Альтернатива депозитам и доллару: куда в Беларуси можно вкладывать деньги
Куда вложить деньги: советы инвестора
Куда вложить деньги: советы инвестора
Sputnik Беларусь
Побороть привычку, страх перед неизвестностью и повысить финансовую грамотность – главные шаги, позволяющие выйти за рамки стандартного отношения к. 30.12.2021, Sputnik Беларусь
2021-12-30T18:00+0300
2021-12-30T18:00+0300
2021-12-30T18:11+0300
экономика
новости беларуси
инвестиции
сбережения
финансовая грамотность
Куда вложить деньги: советы инвестора
Переводить зарплату в доллары и класть их на депозит – не единственный и далеко не самый доходный способ сохранить свои кровные.Корреспондент Sputnik Николай Михновец обратился к практикующему инвестору и финансовому советнику Алексею Новицкому, чтобы тот рассказал о начальном опыте освоения инвестиционного рынка и возможностях, которые при правильном подходе приведут к финансовой независимости.Три любимых инструмента белорусовБелорусы привыкли в качестве гарантии сбережения средств покупать доллары, хотя в этом случае речь идет лишь о сохранности, а не о приумножении. К тому же за последний год «американец» даже упал по отношению к белорусскому рублю.Валютные депозиты не такие доходные, а белорусские – рискованные. Есть вариант с покупкой недвижимости, которую потом можно сдавать.
Но в этом случае нет гарантии стабильного спроса и роста стоимости на фоне социально-экономических факторов. Кроме того, сбережений на квартиру или дом банально может не хватать.Алексей Новицкий рассказал, что многие белорусы задаются вопросом, может ли фондовый рынок быть выгоднее сдаваемой в аренду квартиры, которая, к примеру, приносит до 4% годовых.»Да, фондовый рынок может дать большую доходность. Но нужно ли продавать квартиру, чтобы инвестировать в фондовый рынок? Не факт.
Потому что это все равно определенные риски, связанные с разной степенью доходности ценных бумаг», – поясняет аналитик.По его мнению, в идеале в портфеле у инвестора, если капитал позволяет, должно быть несколько сфер «приложения» средств. Раскладывание денег по разным корзинам обеспечивает дополнительную защиту. Все успешные инвесторы не ограничиваются каким-то одним форматом бизнеса.
Диверсификация позволяет при сверхдоходности одного направления покрывать возможные потери в другом.»За деньги я покупал опыт»Корреспондент Sputnik поинтересовался, в какой момент финансист пришел к тому, что деньги можно разумно приумножать, и с чего лучше начинать.Алексей не рекомендует делать так, как он в начале своего пути. «Мне повезло, что я начал рано, в 23 года. Я хватался за разные, в том числе сомнительные проекты.
У меня было время, чтобы методом проб и ошибок понять, как лучше делать, и в итоге прийти к разумным решениям», – вспоминает инвестор.Эксперт признается, что в первое время совершал ошибки, «покупал опыт за деньги», но спустя примерно два года пришел к тем методам, которые до сих пор доказывают свою состоятельность. И теперь, имея в активе более 10 лет успешного инвестирования, финансовый консультант советует не терять времени: «больше читать, изучать и смотреть, гнаться не за жаждой наживы, а за стратегией, даже в каком-то смысле за философией приумножения своего капитала».Собеседник подчеркнул, что существуют даже не десятки, а сотни проверенных инструментов для инвестирования. Человеку важно любыми доступными способами изучить, что такое фондовый рынок, инвестиции и как, например, отличить пирамиды от реальных финансовых инструментов.Как инвестировать из Беларуси в зарубежные фондовые рынки?На сегодня в Беларуси есть три основных способа инвестиций.
И нужно понимать, что речь идет о зарубежном фондовом рынке, поскольку белорусский пока находится на начальной стадии становления. А когда человек задумывается о долгосрочных капиталовложениях (на год, три или пять), то держать деньги лучше в странах (экономиках), где есть уже долго работающие финансовые механизмы.Также важно, что существующими возможностями могут воспользоваться люди с разным уровнем дохода, и только самому человеку решать, когда, сколько и на что он готов потратить.Во-первых, можно воспользоваться посредником в лице белорусских банков и через доверительное управление покупать зарубежные активы: акции или облигации. Это намного выгоднее депозита.
Один из белорусских банков относительно недавно снизил порог входа до 500 долларов.Второй вариант – использовать зарубежных финансовых посредников. С обладателями белорусских паспортов, в частности, готовы работать кипрские брокеры. Нацбанк нужно уведомить об открытии зарубежного счета.
Это более сложно с точки зрения регистрации и обслуживания, но выгоднее в плане комиссии – она существенно ниже. Человек получает доступ к более широкому инструментарию с меньшими издержками.Третий способ – международные страховые компании. Покупая полис, человек может вкладываться в фонды акций и облигаций.
