7 простых советов: как увеличить свою будущую пенсию
— Как не упустить время и заработать на достойную пенсию? Почему так важно думать о пенсии прямо сейчас? — спрашивают на многочисленных форумах в интернете, в социальных сетях и в комментариях под статьями о пенсионных нововведениях. – Как обеспечить свое будущее? – добавляют еще.
С 2015 года в нашей стране действует новая пенсионная формула, по которой рассчитываются пенсии всех россиян. Система построена так, что получаешь ты минимум или максимум, зависит только от тебя самого. Вот несколько полезных советов о том, как увеличить свою будущую пенсию.
БЕЛАЯ ЗАРПЛАТА
Важно получать официальную, или, как ее называют, «белую» зарплату. Именно с официальной заработной платы начисляются взносы (16%) в ПФР и рассчитываются годовые пенсионные коэффициенты. Чем выше официальная зарплата, тем выше будет и размер будущей пенсии.
Допустим, у тебя зарплата 50 тысяч рублей, но по документам – всего лишь 10 тысяч. Через 20 лет такой работы ты накопишь на 100 пенсионных баллов меньше, чем мог бы. А значит, недополучишь к пенсии более 8 000 рублей.
ОФИЦИАЛЬНАЯ РАБОТА
Очень важно устраиваться на работу с официальным оформлением. На сегодняшний день в Алтайском крае немало пенсионеров, которые получают трудовую пенсию в минимальном размере. Можно предположить, что некоторые из них имеют такую низкую пенсию потому, что получали доходы, которые не отражались ни в каких документах.
То есть работали неофициально: зарплату получали из рук в руки, страховые взносы с нее никто не выплачивал. В итоге результат: люди трудились, но при оформлении пенсии эти периоды не учитываются. Вот и получается, что наниматель, выдавая «черную» зарплату, без отражения в бухгалтерском учете и, соответственно, без уплаты налогов и страховых взносов, «крадет» значительную часть будущей пенсии.
ОФИЦИАЛЬНЫЙ ДОХОД
Важно получать официальный доход. Для того чтобы «зарабатывать» пенсионные баллы, необходим официальный доход. И чем он выше, тем больше с него начисляется.
Так, за год человек может получить максимум 10 баллов (это с 2021 года, сейчас переходный период: в 2018 году максимум — 8,70 балла). Для этого нужно получать около 75 тыс. руб.
в месяц.
Если зарплата вдвое меньше максимальной, то человек сейчас получит всего чуть более 4 баллов. Если втрое — около 3 баллов и так далее. При назначении пенсии каждый пенсионный балл умножается на стоимость пенсионного коэффициента.
Сейчас стоимость коэффициента 81,49 руб. Она ежегодно индексируется государством.
ТРУДОВОЙ СТАЖ
Чем больше стаж — тем больше будет пенсия. Длительный страховой стаж — основа высокого размера будущей пенсии. Важен не только размер «белой» зарплаты, но и срок, в течение которого ее получаешь.
C 2024 года минимальный страховой стаж для получения страховой пенсии по старости достигнет 15 лет. Те, у кого трудовых лет не хватит, смогут претендовать только на социальную пенсию по старости. Во-первых, она назначается на 5 лет позже страховой (для женщин – с 60 лет, для мужчин – с 65).
А во-вторых, гораздо меньше и, по факту, равна прожиточному минимуму.
К тому же, чем дольше ты будешь официально работать, тем больше баллов накопишь. Это тоже важно, ведь есть минимальный «порог» для страховой пенсии не только по стажу, но и по баллам. С 2025 года нужно будет иметь не менее 30 пенсионных баллов на своем счету.
В идеале баллов нужно заработать как можно больше.
НЕ СПЕШИ ВЫХОДИТЬ НА ПЕНСИЮ
Каждый лишний год, проработанный после наступления пенсионного возраста, увеличивает размер будущей пенсии. Если после достижения пенсионного возраста ты отложишь выход на пенсию, она будет назначена в повышенном размере. Например, если обратиться за страховой пенсией через 5 лет после возникновения права на нее, размер выплаты будет примерно на 40% больше.
КОНТРОЛИРУЙ СОСТОЯНИЕ СВОЕГО ПЕНСИОННОГО СЧЕТА
Сформируй у себя полезную привычку контролировать состояние своего лицевого счета. Работодатели бывают разные, даже – недобросовестные. Время от времени нужно проверять, сколько взносов на будущую пенсию перечислил работодатель и соответствует ли их размер заработной плате.
А также сколько баллов и средств пенсионных накоплений уже зафиксировано на лицевом счете в ПФР.
