Что собой представляет безналичная форма расчетов
Что собой представляет безналичная форма расчетов?
Безналичные расчеты—это платежи, которые осуществляются без использования наличных денег путем использования чеков, пластиковых карт, платежных требований, и теперь уже электронных денег и мобильных кошельков.
Деньги – это средство взаиморасчёта. Обществу нужен был универсальный эквивалент в виде некоторых товаров-предметов для обмена. Начальная стадия – товар, на втором этапе – золото, третий этап ознаменовался переходом к бумажным или кредитным деньгам.
Более удобная и доступная форма денег двигала эволюцией денег. На сегодняшний день электронные виды платежей постепенно вытесняют необходимость в наличных деньгах в обороте.
В 60-70-е гг. 20 века, многие страны в своих банках постепенно начали вводить систему карточных расчетов, и она стремительно приобрела международный характер.
В наше время, когда в среднем человек проводит 68 часов в месяц в телефоне, инструменты безналичных расчетов перешли на качественно новую ступень своей эволюции.
К примеру, в экономике Швеции, по данным Банка международных расчетов, наличные деньги составляют лишь 3% от общего объема денежной массы, в США эта цифра колеблется в пределах 7%. Все большее количество стран, постепенно перемещаются от расчета наличностью к более удобным, дешевым и эффективным методам безналичных платежных решений.
На сегодняшний день, 18.5% взрослого населения Таджикистана имеют банковские счета с пластиковыми карточками.
Одним из главных преимуществ безналичных платежей, будь то банковские карты или иные методы виртуального расчета, является удобство в применении. Отпадает необходимость носить с собой большие суммы денег и при этом всегда есть возможность расплачиваться за необходимую покупку как внутри страны, так и за ее пределами. Нет смысла каждый раз вынимать деньги, разменивать крупные купюры или получать сдачу мелочью.
Например, для обладателей банковских карт, совсем не обязательно снимать наличные в банкомате, достаточно произвести оплату исключительно с помощью безналичного расчета—в магазине, за коммунальные или мобильной услуги и т.д. Появилась возможность получать наличные средства с карты в любом пункте обслуживания или осуществлять мгновенные денежные переводы знакомым, родным, которые находятся на расстоянии.
Средства безналичного расчета, при правильном их использовании, являются более безопасным способом оплаты за товары или услуги. Во-первых, они дают возможность не носить с собой крупные суммы наличности и не переживать за их сохранность. Во-вторых, в случае утраты (кражи, утери, физического уничтожения и т.д.) кошелька, наличные вернуть скорее всего не удастся, тогда как средства, находящиеся на счете банковской карты или мобильных денег можно заблокировать.
Уменьшение риска потери средств и возможность их восстановления, дает владельцу уверенность в финансовой защите.
Средства безналичного расчета хранят данные о всех Ваших платежах за различные товары и услуги. Имея детальную информацию о расходах, вы сможете найти ответ на часто задаваемый вопрос «Куда ушли деньги?” Оплата покупки банковской картой-это фактически Ваше поручение банку произвести оплату с вашего счета. Имея электронную копию всех платежей, Вам будет легче отследить нужную транзакцию.
Например, если оплаченный товар оказался не качественным, имеется возможность опротестовать платеж в случае необоснованного отказа в возврате товара.
Анализируя информацию о ваших расходах, вы сможете лучше вести свой бюджет и планировать свои расходы заблаговременно. На сегодняшний день, помимо банковских выписок по счету, существует множество мобильных приложений и иных инструментов для отслеживания своих расходов. Например, посредством заурядных СМС-извещений, вы сможете с легкостью узнать об остатке средств на вашем счету.
Это в свою очередь поможет вам осознанно ограничить излишние затраты, и напротив, поможет сохранить и приумножить свои сбережения.
На сегодняшний день существует множество дополнительных услуг, предлагаемых как банками, так и рядом торгово-сервисных предприятий, направленных на повышение лояльности клиента. К таковым можно отнести скидочные программы для повышения стимула к использованию безналичной формы оплаты, начисление бонусов, возможность использования эксклюзивными сервисами (в аэропортах, отелях, и тд), беспроцентная оплата товаров и услуг во всех странах мира.