Это готовое пакетное решение, открывающее путь к зарубежным финансовым инструментам с минимальными рисками. Страховые не могут привлечь средств больше, чем у них есть. Правда, и период доходности может быть растянут по времени.Финансовый консультант уточнил, что степень доходности инвестиционного портфеля зависит от приобретенного продукта.
«Чем выше доходность, тем выше риски. Все зависит от того, что через финансовых посредников мы покупаем. Портфель, состоящий на 100% из акций, более доходный и более рисковый, если 30% составляют облигации – среднерисковый и так далее», – пояснил эксперт.Как не нарваться на мошенников?Страх, который не позволяет выйти за рамки депозитов и долларов, может основываться на опасениях по поводу аферистов, которые готовы воспользоваться безграмотностью людей.Эксперт отметил, что брокер – это лишь посредник, который просто предоставляет доступ на фондовый рынок.
Это вопрос не веры, а использования финансовых инструментов, которые уже зарекомендовали себя. У брокеров нет цели позаботиться о чьем-то благополучии, они просто предоставляют услугу и получают за это деньги. И чем лучше они будут выполнять свою работу, тем большее могут заработать.Как отмечает аналитик, вероятность нарваться на мошенника в этой сфере такая же, как и в любой другой, а возможностей для проверки в современном мире гораздо больше, чем раньше.
И никто не отменял даже простейшие способы: узнать о наличии лицензии, месте регистрации брокера и способах регуляции его деятельности.Криптовалюта – это миф?Масштабно вошедшие в реальный мир виртуальные валюты практикующий инвестор оценивает как свершившийся факт. По его мнению, было бы странно не обращать на них внимания.»Если крупные игроки заходят на данный рынок и появляются фонды, основанные на крипте, это говорит о том, что мировое финансовое сообщество признает это до какой-то степени», – заметил финансист.Эксперт не отрицает возможности инвестировать в криптовалюту, но, как и в случае с любыми финансовыми инструментами, советует направить в них лишь небольшую долю своего портфеля (5-20%).По поводу виртуальных денег существует множество полярных мнений. Скептики говорят об отсутствии регуляции, называют явление «мыльным пузырем» и считают, что реально зарабатывают на этом уже состоявшиеся инвесторы, то есть богатые становятся еще богаче, а желающие быстро разбогатеть становятся еще беднее.Эксперт обратил внимание, что это касается и в целом финансового рынка.
Есть «волки с Уолл-стрит», а есть так называемые «домашние инвесторы». Но ничто не мешает использовать криптовалюту как дополнительный карман для своих сбережений. При удачном стечении обстоятельств можно крупно выиграть, а в случае проигрыша потери перекроются 80 процентами менее рисковых активов.Не придумывать велосипедАлексей Новицкий акцентирует внимание на том, что процесс накопления капитала не терпит спешки, эмоциональных действий и сомнительных схем.Ведь в казино всегда выигрывает только его хозяин, и лучше не ставить все на «зеро», а вложиться в само казино.Как показывает практика, лучше двигаться медленно, но верно.
В этом смысле показательна фраза, возможно, самого успешного инвестора Уоррена Баффета. На вопрос, почему он делает простые вещи и богатеет, а другие не могут это повторить, финансист ответил: «Никто не хочет богатеть медленно».P.S.: Пока готовился этот материал, фондовый индекс S&P 500 (в него включены акции пятисот избранных торгуемых на фондовых биржах США публичных компаний с наибольшей капитализацией) обновил исторический максимум.Читайте также:
к содержанию ↑Только не недвижимость: эксперт о разумном инвестировании денег
Рассказываем, куда (и главное – как) стоит вкладывать свои средства тем белорусам, у кого есть тысяча, 10 тысяч и 100 тысяч долларов.
За последние годы белорусы вывели миллиарды долларов с банковских счетов и теперь хранят их «под матрацем». Это – не считая огромных сумм, которые и до 2020 года лежали не в сберегательных банках, а в банках из-под огурцов. Многие хотели бы вложить свои деньги и получать прибыль, но пока доверие банки не вернули, а инвестировать иначе подавляющее число «неквалифицированных инвесторов» не умеет и опасается.
И поступает правильно – истории о том, как неудачные инвестиции приводили к финансовому краху, даже со смертью МММ и последователей не стали преданьем старины неглубокой. Тем не менее, варианты выгодно и относительно безопасно (100-процентную гарантию дают только похоронные службы) вложить свои деньги у белорусов сегодня есть, хоть их и немного. Об этом корреспонденту Tochka.by на Malimon Invest Day рассказал Владимир Савенок.
Когда-то он работал в Национальном банке Республики Беларусь, затем экс-директор департамента НБ РБ стал одним из первых независимых финансовых консультантов в России. Сегодня его имя знает любой мало-мальски грамотный инвестор в РФ, ведь Савенок написал 11 книг по личным финансам (в том числе «Миллион для моей дочери»), выступает на радио и ТВ в качестве эксперта по финансам и преподает в Высшей школе бизнеса МГУ. Журналист Tochka.by выяснил у основателя и генерального директора консалтинговой группы “Личный капитал”, куда (и главное – как) стоило бы вложить свои средства тем белорусам, у кого есть тысяча, 10 тысяч и 100 тысяч долларов.
