Как формировать пенсию гражданам, работающим неофициально
В наше время часто встречаются те, кто работает на себя: репетиторы, домашние кондитеры, фотографы, ведущие праздников и другие. Стаж и пенсионные коэффициенты у этой категории граждан не формируются, так как они не платят страховые взносы. В последующем, таким гражданам будет назначена социальная пенсия, что на 5 лет позже общепринятого пенсионного возраста.
Чтобы этого избежать, неофициально работающие граждане имеют право самостоятельно перечислять страховые взносы в Пенсионный фонд. Для этого нужно обратиться с заявлением в территориальный орган ПФР для добровольного вступления в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию.
Пенсионные коэффициенты и стаж за каждый год начисляются, исходя из сумм уплаченных страховых взносов. Минимальный размер добровольных страховых взносов в ПФР в 2022 году составляет 36 669,60 рублей, а максимальный – 293 356,80 руб. Чем выше взносы, тем больше будет пенсионных коэффициентов.
Годовой взнос можно перечислить как единым платежом, так и разбить – помесячно или поквартально.
Внимание: при добровольной уплате страховых взносов формируется только страховой стаж, она не дает права на северный стаж.
Пример: у гражданина Иванова теневая занятость – он занимается междугородним частным извозом и возит пассажиров с Кызыла в Абакан и обратно. За поездку в одну сторону он с пассажира берет 1200 рублей. Пассажиров 4, следовательно, 4 *1200=4800 рублей, в обратную сторону +4800 рублей.
За один день работы он заработал 9600 рублей, за вычетом средств на ГСМ, питания чистая прибыль составит 4000 рублей. В неделю он совершает 3 поездки: 3*4000=12000, в месяц его заработок составит 48000 рублей.
Сумму минимального размера добровольного взноса за целый год он вполне может освоить за один месяц. Нет необходимости сразу платить годовой взнос, если разбить его на ежемесячные платежи, то выходит сумма 3055,8 рублей в месяц.
Пример с кондитером: гражданке Петровой 25 лет, она официально нигде не работает и печет дома на заказ торты. Если хобби перешло в профессию, нужно уже в молодом возрасте думать о будущей пенсии. Оплачивая добровольные страховые взносы, она обеспечивает себе пенсию.
В среднем за один торт клиенты платят 2500 рублей. Допустим в месяц она выполнила 15 заказов по средней стоимости.
15*2500=37500 рублей, соответственно за не слишком насыщенный месяц работы самозанятый кондитер может оплатить годовой взнос.
Пример с репетитором: Преподаватель английского языка занимается репетиторством. За час занятий он берет 500 рублей, в группе трое детей, за час он зарабатывает 1500 рублей. А в день у репетитора 4 группы.
1500х4=6000 – ежедневный заработок репетитора. Соответственно, сумму ежемесячного взноса 3055,83 рублей человек, занимающийся репетиторством может покрыть запросто за 1 день репетиторства.
Уважаемые граждане, занимаясь теневым бизнесом, не осуществляя пенсионные начисления вы лишаете себя будущей пенсии. Сейчас молодое поколение не до конца понимает всю серьезность этого момента, но неприятность этой ситуации человек почувствует более остро, ближе к старости, когда их ровесники с белой зарплатой и пенсионными правами выйдут на пенсию раньше. Позаботьтесь о пенсии сейчас, заключите договор по обязательному пенсионному страхованию.
Заявление о вступлении в добровольные правоотношения по обязательному пенсионному страхованию подается в электронном виде через личный кабинет на официальном сайте ПФР или по предварительной записи через клиентскую службу ПФР. Консультацию можно получить по телефонам регионального контакт-центра 8-800-600-0492, 96060 с 09.00 до 18.00 в будние дни.
к содержанию ↑Какая будет пенсия если человек никогда официально не работал?
Российское государство по закону выплачивает пенсии даже тем гражданам, которые никогда не работали. Рассмотрим подробнее, какие для этого есть основания, и в каком размере предоставляется в таком случае пенсия.
Будет ли пенсия при отсутствии опыта работы?
