Сбербанк лизинг – продажа арестованных автомобилей

Когда заемщики не имеют возможности погасить задолженность по кредиту, банк может конфисковать имущество, прописанное в договоре. Чаще всего это автомобили. Затем сотрудники финансового учреждения оценивают стоимость машины и реализация при помощи торгов.

Деньги с торгов идут на оплату задолженности клиента. Автомобиль передается во владение покупателям или арендаторам на условиях программы лизинга. Согласно документам, юридические лица могут брать машины в использование без выкупа, исключительно на арендных условиях.

Иногда вырученные деньги за продажу авто не покрывают сумму задолженности. При этом банк пытается получить как можно больше средств с аукциона. Оставшаяся сумма, вместе с процентами, продолжается стягиваться со страховых агентов и заемщика.

• Москва;
• Санкт-Петербург;
• Екатеринбург;
• Самара;
• Уфа;
• Казань;
• Омск;
• Ростов-на-Дону;
• Саратов;
• Краснодар;
• Курск;
• Челябинск.

к содержанию ↑

Автокредит или лизинг

На данный момент подобные услуги чаще всего используют юридические лица. Это объясняется рядом достоинств, которые имеет лизинг в сравнении с обычным кредитованием. К ним относятся:

1. Простая процедура подписания. Лизинг оформляется проще, чем обычный банковский автокредит. Для получения согласия не требуется перечень необходимой документации, который будет включать в себя финансовую отчетность за последние несколько лет, и подтверждение кредитоспособности клиента.
2. Поддержка технического состояния автомобилей за лизингодателем.
3. Экономия 18% от суммы договора за счет возврата НДС.
4. При расторжении договора возврат транспортного средства не наносит ущерб заемщику.
5. Отсутствие нужды в погашении налогов на получение транспорта подобным образом. Автомобили не находятся на учете учреждения, поэтому подобная статья выплат не предусматривается при составлении договора.
6. Помощь в оформлении страховки.

к содержанию ↑

Условия лизинговой программы Сбербанка

Условий и законных оснований, которые бы регулировали приобретение лизингового транспорта, не существует. Главные проблемы заключаются в оформлении доверенностей на другие физические лица или отсутствии подключенной услуги «Трезвый водитель». К обязательным условиям лизингового договора в Сбербанке относятся:

1. Аванс – от 10% цены автотехники.
2. Срок кредитования – до 2 лет.
3. Сумма сделки – до 50 000 000 рублей;
4. Валюта – рубль Российской Федерации.
5. Держатель авто на балансе – финансовая структура, покупатель или арендатор.

к содержанию ↑

Продажа конфиската на Авито

Для реализации техники Сбербанком используются сетевые ресурсы. Одним из них служит Авито. На главной странице сайта предусмотрен отдельный пункт, в котором расположены предложения конфискованных автомобилей от банка.

Здесь также можно приобрести различное имущество или недвижимость.

Для ознакомления со списком авто, которые будут проданы на торгах, можно посетить официальный сайт банка. Чтобы найти нужный транспорт по цене на 30-40% ниже рыночной, рекомендуется регулярно проверять информационные ресурсы на страницах банка.

Чтобы поучаствовать в торгах, нужно соблюдать алгоритм последовательных действий. Для этого стоит:

1. Изучить все предложения на сайте Авито или банка.
2. Найти дату ближайших торгов.
3. Посетить ближайшее отделение Сбербанка для подачи заявления в письменной форме, чтобы участвовать в торгах.
4. Пройти регистрацию для получения специального номера.
5. Оплатить указанную банком пошлину.
6. Изучить содержание договора вместе с юристом.
7. После выигрыша в торгах на протяжении 10 дней отказаться или подтвердить свое решение.

После получения авто покупатель должен получить всю документацию, которая подтвердит владение транспортом. При обнаружении повреждений или других неуказанных в договоре нюансов человеку предоставляется возможность отказа от сделки или уменьшения суммы договора.

к содержанию ↑

Возможные риски при покупке лизингового транспорта

Например, во время покупки авто могла произойти некачественная проверка документов на транспорт, находящийся в розыске. Иногда покупателю передают долг по неоплаченным налогам. Информация об этом становится доступной после оформления лизингового договора.

В ситуациях, когда должник посчитает арест транспорта незаконным, он может подать судебный иск, при котором авто вернут в собственность законному владельцу. Подобные ситуации происходят, если транспорт был продан по цене, намного ниже рыночной. Также они возможны во время изъятия машины после судебного решения, когда интересы законного супруга заемщика не были подкреплены к делу.

Чтобы избежать штрафных санкций и дальнейшего изъятия транспорта, покупателю нужно проверить документацию авто перед подписанием договора. Для этого нанимают юриста и работников СТО.