Получить сведения о состоянии своего пенсионного счета можно несколькими способами. Самый удобный и быстрый — в Личном кабинете гражданина на официальном сайте Пенсионного фонда России www.pfrf.ru и на портале электронных государственных услуг www.gosuslugi.ru. Эту же информацию можно получить через клиентскую службу ПФР.
Для этого нужно подойти с паспортом и СНИЛС в ближайшую клиентскую службу по месту регистрации и получить квалифицированную консультацию специалистов.
УЧАСТВУЙ В ДОБРОВОЛЬНЫХ ПЕНСИОННЫХ ПРОГРАММАХ
Ты можешь стать участником добровольных программ пенсионного страхования. Их результатом будет дополнительная пенсия, которую будут выплачивать негосударственные пенсионные фонды за счет добровольных взносов — твоих или твоего работодателя.
Корпоративные программы пенсионного обеспечения предлагают социально ответственные работодатели.
к содержанию ↑Как подготовиться к выходу на пенсию: советы по накоплениям
Выход на пенсию – важный этап жизни, требующий тщательной подготовки. Финансовая стабильность после завершения трудовой деятельности волнует многих. Рассмотрим ключевые аспекты пенсионного планирования и эффективные способы накопления средств.
График выхода на пенсию
В России постепенно повышается пенсионный возраст. К 2028 году женщины будут выходить на пенсию в 60 лет, а мужчины – в 65 лет. Для тех, кто находится в предпенсионном возрасте, предусмотрен переходный период.
Переходный период предполагает постепенное увеличение пенсионного возраста. Например, в 2023 году право на страховую пенсию по старости имеют женщины, достигшие 57 лет, и мужчины, достигшие 62 лет.
Важно учитывать эти изменения при планировании пенсионных накоплений. Чем раньше начать откладывать средства, тем больше возможностей для финансового маневра появится в будущем.
Некоторые категории граждан имеют право на досрочный выход на пенсию. К ним относятся работники вредных производств, многодетные матери, люди с инвалидностью. Уточнить условия досрочного выхода на пенсию можно в Пенсионном фонде России.
к содержанию ↑Правила начисления страховой пенсии
Размер страховой пенсии зависит от нескольких факторов:
- продолжительность трудового стажа;
- размер официальной заработной платы;
- количество пенсионных баллов;
- возраст выхода на пенсию.
Для получения страховой пенсии по старости необходимо соблюсти несколько условий:
- достижение пенсионного возраста;
- наличие минимального страхового стажа (в 2023 году – 14 лет, к 2025 году – 15 лет);
- накопление минимального количества пенсионных баллов (в 2023 году – 30 баллов).
Пенсионные баллы начисляются за каждый год официальной трудовой деятельности. Количество баллов зависит от размера заработной платы и суммы страховых взносов, уплаченных работодателем.
Стоимость пенсионного балла ежегодно индексируется государством. В 2023 году она составляет 123,77 рубля.
Для получения максимальной пенсии необходимо накопить достаточное количество пенсионных баллов и иметь длительный трудовой стаж. Однако полагаться исключительно на государственную пенсию нецелесообразно – важно формировать дополнительные источники дохода.
к содержанию ↑Когда начать подготовку к пенсии
Оптимальное время для начала пенсионного планирования – 30-35 лет. В этом возрасте появляется стабильный доход, позволяющий регулярно откладывать средства без ущерба для текущего уровня жизни.
Преимущества раннего начала пенсионных накоплений:
- использование силы сложного процента позволяет значительно увеличить сумму накоплений за счет реинвестирования полученного дохода;
- более длительный горизонт планирования дает возможность диверсифицировать инвестиции и распределить риски;
- ранняя подготовка снижает финансовое давление в предпенсионные годы;
- возможность корректировать стратегию накопления в зависимости от изменения жизненных обстоятельств.
Даже небольшие регулярные отчисления, начатые заблаговременно, могут значительно улучшить финансовое положение в пенсионном возрасте.
Однако начинать накопления никогда не поздно. Люди старшего возраста могут компенсировать более короткий период накопления увеличением суммы ежемесячных взносов или выбором более доходных, хотя и более рискованных инвестиционных инструментов.
к содержанию ↑Финансовый план: механизмы накопления денег
Существует несколько инструментов для формирования пенсионных накоплений.
Банковские вклады – консервативный способ сбережения средств с гарантированной доходностью. Преимущества: низкий риск, защита средств системой страхования вкладов. Недостатки: относительно низкая доходность, которая может не перекрывать инфляцию.
Накопительные счета – более гибкий вариант, позволяющий пополнять и снимать средства. Плюсы: свободный доступ к деньгам, возможность автоматического пополнения. Минусы: более низкие проценты по сравнению с депозитами.