Отвечая на вопрос — какая будет пенсия, если человек не работал, следует подробнее раскрыть сущность словосочетания «не работал». Здесь возможны следующие трактовки:
Человек «не работал» в принципе — бездельничал
Как ни странно, никогда не имевший трудового опыта гражданин — по зависящим или независящим от него причинам, вправе задаваться непростым вопросом – есть ли пенсия, если не работал, и рассчитывать в некоторых случаях, что его пенсия будет не меньшей, чем у гражданина, имевшего стаж.
Человек не работал официально
То есть — получал зарплату «в конверте», и с нее не отчислялись пенсионные взносы в ПФР либо в НПФ. Он также имеет право на пенсию — но абсолютно наравне с человеком, который позволил себе не трудиться в принципе.
У человека на момент наступления пенсионного возраста нет достаточного стажа и нужного количества баллов для назначения пенсии
И здесь принцип назначения пенсии аналогичен. Фактически, пенсия без трудового стажа и баллов, собранных в нужной величине, приравнивается к пенсии в принципе не работавшего человека, либо не работавшего официально.
Человек не работал по найму, но занимался предпринимательской деятельностью
- деятельность, при которой в ПФР отчислялись взносы (фиксированные взносы ИП) — в этом случае о пенсии без стажа речи не идет (если, конечно, стаж — в нужном объеме, как и пенсионные баллы, исчисленные на основе взносов);
- деятельность, при которой взносы не отчислялись (например, если гражданин просто владел долей в ООО и получал дивиденды).
Во втором случае уже можно задаваться вопросом — будет ли пенсия, если никогда не работал. С точки зрения пенсионного законодательства предприниматель, получающий доходы, с которых не уплачиваются взносы — неработающий гражданин. Сюда же можно отнести доходы от торговли валютой, ценными бумагами.
Так или иначе, во всех указанных случаях ответ на вопрос — есть ли пенсия, если никогда не работал (фактически или с точки зрения пенсионного законодательства) будет положительным. Правда, назначение пенсии в этом случае имеет особые условия.
к содержанию ↑Каковы условия получения пенсии без опыта работы?
Право на обычную трудовую пенсию по старости — которая назначается при достаточном стаже, в 2018 году возникает у человека по достижении возраста 60 лет (мужчины) или 55 лет (женщины). Пенсия по старости без трудового стажа назначается на 5 лет позже. Такая пенсия называется “социальная пенсия по старости”.
Других условий для ее получения законодательство не предусматривает. Каких-либо требований к минимальному стажу (пенсионным баллам) нет. И тот факт, что стаж есть, но немного недотянул до требуемого для обычной пенсии — тоже не имеет значения.
Разумеется, величина обычной трудовой пенсии по старости и пенсии без трудового стажа в России может быть несопоставимой (особенно, если есть большой реальный стаж и хорошая зарплата). Но во многих случаях это не совсем так, что объясняется спецификой расчета пенсии для неработавшего человека.
к содержанию ↑Как рассчитывается пенсия без опыта работы?
Итак, мы опровергли распространенный тезис — если официально не работаешь, то пенсии не будет. Она будет, но, во-первых, как мы уже знаем, значительно позже, чем обычная пенсия, а во-вторых, в ином — как правило, меньшем, размере.
Величина пенсии для не работавшего (не платившего взносов со своих доходов) гражданина определяется по следующим правилам:
То, какая будет пенсия, если нет трудового стажа, зависит от величины минимальной (социальной) пенсии, установленной законом
Сейчас ее величина — 5240,65 рублей. Она одинакова вне зависимости от категории получателя.
Социальная пенсия в величине, указанной выше, ежегодно индексируется государством
Таким образом, то, какая будет пенсия, если нет стажа работы, зависит и от уровня инфляции (именно он берется в расчет при индексации).
Социальная пенсия с учетом индексации может быть увеличена за счет районного коэффициента — если человек, к примеру, проживает на Крайнем Севере или на приравненной к нему территории
Таким образом, то, сколько будет пенсия, если нет трудового стажа, может зависеть и от региона проживания гражданина.
Если исчисленная по пунктам 1-3 социальная пенсия не достигает уровня прожиточного минимума, установленного регионом, то она государство доплачивает гражданину ту сумму, которая нужна для доведения пенсии до соответствующего уровня
Таким образом, конечный ориентир пенсионного дохода человека, который задумывается о том, будет ли пенсия, если не работал всю жизнь — это прожиточный минимум, установленный в субъекте РФ, в котором он проживает. Отметим, что прожиточный минимум для пенсионера, как правило, заметно ниже чем тот, что установлен для обычного гражданина.