Покупка автомобиля в лизинг намного выгоднее банковского автокредита. Важно знать о подводных камнях процедуры для исключения изъятия авто.

к содержанию ↑

Условия продажи арестованной машины в Сбербанке

Продажа залоговых автомобилей Сбербанком или любым другим банком происходит не случайно. Заемщик в свое время взял кредит на машину, так как рассчитывал, что через несколько лет он выплатит кредит и будет обладателем собственного авто. Если заемщик становится совершенно не платежеспособным и его поручитель также не имеет возможности оплачивать задолженность по кредиту, данное имущество арестовывается (если оно являлось залогом) и выставляется на реализацию или аукцион.

Что необходимо сделать, если вы решили приобрести конфискованную машину?

• Выбрать интересующую машину в реестре конфискованного имущества на сайте банка или обратившись в отделение.
• Уточнить когда и в котором часу будет проводиться аукцион;
• Заполнить заявление в банке на участие.
• Получить в отделении банка номер участника торгов;
• Оплатить госпошлину;
• Зарегистрироваться на электронной торгплощадке lot-online.ru. На ЭТП вы будете участвовать или в закрытых, или открытых торгах. Ваша цена должна быть выше базовой. После того, как определен победитель, остается время на определение «резервного» покупателя, в случае, если первый в течение 10 дней откажется от сделки.

• При положительном решении необходимо оформить письменное требование о выдаче ТС и Протокол торгов заверенный нотариально.

После приобретения возможны неприятные сюрпризы, например, по факту оказывается, что машина в угоне, есть неоплаченные налоги или другая задолженность. Также, если заемщик докажет, что изъятие залога незаконно, он может вернуть через суд свой автомобиль. Поэтому, перед проведением сделки необходимо тщательно проверить все документы.

к содержанию ↑

Как купить залоговый автомобиль у Сбербанка: необходимые документы

Чтобы приобрести арестованную машину, которая находится в залоге под кредит необходимо:

1. При первом обращении в банк необходимо взять с собой паспорт.
2. Когда вы уже выбрали машину-конфискат, необходимо узнать полную сумму невыплаченных ежемесячных платежей (сумма+проценты) и штрафов за просрочки и только после этого подписывает заявление на погашение всех долгов по автомобилю.
3. Оформление договора купли-продажи движимого имущества с обязательным указанием полной суммы залоговой машины (договор оформляется только с согласия банка, иначе операция будет являться недействительной).
4. Погашение остатка суммы по машине в кассе, в приходном кассовом ордере обязательно должно быть указано ваше имя.
5. Получение справки о погашении кредита в полном объеме и закрытии счета в банке.
6. Справка из единого реестра залогов (о том, что с автомобиля снято обременение).
7. Получение паспорта технического средства (ПТС).
8. Необходимо стать учет в ГИБДД.

После того, как вы погасили долг от своего имени, вам останется рассчитаться с заемщиком (продавцом). Перед этим рекомендуем обязательно взять расписку, а до того как получите ПТС лучше оставьте машину на охраняемой стоянке, чтобы обезопасить себя от неожиданных ситуаций.

к содержанию ↑

Лизинг авто для юридических лиц – условия Сбербанка

Предлагаются следующие условия на залоговые автомобили от Сбербанка, которые планирует юридическое лицо взять в лизинг:

1. Можно приобрести машину зарубежного и отечественного производства, к примеру, Volvo, Audi, Skoda, Volkswagen, Citroen и другие.
2. Можно приобрести как целый автопарк, так и одну машину. Если машина предназначается для перевозки грузов можно выбрать с максимальной массой до 800 кг, для пассажирских перевозок – до 8 посадочных мест.
3. Договор лизинга может быть составлен на срок 12-37 месяцев.
4. Первый взнос – 10% от стоимости и выше.
5. Максимальная сумма финансирования – 24 млн.руб.
6. Клиент может сам выбрать подходящий график:

• аннуитет (равные платежи на протяжении всего срока);
• дифференцированный (основной платеж одинаковый по сумме, а проценты уменьшаются ежемесячно, так как начисляются на остаток);
• убывающий.

1. Оформляется сделка 1-2 рабочих дня.
2. Машина числится на балансе или лизингодателя, лизингополучателя (по договоренности).
3. Обязательно оформляется КАСКО и ОСАГО в страховой компании «Сбербанк Лизинг».
4. Оформляется сделка только в российских рублях.

Чтобы банк одобрил такую сделку необходимо, чтобы бизнес юридического лица был успешный и имел положительный баланс более полугода и отсутствовали убытки, предприятие должно обладать достаточным собственным капиталом и в случае, если уже брались кредиты – кредитная история должна быть положительной.