к содержанию ↑Какие бывают способы оплаты
В Российской Федерации деньги обращаются в двух формах — наличной и безналичной. На то, какие бывают способы оплаты, прямо указывает ст. 140 ГК РФ, одновременно устанавливающая основную и единственную государственную валюту — российский рубль.
Помимо оплаты с банковских карт или прямой передачи денег продавцу, существует еще несколько вариантов расчета.
20.04.20, обновили 08.09.21 —> 111.8k 1 ПоделитьсяИрина Калимулина Эксперт по финансовым услугамОб авторе
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».
Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль
к содержанию ↑Способы оплаты товаров и услуг
В приоритете использование безналичной формы оплаты. Наличный оборот денежных средств постепенно отходит на второй план: в торговых точках, продуктовых сетях, общественном транспорте, в государственных и муниципальных органах в большей степени используется безналичная оплата.
Безналичная оплата удобна тем, что не требует от плательщика совершения каких-либо действий: в несколько кликов сумма переводится в необходимом направлении. Сервис Brobank.ru о способах проведения платежей более подробно.
к содержанию ↑Безналичная форма оплаты и ее виды
Наиболее распространенная форма оплаты. Безналичная оплата применяется во всех сферах: оплата услуг, покупка товаров, переводы, расчеты между физическими и юридическими лицами. Официальная трактовка термина — перечисление денежных средств от покупателя продавцу при помощи кредитной организации, путем отправки денег с счета на счет.
- Оплата с банковских карт.
- С банковского счета на банковский счет или карту.
- Использование электронных денег.
Описанные способы оплаты товара используются физическими и юридическими лицами для соблюдения требований действующего законодательства. Такая форма оплаты повышает степень контроля со стороны государства по движению денежных масс внутри страны, и совершению переводов за ее пределы.
к содержанию ↑Безналичные платежи с банковских карт
Банковские карты для безналичной формы платежей используются чаще остальных способов. В пределах одного банка перевод по времени занимает до нескольких минут. В крупных кредитных организациях перевод между картами совершается в течение считанных секунд, если не случается технического сбоя.
Между картами разных банков переводы совершаются по времени: от нескольких секунд до 3-5 банковских дней. В течение таких же временных промежутков оплачиваются услуги другого банка — к примеру, когда с банковской карты одной кредитной организации выплачивается задолженность по кредиту в другом банке.
к содержанию ↑Оплата с банковского счета
Физические лица могут открывать текущие, сберегательные, накопительные счета в банке. К примеру, текущий счет предназначен для свободного распоряжения деньгами. По другим продуктам могут предусматриваться ограничения на расходные операции.
Если к счету привязывается банковская карта, то физическое лицо может комбинировать варианты оплаты: оплачивать с карты на счет, либо совершать операцию напрямую со счета. Вариантов предусматривается несколько, и все они могут реализовываться через систему онлайн-банкинга.
к содержанию ↑Пользование электронными деньгами
- Яндекс.Деньги.
- QIWI.
- PayPal.
- WebMoney.
- Payeer.
Использование электронных кошельков предполагает прохождение идентификации в системе. Операции, при которых какая-либо из сторон остается анонимной, запрещены или подпадают под обязательный контроль. Электронными деньгами оплачивается практически любой товар или услуга.
Впоследствии продавец выводит деньги на банковскую карту, либо обналичивает другим способом.
Минусом этого вида безналичной оплаты считается неудобство при переводах из одной системы онлайн-платежей в другую. В этом случае потребуется привязка кошельков, с последующей возможностью переводить деньги с достаточно большой комиссией.
к содержанию ↑Безналичные расчеты и платежи
Самые первые безналичные расчёты и платежи представляли собой расчёты и платежи с помощью чеков и векселей. После были введены расчётные палаты – организации, совершающие операции между различными банками. Затем в большей части развитых стран распространились жирорасчеты как подвид безналичных расчетов (через жиробанки, коммерческие банки, сберкассы).
Безналичные расчетные операции – основной вид банковских операций. Различают инкассо, переводные, а также аккредитивные операции.
Регулируются безналичные расчёты и платежи законодательством. В России это ГК РФ (со ст. 861 по ст. 885), ФЗ «О ЦБ РФ». Также применяется федеральный закон «О банках и банковской деятельности», прочие нормативные акты.