к содержанию ↑Если человек не будет работать, будет ли он получать пенсию?
Да, но на 5 лет позже и в размере, который не превышает прожиточного минимума по региону. Но и меньше данной величины пенсия быть не может по закону. По мере инфляции минимальная пенсия индексируется государством и сохраняет свою покупательную способность.
Будет ли пенсия, если не работать официально?
Правило здесь аналогичное. Отсутствие официального заработка по пенсионному законодательству приравнивается к неосуществлению трудовой деятельности. Главный критерий здесь — наличие взносов с зарплаты гражданина. Взносы есть — пенсионный стаж идет.
Будет ли пенсия, если нет стажа?
И здесь правило применяется то же самое. Дело в том, что если у человека недостаточно стажа (и дополняющего его пенсионных баллов) для оформления обычной трудовой пенсии, то он вправе рассчитывать лишь на социальную.
Если человек всю жизнь не работал, будет ли он получать пенсию ниже, чем при наличии любого стажа?
Нет, в обоих случаях пенсионный доход будет одинаковым. Он рассчитывается на базе социальной пенсии, которая периодически индексируется, увеличивается за счет районных коэффициентов и при необходимости доводится до прожиточного минимума, установленного регионом.
Если работать неофициально, пенсия будет около 5 000 руб.
Автор: Демидова Марина. Экономист, математик. 30 лет опыта в государственной статистике. Дата: 26 октября 2019. Время чтения 5 мин.
Если обстоятельства вынуждают браться за работу, даже без оформления трудовых отношений, не стоит ожидать получения страховой пенсии по достижении пожилого возраста. Но государство обязательно окажет материальную поддержку, станет выплачивать социальное пособие в минимальном размере. В 2019 году это 5 283,84 руб.
Гарантированная основа будущей пенсии всякого россиянина – взносы, которые в ПФР платит за него работодатель. Они начисляются с официального фонда оплаты труда. А от их суммы непосредственно зависит государственное обеспечение человека в пожилом возрасте.
Всякому следует помнить, что в будущем его ожидает самое маленькое пособие, если работать неофициально или получать «серую» зарплату.
к содержанию ↑Особенности расчета
При назначении ежемесячного пособия учитывается размер «индивидуального пенсионного коэффициента» или балла. Их необходимо не меньше 30, чтобы возникло право на трудовое обеспечение по старости после 2025 г.
В 2019 г. страховые материальные выплаты в связи с возрастом начисляются при условии:
- стажа – от 10 лет;
- значения ИПК – от 16,2.
Период, за который уплачивались взносы, называют страховым стажем, в то время как средства, перечисляемые в ПФР, трансформируются в баллы, составляющие ИПК. Именно от этих двух показателей и будет зависеть то, имеет ли гражданин право на выплаты или нет.
Если работа оплачивается по минимуму (в размере МРОТ), с получением остальной суммы в «конверте», потребуется не менее 30 лет непрерывного стажа, чтобы те самые 30 баллов накопить.
Справочно! Докупить недостающие пенсионные баллы могут неработающие граждане, россияне, которые трудятся за границей, самозанятые лица и предприниматели.
Несмотря на то, что терорганы ПФР во взаимодействии с налоговиками, миграционной службой, инспекцией по труду, муниципальными властями пытаются контролировать ситуацию с неформальной занятостью и «серой» заработной платой, проблема эта до конца не решается. Находятся те, кто, с одной стороны, готов платить и, с другой, получать неофициально, даже рискуя иметь в результате только социальное пособие, причем, на пять лет позже. Если же и заработает страховую, то очень маленького размера.
к содержанию ↑Есть ли исключения
Официальный стаж ‒ это периоды, когда работодателем перечисляются взносы в фонд за работника. Если этого не происходило, на страховую пенсию рассчитывать нет оснований.
И это справедливо. Таким образом, занятый в экономике человек вносит личный вклад в функционирование пенсионной системы, а значит, вправе полагаться на соответствующую материальную поддержку в старости.
Но это не означает, что граждане, не имеющие соответствующих записей в трудовой книжке, останутся в преклонном возрасте без материального обеспечения. Не имея необходимого стажа, они смогут рассчитывать на социальную пенсию.