к содержанию ↑

Условия лизинга авто в Сбербанке для ИП

индивидуальные предприниматели также как и юридические лица имеют возможность взять автомобиль в лизинг. Единственное существенное отличие в условиях для ИП в том, что все амортизационные расходы и расходы на обслуживание автомобиля ложатся на индивидуального предпринимателя. Для предпринимателя подаваемый пакет тоже будет немного отличаться.

В договоре лизинга есть возможность оговорить пункт о продлении «аренды» или выкупе машины по остаточной стоимости.

к содержанию ↑

Где найти каталог конфискованных автомобилей предлагаемых к продаже

Купить арестованную машину – достаточно выгодная сделка. У клиента, который сталкивается с подобным приобретением впервые, понятно, что возникнет вопрос: как осуществляется продажа конфискованных автомобилей, например, сбербанком, если он уже является клиентом данного банка или по рекомендации. Ну и естественно, если в конкретном банке не нашли ничего подходящего, где можно найти интересный вариант?

1. На интернет ресурсе «Авито» можно найти разные подходящие для себя варианты. В том числе автомобили 2018 года.
2. На официальных веб-страницах банков можно найти раздел по конфискатам, если такой информации нет на сайте, можно созвониться с уполномоченным сотрудником, выбранного банковского учреждения и попросить сбросить на электронную почту информацию.
3. Отлично подойдут следующие интернет-ресурсы:

• http://zalog.lot-online.ru;
• https://smolotka24.ru;
• https://konfiskator.com;
• и другие ресурсы.

к содержанию ↑

Лизинговые условия компании Сбербанк Лизинг

Многие мечтают приобрести автомобиль, однако некоторых посещают частые сомнения, принесут ли вложенные средства ожидаемую выгоду. Именно в такой ситуации покупатель, не имеющий достаточно наличных средств, решает, что ему выбрать – автокредит, аренду или лизинг.

Лизинговые контракты чаще всего помогают клиенту понять, что ему необходимо. Этот способ одинаково доступен для фирм и физлиц в Сбербанк Лизинге, желающих приобрести автотехнику или автомобиль по особым условиям.

Акционерное общество Сбера предоставляет в финансовую аренду не только легковой и грузовой автотранспорт, но и коммерческие авто, а также спецтехнику. Предлагаемые компанией программы формируются с участием крупных отечественных и зарубежных производителей.

Одним из главных условий покупки автотранспорта в лизинг, в структуре Сбербанка, является страхование КАСКО и ОСАГО, при этом страховой договор должен длиться в течение всего срока финансовой аренды, а сумма страхования обязана покрывать цену выбранного объекта.

Согласно условиям, в сделке по лизингу принимают обязательное участие:

• Лизингодатель – фирма, приобретающая за счёт своих средств авто, которое впоследствии отдаётся в распоряжение пользователя по оговоренным заранее условиям и на условленный срок;
• Лизингополучатель – организация или ИП, получающие во временное владение транспорт или спецтехнику на согласованный между сторонами срок;
• Продавец – сторона-риелтор или автодилер, поставляющий имущество клиенту. При этом выбранный объект передаётся продавцом лизингодателю по договору купли-продажи;
• Страховщик – сторонняя организация, которая оформляет страховку на объект лизинга. Страховка защищает лизингодателя от имущественных, транспортных и иных рисков;
• Страхователь – лицо, заключающее договор со страховой компанией. При этом страхователем может быть как лизингодатель, так и сам клиент.

к содержанию ↑

Как работает программа Сбербанка?

Решив оформить лизинговый договор на авто, покупатель, как правило, выполняет следующие действия:

• Обращается в лизинговую компанию и предоставляет необходимые для оформления документы;
• Дожидается одобрения сделки. После положительного решения стороны заключают лизинговый контракт, где перечислено каждое из условий соглашения. В этой же бумаге указывается конечный срок соглашения – после него пользователь может стать законным владельцем авто;
• Далее лизингодатель покупает в собственность выбранный клиентом автотранспорт у продавца и оформляет в собственность;
• Следом лизингополучатель приобретает автомобиль в пользование. При этом фактическим владельцем машины он не является: хозяином остаётся организация-лизингодатель;
• Компания вправе устраивать проверку законной эксплуатации предоставленного автотранспорта;
• После погашения суммы сделки и уплаты остаточной стоимости авто приобретатель может начать процесс оформления железного коня в собственность.

Компания Сбербанк Лизинг обладает высокой финансовой надёжностью и является одним из крупнейших игроков на рынке лизинговых услуг. Обладая широкими финансовыми возможностями, организация может привлекать финансирование по условиям лучше средних по рынку.

Следующая

РазноеЛичный кабинет Фонда Достойное Будущее: управляйте своим будущим вместе с нами