Безналичный платеж что это
Безналичным платежом считается расчёт с помощью безналичного денежного обращения (в безналичной форме – то есть, в виде записи на соответствующем счёте). Безналичный платёж выполняется по нескольким принципам:
- в правовом поле,
- по банковским счетам,
- в соответствии с ликвидностью на уровне бесперебойного осуществления платежей,
- добровольно (с согласия плательщика),
- в определенный срок,
- с контролем над правильностью осуществления расчётов согласно порядку их выполнения,
- на договорных условиях.
Полное определение и все условия проведения таких платежей указываются в актуальном Положении о безналичных расчетах (утверждается ЦБ РФ).
к содержанию ↑Возврат безналичного платежа
По закону допускается, чтобы клиенты, обслуживающиеся в банке, отзывали свои расчётные документы. Однако на практике возврат безналичного платежа влечёт за собой целую серию процедур.
- В случае, если деньги были перечислены ошибочно, операция проведена и средства зачислены, возврат денег по безналичному платежу совершается в судебном порядке. При этом важно доказать, что никаких услуг (при зачислении средств на счёт компании) не оказывалось.
- Если возврат необходим клиенту магазина, возвращающему товар, то возможны несколько вариантов: перечисление нужной суммы продавцом покупателю безналичным способом (например, обратный перевод на карту), либо наличным.
Внимание. Зачастую компании, работающие в сфере торговли, заключают с банком, обслуживающим терминалы, о возможности возврата денежных средств при безналичных расчётах.
От клиента, в пользу которого необходимо осуществить возврат, обычно требуются номер расчётного счёта, наименование банка и номер корсчёта, ИНН и БИК получателя, его ФИО.
Какие бывают формы безналичных расчетов
Люди и компании по всему миру перестают использовать наличные: их вытесняют безналичные формы расчета. Какую из них лучше использовать?
- Что такое безналичный расчет
- Формы безналичных платежей
- Эскроу
- Инкассо
- Чековые книжки
- Банковская карта
- Электронный кошелек
- Система денежных переводов
В безналичных расчетах не используют наличных денег
к содержанию ↑Эскроу
Эскроу нельзя назвать в чистом виде формой безналичных расчетов в РФ. Это, скорее, разновидность банковского счета, которую используют для проведения расчетов. Она похожа на аккредитив, поскольку выполняет такую же обеспечительную функцию.
Получить средства можно только после выполнения определенных условий. Однако есть и существенные отличия:
- Аккредитив — более формализованная форма расчетов. В эскроу можно проявить большую гибкость с точки зрения определения условий.
- По эскроу есть шанс избежать расходов, а именно: комиссии до 1% от суммы сделки. Например, по договорам долевого участия в строительстве расходы на открытие и обслуживание счета принимает на себя застройщик. Да и стоимость эскроу в иных случаях на практике чаще ниже, чем у аккредитива.
- Большой аргумент в пользу эскроу — невозможность списать с этого счета денежные средства, а также приостановить операции или арестовать деньги отсюда. У аккредитива такого преимущества нет.
Вы можете воспользоваться эскроу при оформлении ипотеки.
Совкомбанк делает квартиры на первичном и вторичном рынках доступными для семей с детьми с господдержкой.
к содержанию ↑Инкассо
Это форма платежно-расчетного документа. Инкассо предполагает передачу денег не напрямую контрагенту, а его банку. То есть форма расчетов носит посреднический характер.
Для инкассового поручения принята форма (форма № 0401071). Инкассо делят на два вида:
- чистое (когда нужны только платежные документы);
- документарное (когда нужны документы по самой сделке — договоры, акты).
Инкассо подходит для безналичных расчетов между проверенными контрагентами. Платежеспособность не должна вызывать сомнений. У инкассо есть риски:
- деньги замораживаются на счету отправителя до завершения отгрузки товаров, то есть до момента частичного исполнения обязательств;
- деньги на счету отправителя никто не контролирует: они могут быть просто списаны им;
- придется хранить товары и не передавать их, пока контрагент не исполнит обязательства по оплате. А это повлечет дополнительные расходы.