Что в будущем
Речь идет о денежных выплатах лицам, не наработавшим требуемый стаж.
Социальная пенсия ‒ государственное пособие регулярного характера, разновидность пенсионного обеспечения.
Размер фиксированный. В 2019 г. это 5 283,85 руб. И для ее назначения отработанное время значения не имеет, так как взносы не перечислялись.
Эта сумма подлежит периодической индексации, пусть в небольшом размере. В 2019 г. прирост составил всего 2%.
Кроме того, если выплаты меньше, чем прожиточный минимум пенсионеров в соответствующем регионе, гражданин имеет право на надбавку, чтобы получаемые средства были сравнимы с минимальной суммой, необходимой пожилому человеку для удовлетворения базовых потребностей.
Для граждан, которые проживают в районах Крайнего Севера, предусмотрены надбавки за счет повышающих коэффициентов. Но стоит выехать из этого места на ПМЖ в другое, этой привилегии он лишится.
Назначается пособие на 5 лет позже, чем установленный пенсионный возраст.
К 2025 г. этот показатель вырастет до 65 лет для женщин и 70 лет для мужчин.
Фото: Instagram @ podslushano_saratov_64
Именно так российское законодательство уравнивает в пенсионных правах лиц, которые никогда не работали, и тех, кто не оформлял трудовые отношения.
И таких в маленьких городках и селах достаточно. Нет возможностей устроиться на работу официально, а жить и кормить семьи нужно. И приходится идти на любые меры, чтобы хоть что-то заработать, пусть без оформления, даже «в конверте».
О том, какая пенсия ожидает человека, у которого нет стажа и пенсионных баллов, в видеосюжете:
Понравилась статья? Оцените, пожалуйста:
к содержанию ↑Положена ли пенсия, если никогда не был трудоустроен официально
В рамках действующих законодательных актов граждане, которые имеют определенное количество прожитых лет, имеют право на материальное обеспечение в старости – пенсию. Обычно под ней подразумеваются выплаты, которые осуществляются при наличии большого стажа работы. Это справедливо, поскольку, в период осуществления трудовой деятельности, работающие лица вносят свой вклад в функционирование пенсионной системы.
Однако нынешняя социально-экономическая обстановка в стране такова, что некоторые граждане трудоспособного возраста являются безработными по причине отсутствия на рынке труда подходящих вакансий.
Многие работники не были трудоустроены официально или получают «серую» заработную плату. Кроме этого, сотни тысяч граждан ведут предпринимательскую деятельность. Как происходит формирование пенсионных прав в рассматриваемых случаях? Ответ на этот вопрос содержится в статье далее.
Подпишись на Правовые вопросы
Информация о различных аспектах правовой сферы: новости, статьи, советы по защите прав.
- 1 Кратко о пенсионном обеспечении в РФ
- 2 Сколько составит размер пенсии, если не хватает минимального стажа
- 2.1 Социальная пенсия для неустроенных официально
- 2.2 Имеют ли право люди без официального стажа на страховую пенсию
- 2.3 Какую будут пенсию платить
- 2.4
Кратко о пенсионном обеспечении в РФ
Пенсионное обеспечение в Российской Федерации базируется на страховых принципах. На практике это означает, что граждане являются участниками системы ОПС (обязательного пенсионного страхования). Соответственно, за каждого трудящегося работодатель оплачивает страховые взносы в государственный фонд.
Их размер не является фиксированным, а привязан к сумме заработной платы сотрудника, составляя 22% по отношению к ней. Таким образом, зависит от того, какую зарплату получал гражданин.
Лица, являющиеся индивидуальными предпринимателями, а также частнопрактикующие специалисты (адвокаты, нотариусы) уплачивают взносы за себя в самостоятельном порядке. При этом у них сохраняется обязанность по их внесению за своих сотрудников, если они выступают в качестве работодателей.
Период, за который уплачивались страховые взносы, называют страховым стажем, в то время как денежные средства, перечисляемые в ПФР, трансформируются в баллы, составляющие ИПК. Именно от этих двух показателей и будет зависеть то, имеет ли гражданин право на выплаты или нет.