Облигации федерального займа (ОФЗ) – надежный инструмент с доходностью выше банковских депозитов. Достоинства: высокая надежность, защита от инфляции (для ОФЗ-ИН). Недостатки: необходимость открытия брокерского счета, возможные колебания цены на вторичном рынке.
Акции – более рискованный, но потенциально доходный способ инвестирования. Плюсы: возможность получения высокого дохода, защита от инфляции. Минусы: высокий риск, необходимость глубоких знаний фондового рынка.
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) – позволяют инвестировать в диверсифицированный портфель ценных бумаг под управлением профессионалов. Преимущества: профессиональное управление, диверсификация рисков. Недостатки: комиссии за управление, отсутствие гарантированной доходности.
Выбор конкретных инструментов зависит от индивидуальных финансовых целей, склонности к риску и горизонта планирования. Оптимальным решением часто является комбинация различных инвестиционных инструментов, что позволяет балансировать между доходностью и риском.
к содержанию ↑Сколько откладывать, как копить: советы
Эксперты рекомендуют откладывать около 10% от дохода после обязательных ежемесячных платежей. Этот подход позволяет формировать накопления без значительного снижения уровня жизни.
Для эффективного накопления стоит придерживаться следующих принципов:
- регулярность – важно откладывать средства каждый месяц, не пропуская платежи;
- автоматизация – настройка автоматических переводов на накопительный счет или брокерский счет;
- диверсификация – распределение средств между разными инвестиционными инструментами для снижения рисков;
- реинвестирование – направление полученного дохода на увеличение основной суммы накоплений;
- повышение финансовой грамотности – изучение основ инвестирования и экономики для принятия взвешенных решений;
- регулярный пересмотр инвестиционной стратегии – корректировка портфеля в зависимости от изменения жизненных обстоятельств и экономической ситуации.
При формировании пенсионных накоплений важно учитывать инфляцию. Целью должно быть не просто сохранение средств, а их приумножение темпами, превышающими инфляцию.
Также стоит помнить о налоговых льготах. Например, открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС) позволяет получить налоговый вычет, что увеличивает эффективную доходность инвестиций.
Пенсионное планирование – долгосрочный процесс, требующий дисциплины и последовательности. Регулярный анализ и корректировка финансового плана позволят достичь желаемого уровня благосостояния к моменту выхода на пенсию. Важно начать действовать уже сегодня, чтобы обеспечить себе комфортное будущее.
к содержанию ↑От чего зависит размер пенсии и как на него повлиять
Работодатели перечисляют в Соцфонд страховые взносы за каждого трудоустроенного сотрудника. Размер взноса равен 22% от зарплаты. Но на будущую пенсию влияют не только эти отчисления. Как рассчитать ее размер? Разбираемся в материале.
- Немного о пенсионной системе РФ
- Что такое пенсионные баллы и как они начисляются
- Размер страховой пенсии по старости
- Индивидуальный пенсионный коэффициент
- Стоимость балла
- Фиксированная выплата
- Повышающие коэффициенты
- Как узнать размер пенсии
к содержанию ↑
Индивидуальный пенсионный коэффициент
ИПК — средства, которые человек накопил за время работы. Годовое значение определяют по формуле:
Страховые взносы / нормативный размер страховых взносов х 10.
Страховые взносы — сумма, которую работодатель перечислил в Социальный фонд за год.
Нормативный размер страховых взносов (НРВ) — предельная величина отчислений, умноженная на 16%. В 2023 году предельная величина составляет 1,917 млн рублей, а значит, НРВ будет равен: 1,917 млн х 16% = 306 720 рублям. Рассчитаем ИПК за один год.
Андрей — работник завода. Его годовая зарплата — 1 млн рублей, а значит, в 2023-м работодатель перечислил в Социальный фонд 220 тысяч. ИПК Андрея составит 7,17 балла (220 000 / 306 720 х 10).
Максимальный ПБ, который можно получать ежегодно — 10.
За второго и третьего ребенка государство начислит 3,6 и 5,4 балла ежегодно. Общий период ухода за детьми, засчитываемый в стаж, не может превышать 4,5 года.
к содержанию ↑
- Стоимость пенсионного балла
Это цена одного балла на момент выхода человека на пенсию. Величина, которую государство увеличивает каждый год. Если с февраля 2015 года стоимость балла составляла 71,41 рубля, то с января 2023 года это уже 123,77 рублей .
Такое увеличение логично, ведь выплаты нынешним пенсионерам также индексируют.