к содержанию ↑Основа успеха – пассивность
Основные категории активов – это наличные, акции, облигации, недвижимость и драгоценные металлы. По словам Савенка, если играть вдолгую (а для неквалифицированного инвестора эта стратегия – лучший вариант), и получать пассивный доход, то самыми прибыльными являются акции и облигации. Именно они приносят своим владельцам наибольший доход на стайерской инвестиционной дистанции.
Сам он является пассивным инвестором на 85%, на 10% – активным, и лишь на 5% – игроком. И многолетним опытом может обосновать свой совет не рисковать, не тратить время (и в конце концов – деньги) на то, чтобы стараться заработать «здесь, сейчас, и много». «Дисциплина и время – вот залог успешных пассивных инвестиций.
Я с 2003 года ежемесячно инвестирую по 100 долларов в индексный фонд (ETF-фонд) S&P500 и назвал этот проект «Миллион для моей дочери». Вложив менее 25 тысяч долларов, на сегодняшний день я имею в активе более 70 тысяч», – поделился секретом успеха Владимир Савенок.
к содержанию ↑Казахстан – ворота в мир инвестиций. Кипр – окно
А можно ли рядовому белорусу, сколотившему небольшое состояние, по-прежнему попробовать свои силы на мировом фондовом рынке? Оказывается – да. И стать акционером Amazon, Apple, Google, Microsoft, Walmart, Samsung, Tesla, Facebook, Disney, BMW, Nike, Coca-Cola и прочих транснациональных компаний, оцененных в десятки и сотни миллиардов долларов, можно абсолютно законно. «Да, напрямую этого не сделать, необходимо открыть брокерский счет или же купить страховой полис, но это безопасно с точки зрения закона.
Ведь Нацбанк позволил в 2021 году открывать счета и покупать ценные бумаги без его разрешения. После чего вы можете покупать и продавать акции, облигации, бумаги инвестфондов», – пояснил эксперт. По словам Савенка, в Казахстане можно открыть брокерский счет с помощью кипрской компании с казахстанским капиталом – Freedom Finance Europe.
Сделать это можно через казахстанского брокера «Фридом Финанс Глобал», а купить полис (и «через него» давать указания, что делать с деньгами) – в малазийской страховой компании ITA Asia Limited. Но инвестировать с помощью полиса эксперт посоветовал тем, кто намерен вложить от 100 тысяч долларов.
к содержанию ↑Есть деньги? Не держите их «под подушкой»!
Но куда же вкладывать заблаговременно переведенные в валюту рубли? В какие инструменты? По словам эксперта, худшие варианты – золото и драгоценности, которые перепродаются с солидным дисконтом, и криптовалюты, которые могут превратить ваш капитал в пепел. Также он предостерег тех, кто верит в то, что недвижимость позволит не только сохранить деньги, но и приумножить их. Согласно статистике, «инвесторы в бетон» на дистанции в 10 лет в среднем имеют доход, не покрывающий даже инфляции.
Лучшим вариантом для неквалифицированных инвесторов Владимир Савенок считает вложения в ETF-фонды. Их можно сделать, открыв брокерский счет, что не требует особых затрат, времени и знаний. Но есть риск того, что биржевые операции с «недружественным долларом» белорусу могут запретить.
«В случае же инвестиций через страховую фирму вы делаете это, покупая полис, и она его не может расторгнуть. И дальше вы покупаете бумаги инвестфондов, которые диверсифицируют свои риски – если сделали ставку на пассивное инвестирование, или приобретаете акции, облигации, торгуете ими. Но официально их за ваши деньги покупает страховая компания.
А вам не надо отчитываться о доходах, декларировать их», – пояснил Владимир Савенок.
к содержанию ↑Больше денег – больше забот
Куда же стоит вложить свои средства тем белорусам, у кого есть тысяча, 10 тысяч и 100 тысяч долларов? По словам автора 17-летнего публичного эксперимента “Миллион для моей дочери”, тому, у кого есть тысяча, дергаться не стоит. А вот обладателю 10 тысяч он посоветовал бы инвестировать, открыв счет у брокера в Казахстане. «Это абсолютно законно и довольно просто.
Вкладываться следует в бумаги инвестфондов, облигации. А тому, у кого 100 тысяч, однозначно следует часть суммы вывести за рубеж и инвестировать. Но с другой стороны, если через два года все эти деньги понадобятся, то не надо ничего выводить.
Если есть 5-10 лет, то смело инвестируйте, причем лучше через страховую компанию, – так надежнее. Ведь обладателей белорусского паспорта могут из-за санкций лишить возможности иметь счета в долларах или евро», – дал совет Савенок.