В 2019 году для начисления страховых материальных выплат в связи с возрастом необходимо иметь:
- стаж – не менее 10 лет;
- значение ИПК – не менее 16,2.
к содержанию ↑Мнение экспертаСтаростин Владислав СанычВажно! К моменту окончания пенсионной реформы, инициированной Правительством РФ, требования к стажу и количеству пенсионных баллов будут значительно увеличены.
Сколько составит размер пенсии, если не хватает минимального стажа
Основным критерием, по которому гражданину в будущем будет начисляться пенсия, является страховой стаж. Это период, в течение которого в адрес ПФР поступали денежные средства на пенсионное обеспечение гражданина.
Если же он трудится неофициально, что предполагает под собой отсутствие перечислений, то рассматриваемый стаж не засчитывается. Соответственно, право на получение пенсии (страховой) также не возникает.
Значит ли это, что неработающие граждане останутся в старости без материального обеспечения? Ответ на этот вопрос не является утвердительным, поскольку лица, не имеющие страхового стажа, вправе рассчитывать на социальную пенсию.
к содержанию ↑Социальная пенсия для неустроенных официально
Под социальной пенсией необходимо понимать денежные выплаты, на которые вправе рассчитывать лица преклонного возраста, не имеющие достаточного количества стажа.
По той же аналогии выплачивается материальная помощь для инвалидов и лиц, потерявших кормильца. Это справедливо только в том случае, если гражданин с ограниченными возможностями (погибший) никогда официально .
к содержанию ↑Мнение экспертаСтаростин Владислав СанычВнимание! Для назначения пенсии по инвалидности или потере кормильца (страховой) не имеет значения продолжительность соответствующего стажа. Она может составлять даже всего лишь один день.
Имеют ли право люди без официального стажа на страховую пенсию
Под официальным стажем следует понимать периоды, когда работодатель оплачивал за работника страховые взносы. Если этого не происходило, то и оснований для начисления страховой пенсии не имеется.
Какую будут пенсию платить
Социальная пенсия, в отличие от страховой, имеет фиксированный размер. В 2019 году он составляет 5283,85 рубля. Для лиц, которые трудились неофициально, размер заработной платы, выплачиваемой им, не имеет никакого значения, поскольку взносы с нее в ПФР не поступают.
Важно отметить, что сумма соц пенсии не статична и подлежит периодической индексации. В то же время ее размер относительно мал и в 2019 году составил всего лишь 2%. Кроме этого, к социальной выплате по возрасту положены надбавки, связанные с тем, что пожилые люди не могут получать материальное обеспечение, размер которого меньше, чем прожиточный минимум, рассчитанный для пенсионеров в регионе их проживания.
Таким образом, размер социальной выплаты равен минимально рассчитанной сумме, которая необходима пожилому человеку для удовлетворения своих базовых потребностей.
Справка! В каждом регионе прожиточный минимум разный, но все же не сильно отличается от федерального, который составляет в 2019 году 8583 рубля.
Кроме этого, для граждан, которые проживают в северных местностях, предусмотрены надбавки за счет районных коэффициентов.
Требования к ИПК и минимальному стажу с каждым годом ужесточаются, в этой связи растет и количество отказов ПФР в назначении страховой пенсии по возрасту из-за недостаточного количества баллов или лет выработки. Те граждане, которые не имеют необходимых значений вышеупомянутых параметров, также вправе рассчитывать только на соц пенсию. При этом на ее размер не влияет количество отработанных официально лет и размер перечислений.
Таким образом, действующее законодательство уравнивает в пенсионных правах лиц, которые никогда не работали и тех, которые хоть и работали официально, однако лишены возможности рассчитывать на страховые выплаты по причине недостатка пенсионных баллов и необходимого стажа.
к содержанию ↑В каком возрасте можно выходить на пенсию людям без стажа
Закон предусматривает, что выплаты в рамках социального пенсионного обеспечения назначаются на 5 лет позже общеустановленного возраста. Получается, что в 2019 году соцвыплаты начнут получать женщины в 60,5 года и мужчины в 65,5 года.
Однако с каждым годом этот возраст подлежит увеличению. Так, к моменту завершения реформы системы пенсионного обеспечения возраст начала получения социальных выплат составит 65 лет для лиц женского пола и 70 лет для мужской части населения.
Следующая