к содержанию ↑Фиксированная выплата
Если вы получаете страховую пенсию, выплата будет ее частью. 1 января 2023 года величина установлена на уровне 7567,33 рублей за календарный месяц (для сравнения: в 2015 году ее размер составлял 3 935 рублей).
Повышающие коэффициенты
Обращение за пенсией по достижении пенсионного возраста — право, а не обязанность гражданина. Если реализовать это право позже, ваши баллы будут выше. Увеличится и размер фиксированный выплаты.
Если вы ушли на законный отдых в течение 12 месяцев после наступления соответствующего возраста, увеличения стоимости баллов и фиксированной выплаты не будет. Во всех остальных случаях увеличение происходит из расчета:
Период после начала пенсионного возраста (лет)
Повышающий коэффициент ПБ
Повышающий коэффициент фиксированной выплаты
Пользоваться механизмом увеличения ПБ следует с осторожностью, предварительно взвесив все плюсы и минусы. Помните: вы одновременно и зарабатываете дополнительные баллы, и теряете основную сумму, которую могли бы получить за этот период.
Факт дня
В Южной Америке индейцы пользовались какао-бобами в качестве денег до 17-го века, пока не вырос спрос на шоколад.
Другой факт
к содержанию ↑Как узнать размер пенсии
Оценить размер своей пенсии можно с помощью специального калькулятора на сайте Соцфонда.
В Госдуме объяснили, стоит ли покупать пенсионные баллы
Заплатил — и на пенсию
Если раньше, чтобы выйти на заслуженный отдых и получать пенсию, нужен был только стаж и размер зарплаты, то с 2015 года к необходимым условиям присоединились индивидуальные пенсионные коэффициенты (ИПК) или баллы. Это показатель того, как работодатель платил за сотрудника страховые взносы. Эти деньги скапливаются на индивидуальном лицевом счете человека в Соцфонде.
Чем больше баллов, тем больше будет и пенсия. А их количество зависит от заработка и длительности трудовой деятельности. В 2024 году претенденты на страховую пенсию должны иметь минимум 28,2 балла и не менее 15 лет стажа.
Но даже сейчас бывает, что сотрудник не оформлен на работе официально, а лет 15—20 назад такое встречалось сплошь и рядом. Поэтому некоторым россиянам, которые уже достигли пенсионного возраста, может не хватать баллов для назначения страховой пенсии. Для таких людей выходом может стать покупка недостающих ИПК.
Правда, сделать это могут только неработающие россияне или работающие за границей, самозанятые, адвокаты, нотариусы. А если человек официально трудоустроен, то страховые взносы перечисляет за него работодатель, и докупить баллы он не имеет права.
к содержанию ↑Недешевое удовольствие
Надо быть готовым к тому, что стоит такая возможность недешево. Так, в 2024 году за год стажа для назначения пенсии и 1,037 пенсионных балла нужно заплатить почти 51 тысячу рублей, рассказала «Парламентской газете» член Комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб. Сумма рассчитывается как 22 процента от минимального размера оплаты труда и вместе с этим показателем ежегодно растет, пояснила депутат.
К тому же каждый год можно купить только определенное число баллов. В 2024 -м разрешено приобрести 8,292 балла, а выложить за это придется 406 тысяч рублей.
При этом докупить добровольными взносами более половины стажа, требуемого для назначения пенсии, нельзя, подчеркнула Бессараб. «Если человек официально состоит в трудовых отношениях, он может приобрести баллы через своего работодателя, который уплачивает за работника страховые взносы в Соцфонд», — посоветовала она. По ее мнению, докупать баллы стоит, если не хватает существенного их количества.
Небольшую нехватку лучше доработать с уплатой страховых взносов, считает парламентарий.
к содержанию ↑Каждому по труду
Пенсионные баллы начисляют не только за каждый год работы, но и за другую деятельность. Так, за каждый год ухода за детьми до полутора лет женщине начислят 1,8 балла, если ребенок первый, 3,6 — за второго и 5,4 балла за третьего или четвертого. А мужчины получат 1,8 ИПК за срочную службу в армии.
Такая же прибавка ожидает тех, кто ухаживает за человеком с инвалидностью первой группы, за ребенком с инвалидностью или пожилым старше 80 лет. Столько же добавят супругам военнослужащих за переезд на место службы, где нельзя трудоустроиться, а также женам и мужьям работающих в дипломатических учреждениях за границей.
Информация, какой у человека стаж и сколько пенсионных баллов, есть в выписке о состоянии индивидуального лицевого счета. Заказать выписку можно на портале госуслуг, или в личном кабинете на сайте Соцфонда.
Читайте также:
2519
Следующая