверх.
- Банковский вклад — самый беспощадно консервативный инструмент с минимальной доходностью, он даже официальную инфляцию покрывает с трудом. Но стоит только погрузиться в тему сохранения и преумножения денег, и вам откроется чудный мир инвестирования, который может предложить и более высокие доходности;
- 13 530 — это меньше, чем 16 009. Но не забываем про прошлый пункт. Плюс где-то на вкладе у вас все же лежат 3,25 миллиона, которыми вы распоряжаетесь по своему усмотрению, а не ждете выплат от пенсионного фонда раз в месяц;
- С 2021 года доходы по вкладам облагаются налогом на доход физических лиц. Так что по факту ежемесячная сумма выйдет еще немного меньше. Но это лишь повод изучать и искать более привлекательные способы вложить деньги.